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貸后管理自查報(bào)告范文（通用9篇）
忙碌而又充實(shí)的工作已經(jīng)告一段落了，過(guò)去一段時(shí)間的工作問(wèn)題，非常值得總結(jié)，讓我們一起認(rèn)真地寫一份自查報(bào)告吧。好的自查報(bào)告都具備一些什么特點(diǎn)呢？下面是小編收集整理的貸后管理自查報(bào)告范文，歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。
貸后管理自查報(bào)告 1
為了有效推進(jìn)總、分行貸后管理一系列制度、辦法的落實(shí)，從根本上改變長(zhǎng)期以來(lái)形成的“重放輕管”、“重放輕收”的現(xiàn)狀，扎實(shí)有效的推進(jìn)貸后精細(xì)化管理，按照上級(jí)行部署，我行抓基礎(chǔ)促規(guī)范，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)了貸后精細(xì)化管理，研究制定了具體的貸后管理細(xì)化、量化及檢查處罰標(biāo)準(zhǔn)，使貸后管理檢查有依據(jù)，處罰有標(biāo)準(zhǔn)，并得到了省市分行的認(rèn)可，實(shí)現(xiàn)了信貸管理由事后的被動(dòng)反映向事前的主動(dòng)控制轉(zhuǎn)變，夯實(shí)了信貸管理基礎(chǔ)我們的主要做法是：
1、以目標(biāo)管理為手段，將信貸客戶“三大區(qū)間管理”作為信貸戰(zhàn)略性基礎(chǔ)工作常抓不懈。一是按照客戶類別制訂管戶策略，配置客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，落實(shí)管戶責(zé)任。在經(jīng)營(yíng)責(zé)任認(rèn)定的基礎(chǔ)上，行長(zhǎng)與所有客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理責(zé)任人逐人簽訂《羅山農(nóng)行管戶目標(biāo)責(zé)任書》，明確管戶職責(zé)，明示失職追究；二是細(xì)化經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，簽訂目標(biāo)責(zé)任書。逐筆核定本息收回計(jì)劃后，對(duì)每位客戶經(jīng)理實(shí)事求是地核定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，并與每位管戶經(jīng)理簽訂《羅山農(nóng)行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任書》，作為業(yè)績(jī)考核的基本目標(biāo)計(jì)劃；三是建立貸后管理臺(tái)帳。按戶登記，主要內(nèi)容包括信用狀況、帳戶監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)分類，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、管戶情況以及存在的問(wèn)題等；四是建立管戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核臺(tái)帳，定期進(jìn)行業(yè)績(jī)考核。按目標(biāo)責(zé)任書所列內(nèi)容，將存款、清收本息、營(yíng)銷業(yè)務(wù)等全部納入考核，實(shí)行月考核、季兌現(xiàn)，并與季度員工綜合考評(píng)掛鉤。五是每月對(duì)信貸部、客戶部下發(fā)本月信貸工作重點(diǎn)，“兩部”根據(jù)信貸工作重點(diǎn)對(duì)各基層單位及時(shí)進(jìn)行安排部署，并常抓不懈，真正做到信貸工作有目標(biāo)才有計(jì)劃，有計(jì)劃才有措施，有措施才有結(jié)果。
2、以經(jīng)營(yíng)責(zé)任認(rèn)定為重點(diǎn)，實(shí)行分層次管理。一是對(duì)全行所有法人客戶貸款和自然人客戶貸款逐筆進(jìn)行了經(jīng)營(yíng)責(zé)任認(rèn)定，對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)狀況，貸款運(yùn)行質(zhì)量，存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題逐戶進(jìn)行了界定；二是實(shí)行分層次管理。行級(jí)干部管大戶，客戶部門管中戶，營(yíng)業(yè)單位管小戶的管理方式；正常和基本正常類貸款由客戶部牽頭管理，不良貸款由資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部牽頭負(fù)責(zé)管理。并結(jié)合“三大區(qū)間”管理模式，對(duì)全部法人客戶按照優(yōu)良、正常、限制、嚴(yán)格限制及堅(jiān)決退出等進(jìn)行分類，逐類別逐戶建立臺(tái)帳，分別制定不同的貸后管理措施。對(duì)不良貸款按照清收、依法起訴、盤活、保全、以資抵債和核銷等六個(gè)類別逐戶建立臺(tái)帳，逐戶制定不同的工作措施；對(duì)法人客戶全面實(shí)施“一戶一策”的管戶責(zé)任制，逐戶制定方案，并狠抓督促落實(shí)。
3、以風(fēng)險(xiǎn)控制為核心，認(rèn)真開展風(fēng)險(xiǎn)分類和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。在風(fēng)險(xiǎn)分類上，一是將五級(jí)分類作為一項(xiàng)日常工作，納入貸后管理綜合考核范圍；二是規(guī)范五級(jí)分類的檔案管理，逐單位、逐戶建立文本臺(tái)帳和電子臺(tái)帳，將風(fēng)險(xiǎn)分類納入日常監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，立即督促，認(rèn)真分析，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)上，一是明確專職信貸在線監(jiān)測(cè)員，加大信貸在線監(jiān)測(cè)力度，提前一個(gè)月將次月到期貸款以文字附表的形式通知各所，發(fā)出提示函，督促各單位采取相應(yīng)措施。對(duì)能收回的，提前做好客戶的工作，準(zhǔn)備資金還款；對(duì)暫時(shí)無(wú)力償還，符合展期或還舊借新條件的，提前準(zhǔn)備資料，提前研究申報(bào)，防止形成逾期；對(duì)既不能還貸，又無(wú)法辦理展期和借新還舊手續(xù)的，按照“三個(gè)不放過(guò)”的要求，明確責(zé)任人，落實(shí)清收保全措施；二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的`風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作。定期通過(guò)信貸管理系統(tǒng)和人民銀行登記咨詢系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)監(jiān)測(cè)，除到、逾期貸款提示和警示外，按月對(duì)貸款額度較大的客戶通過(guò)系統(tǒng)查詢、財(cái)務(wù)分析，進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，按季對(duì)重點(diǎn)客戶進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)可疑信息，立即通過(guò)客戶部調(diào)查落實(shí)；并定期對(duì)全行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)分析；三是理順風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作流程，加大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的工作力度。發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，及時(shí)填制《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表》，并報(bào)送至主管行長(zhǎng)、行長(zhǎng)，研究制定風(fēng)險(xiǎn)化解措施。
4、以完善“四項(xiàng)機(jī)制”為動(dòng)力，扎實(shí)推進(jìn)貸后管理精細(xì)化進(jìn)程。一是建立量化機(jī)制，制定量化考核辦法。我們研究制定了《羅山農(nóng)行信貸管理制度落實(shí)情況檢查量化考核辦法》，分別對(duì)新增信用和存量貸款的手續(xù)合規(guī)合法性、管戶責(zé)任的落實(shí)、貸后管理、信貸檔案的管理、五級(jí)分類的落實(shí)等內(nèi)容制定了具體的檢查量化考核標(biāo)準(zhǔn)，考核結(jié)果更能準(zhǔn)確地反映出被考核者的工作業(yè)績(jī)。二是建立責(zé)任機(jī)制，層層落實(shí)目標(biāo)任務(wù)。嚴(yán)格按照“一戶一分類，一戶一目標(biāo)，一戶一方案，一戶一檔案”的貸后管理要求，進(jìn)一步明確管戶主責(zé)任人和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管責(zé)任人，以及分管的客戶對(duì)象，逐人簽訂《貸后管理及目標(biāo)責(zé)任書》，并以責(zé)任書對(duì)所界定的職責(zé)對(duì)管戶主責(zé)任人定期進(jìn)行業(yè)績(jī)考核。三是建立考評(píng)機(jī)制，嚴(yán)格日常檢查考核。在貸后管理日常檢查的實(shí)際操作中，我行結(jié)合上級(jí)行貸后管理的有關(guān)規(guī)定，印發(fā)了《羅山農(nóng)行貸后管理日常檢查評(píng)分表》，量化細(xì)化了貸后管理相關(guān)部門的職責(zé)，分層次、分類別確定評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，并實(shí)行“量化考核、綜合評(píng)價(jià)”的方法，定期對(duì)全轄營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的貸后管理工作進(jìn)行檢查驗(yàn)收，通過(guò)百分制考核計(jì)分，定期作出定性考核評(píng)經(jīng)，逐步形成了規(guī)范化的貸后管理格局。四是建立處罰機(jī)制，嚴(yán)格實(shí)施責(zé)任追究。對(duì)信貸管理基本制度貫徹執(zhí)行不力，落實(shí)不到位的單位，嚴(yán)格按照辦法中處罰標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行處罰，對(duì)每次檢查驗(yàn)收量化評(píng)比得分低于80分的單位，從發(fā)展費(fèi)用中扣減300元，并依據(jù)考核辦法對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰，同時(shí)下發(fā)限期整改通知書，督促限期整改，確保各項(xiàng)指標(biāo)的全面落實(shí)。
貸后管理自查報(bào)告 2
近年來(lái)，隨著我行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)和重視程度大幅上升，陸續(xù)建立了系統(tǒng)性的風(fēng)控體系和內(nèi)控制度；尤其在資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，通過(guò)制度設(shè)計(jì)和崗位分離，有效減少了信貸業(yè)務(wù)在貸前調(diào)查、貸中審批環(huán)節(jié)的信用風(fēng)險(xiǎn)以及道德風(fēng)險(xiǎn)。但在貸后管理環(huán)節(jié)，執(zhí)行效果明顯不如貸前和貸中環(huán)節(jié)，各類檢查和審計(jì)報(bào)告中評(píng)價(jià)貸后管理薄弱、流于形式的描述屢見不鮮。就如何改進(jìn)我行貸后管理工作，本人結(jié)合實(shí)際工作體驗(yàn)，從經(jīng)營(yíng)理念、制度流程等方面進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的意見。
一、商業(yè)銀行貸后管理存在不足分析
1、過(guò)度依賴規(guī)模擴(kuò)張的經(jīng)營(yíng)理念導(dǎo)致“重貸輕管”的思維模式長(zhǎng)期存在
近十年是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展的黃金時(shí)期，為了保持較高的增速，各項(xiàng)業(yè)務(wù)考核指標(biāo)逐年攀升、剛性增加。在強(qiáng)大的業(yè)績(jī)指標(biāo)壓力下，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念主要圍繞擴(kuò)大存貸規(guī)模來(lái)做文章。在這種背景下，銀行信貸業(yè)務(wù)的工作重心仍是新業(yè)務(wù)推廣、新客戶拓展和新增貸款的投放上；相比之下，貸后管理以及風(fēng)控管理相對(duì)弱化，形成了“重貸輕管”的思維模式。
2、崗位職責(zé)設(shè)置約束力不足
目前商業(yè)銀行貸后管理職能大多由業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)，在崗位職責(zé)上主要由客戶經(jīng)理承擔(dān)，由于約束監(jiān)督不到位，客戶經(jīng)理很容易出現(xiàn)不盡職甚至瀆職情況。部分銀行在大中型客戶的貸后管理上實(shí)施了“管貸分離”的信貸經(jīng)理制，但執(zhí)行效果并不理想；加之信貸經(jīng)理與客戶經(jīng)理同樣歸屬業(yè)務(wù)條線，迫于業(yè)務(wù)考核，存在即使發(fā)現(xiàn)問(wèn)題也無(wú)法充分披露或延緩暴露問(wèn)題。
3、貸后管理制度體系化建設(shè)不足
傳統(tǒng)的貸后管理制度基本上是圍繞大中型客戶建立的一套“大一通”的管理操作流程，缺乏差異化貸后管理指導(dǎo)。部分銀行雖然在貸后管理制度中提出差異化貸后管理的思路和想法，但缺少規(guī)范化的操作流程和配套的操作系統(tǒng)，執(zhí)行效果不佳。此外，優(yōu)化創(chuàng)新的信貸產(chǎn)品散落在各項(xiàng)產(chǎn)品的管理操作規(guī)程中，沒有與貸后管理制度體系有效銜接，導(dǎo)致部分產(chǎn)品維度的貸后管理形同虛設(shè)。
4、激勵(lì)約束機(jī)制缺失
一是對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的績(jī)效考核激勵(lì)以業(yè)務(wù)發(fā)展為主，激勵(lì)約束的導(dǎo)向性導(dǎo)致貸后管理在基層單位成為一項(xiàng)被動(dòng)工作。二是對(duì)客戶經(jīng)理以及貸后崗位人員缺乏約束激勵(lì)機(jī)制。貸后過(guò)程管理績(jī)效激勵(lì)和負(fù)激勵(lì)都很少，只有在貸款出現(xiàn)不良后，才啟動(dòng)問(wèn)責(zé)處罰機(jī)制。同樣，貸后崗位人員與所管理客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不掛鉤，存在貸后“干好干壞一個(gè)樣”的問(wèn)題。
5、貸后與貸前、貸中環(huán)節(jié)銜接不足
貸后檢查“查而不糾、屢查屢犯”現(xiàn)象無(wú)法根除的原因，除了上述分析因素之外，沒有實(shí)現(xiàn)貸后管理與貸前申報(bào)、貸中審批環(huán)節(jié)的有效銜接也是重要原因之一。由于缺乏與信貸投放環(huán)節(jié)銜接，對(duì)貸后檢查和審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，無(wú)法通過(guò)限制業(yè)務(wù)申報(bào)、控制貸款支用甚至壓縮回收貸款等有效措施來(lái)督促整改，使貸后管理始終處于被動(dòng)狀態(tài)。
二、改進(jìn)貸后管理工作的`幾點(diǎn)思考
1、轉(zhuǎn)變思維模式，正確認(rèn)識(shí)貸后管理的作用
在利率市場(chǎng)化、融資脫媒化大趨勢(shì)下，各級(jí)經(jīng)營(yíng)者在經(jīng)營(yíng)理念上要轉(zhuǎn)變觀念，提高對(duì)存量客戶的重視和精細(xì)化管理。貸后管理是存量客戶管理最重要的部分。盡職的貸后管理可以發(fā)揮三個(gè)方面的作用：一是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。通過(guò)有效的貸后管理及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患并快速化解，可以起到降低風(fēng)險(xiǎn)化解成本、減少經(jīng)營(yíng)損失的作用。二是存量客戶深度挖潛。應(yīng)該認(rèn)識(shí)到貸后管理的過(guò)程是鞏固客戶關(guān)系和業(yè)務(wù)需求挖掘的契機(jī)。三是以管理創(chuàng)造價(jià)值。通過(guò)抓好貸后管理中的基礎(chǔ)管理工作，可以有效杜絕客戶信用評(píng)級(jí)中斷、貸款臨時(shí)性逾期等增加經(jīng)濟(jì)資本占用的事項(xiàng)發(fā)生，直接創(chuàng)造價(jià)值。
2、完善貸后管理制度體系化建設(shè)
一是有機(jī)整合客戶維度和產(chǎn)品維度的貸后管理規(guī)章制度和操作規(guī)程，形成完善的制度體系；
二是貸后管理制度應(yīng)明確制定差異化貸后檢查流程和內(nèi)容，并根據(jù)不同產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征和審批要求，制定標(biāo)準(zhǔn)化的檢查要點(diǎn)和模板。
三是創(chuàng)新小微企業(yè)管理制度和模式。
針對(duì)小微企業(yè)客戶可以創(chuàng)新開展貸后管理外包模式：即將上門走訪、資料收集等環(huán)節(jié)的工作外包給第三方服務(wù)公司，由外包人員將相關(guān)檢查資料整理后提交給銀行貸后崗人員，由貸后崗批量開展貸后檢查和風(fēng)險(xiǎn)排查�！百J后外包”既解決了服務(wù)能力不足的問(wèn)題，又能通過(guò)批量處理方式降低管理成本，還能發(fā)揮外包人員的獨(dú)立監(jiān)督作用。
3、整合崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任
一是設(shè)立單獨(dú)的信貸管理部門，獨(dú)立開展貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)防控工作；二是在崗位職責(zé)上遵循“誰(shuí)經(jīng)營(yíng)誰(shuí)管理”的原則，明確客戶經(jīng)理為貸后管理第一責(zé)任人；同時(shí)，在信貸管理部門設(shè)置貸后管理崗，整合信貸經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的貸后管理職能，主要職責(zé)是監(jiān)督檢查客戶經(jīng)理是否按照要求完成貸后管理各項(xiàng)規(guī)定動(dòng)作，核查客戶經(jīng)理所做的貸后檢查記錄和結(jié)論是否恰當(dāng)，以及對(duì)客戶經(jīng)理檢查發(fā)現(xiàn)或內(nèi)外部信息披露存在風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)進(jìn)行跟蹤管理；并不定期深入貸款企業(yè)，對(duì)客戶經(jīng)理檢查結(jié)論和客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)地核查，落實(shí)貸后管理“四眼”原則。
4、強(qiáng)化貸后激勵(lì)約束考核
一是在經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)績(jī)效考核指標(biāo)體系中增加貸后過(guò)程管理的量化評(píng)價(jià)考核指標(biāo)，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)重視貸后管理，提升管理水平。
二是增加客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)薪酬考核比重，建議加大授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)薪酬比重，并將大部分風(fēng)險(xiǎn)薪酬與客戶經(jīng)理在貸后管理的勞動(dòng)付出和履職程度進(jìn)行掛鉤，并按照“盡職免責(zé)”的考核原則清算客戶經(jīng)理應(yīng)得風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效，提高客戶經(jīng)理貸后工作的積極性。
三是對(duì)貸后管理崗人員設(shè)置明確的量化考核指標(biāo)，將貸后管理崗績(jī)效適當(dāng)與經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)掛鉤，與客戶經(jīng)理共享績(jī)效、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，二位一體，提高貸后管理崗位人員的積極性和責(zé)任感。
5、加強(qiáng)貸后管理與貸款申報(bào)、授信審批環(huán)節(jié)的銜接一是建立貸后管理與授信審批的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。將貸后管理資料、檢查報(bào)告納入存量客戶授信申報(bào)資料中，利用授信審批審查機(jī)制對(duì)貸后工作質(zhì)量進(jìn)行審核校驗(yàn)，以此有效提高貸后管理工作執(zhí)行力和檢查報(bào)告質(zhì)量。二是建立貸后管理與信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。將貸后檢查和內(nèi)外部審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的客戶提交信貸經(jīng)營(yíng)部門，通過(guò)控制貸款支用、限制業(yè)務(wù)準(zhǔn)入等方式，督促客戶完成風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)整改，及時(shí)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。
貸后管理自查報(bào)告 3
為切實(shí)落實(shí)總行“貸后管理年”活動(dòng)的開展，營(yíng)業(yè)部在分行“貸后管理年”再動(dòng)員大會(huì)后就馬不停蹄的結(jié)合分行的活動(dòng)方案開展了集中學(xué)習(xí)和自主學(xué)習(xí)。也是通過(guò)近一個(gè)月的學(xué)習(xí)，本人對(duì)貸后管理也有了新的認(rèn)識(shí)。下面就談?wù)勎覍?duì)貸后管理的認(rèn)識(shí)和學(xué)習(xí)的心得：
1、通過(guò)此次學(xué)習(xí)了解到貸后管理的作用不僅是為了能夠到期收回貸款本息，也是通過(guò)貸后管理這項(xiàng)工作，收集企業(yè)的信息、維護(hù)客戶的關(guān)系、了解企業(yè)的上下游，堅(jiān)持貸后管理與跟進(jìn)服務(wù)相結(jié)合。在做好貸后管理的同時(shí)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)滲透，全方位拓展業(yè)務(wù)品種，增強(qiáng)對(duì)客戶的`監(jiān)控，提高銀行的綜合收益。
2、其次，我認(rèn)為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)首先要轉(zhuǎn)變“重貸輕管”的觀念，樹立全程監(jiān)控信貸風(fēng)險(xiǎn)的理念。貸后管理是銀行全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)，須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服重貸輕管的思想，將貸后管理做到實(shí)處，處理好貸款營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)防范之間的矛盾。以貸后管理推動(dòng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)速發(fā)展。要進(jìn)一步優(yōu)化考核指標(biāo)。在注重信貸績(jī)效方面考核的同時(shí)，明確設(shè)置貸款質(zhì)量的考核指標(biāo)，結(jié)合貸款五級(jí)分類，提升管理層次，對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格控制。
3、針對(duì)不同客戶采取不同的管理措施。建立分層次管理制度，以集團(tuán)客戶、重點(diǎn)客戶、系統(tǒng)性客戶、行業(yè)龍頭客戶為管理重點(diǎn)。成立由相應(yīng)級(jí)別管理行牽頭的貸后管理項(xiàng)目組，協(xié)調(diào)一致，全方位監(jiān)管服務(wù)，盡可能保證在對(duì)等的條件下進(jìn)行貸后管理、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。三是建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、保全預(yù)案制度，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)高、敞口風(fēng)險(xiǎn)大的信貸業(yè)務(wù)，貸款發(fā)放后，進(jìn)行細(xì)化分析，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，嚴(yán)格監(jiān)測(cè)，并在貸后檢查中提出保全預(yù)案，提出在假定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的應(yīng)對(duì)方案，將損失降低到最低限度。
4、建立客戶經(jīng)理等級(jí)管理制度。不斷提高客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)和能力風(fēng)險(xiǎn)。客戶經(jīng)理是貸前決策調(diào)查的第一崗，也是貸后管理的第一崗，責(zé)任重大�？蛻艚�(jīng)理綜合素質(zhì)的高低，直接影響著貸后管理的效果，是貸后管理中至關(guān)重要的因素。所以我們要不斷的提高自己的綜合素質(zhì)，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)處理的能力。
5、多策并舉，貸后管理與服務(wù)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)雙贏目標(biāo)。貸后管理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，面對(duì)日益復(fù)雜的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，貸后管理手段也要不斷推陳出新。三個(gè)辦法一個(gè)指引的出臺(tái)，為我們的貸后管理工作奠定了基礎(chǔ)，確保了貸款資金不挪做他用�，F(xiàn)在我行在開展業(yè)務(wù)時(shí)力爭(zhēng)做客戶的主流銀行，要求貸款客戶的資金回籠要在我行，我覺得這也是貸后管理的工作之一，這不僅是為了增加本行的存款，也是對(duì)客戶貸款資金流向、結(jié)算頻率、現(xiàn)金流量、貨款歸行率等一手資料的掌握，我們可以通過(guò)以上資料的認(rèn)真分析，把握時(shí)機(jī)，對(duì)發(fā)生重大變化的及時(shí)提示預(yù)警，果斷采取應(yīng)對(duì)措施。
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經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化較快
企業(yè)是貸后管理的對(duì)象，企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境日益復(fù)雜多變，影響因素廣泛，不僅會(huì)受到國(guó)內(nèi)宏觀調(diào)控政策的影響，同樣還受國(guó)際經(jīng)濟(jì)影響。未來(lái)經(jīng)濟(jì)的不確定性進(jìn)一步加大，全球流動(dòng)性變化迅速，市場(chǎng)波動(dòng)明顯加大，這些都會(huì)給企業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)很大影響，對(duì)銀行貸后管理的專業(yè)性、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)對(duì)能力以及決策水平和效率提出更高的`要求。
企業(yè)經(jīng)營(yíng)多元化趨勢(shì)加強(qiáng)
企業(yè)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域、經(jīng)營(yíng)規(guī)模以及經(jīng)營(yíng)區(qū)域都在日益擴(kuò)大，跨業(yè)經(jīng)營(yíng)、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)和跨國(guó)經(jīng)營(yíng)越來(lái)越頻繁。以企業(yè)“走出去”為例，截至，我國(guó)企業(yè)對(duì)外直接投資累計(jì)凈額已達(dá)到2458億美元，涉及177個(gè)國(guó)家和地區(qū)，境外企業(yè)資產(chǎn)總金額超過(guò)1萬(wàn)億美元。與此同時(shí)，企業(yè)使用的銀行產(chǎn)品特別是金融創(chuàng)新產(chǎn)品日益增多，這些都使得貸后管理的寬度與深度大幅增加，貸后管理覆蓋范圍必須跟隨企業(yè)的發(fā)展不斷擴(kuò)大，對(duì)企業(yè)從事的創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也必須予以關(guān)注。
金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)加劇
目前銀行競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，信貸市場(chǎng)已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)橘I方市場(chǎng)，銀行間的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)時(shí)有發(fā)生，造成客戶逆向選擇，一些道德風(fēng)險(xiǎn)、過(guò)度融資等問(wèn)題亦由此而生。同時(shí)，部分集團(tuán)大客戶利用其在市場(chǎng)上的優(yōu)勢(shì)地位，降低授信條件，迫使銀行放棄部分貸后管理要求。在這種情況下，銀行往往面臨兩難選擇，一方面怕得罪客戶，丟失業(yè)務(wù)，不敢采取應(yīng)有的貸后管理措施；另一方面如果放棄貸后管理的一些要求，那么商業(yè)銀行就會(huì)失去對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)管控。
社會(huì)信用信息缺失
銀行對(duì)企業(yè)在交易背景核實(shí)、項(xiàng)目合規(guī)手續(xù)查詢、資金流向監(jiān)控等方面缺乏統(tǒng)一的信息系統(tǒng)支持，對(duì)集團(tuán)客戶以及關(guān)聯(lián)客戶的識(shí)別困難，加上企業(yè)誠(chéng)信記錄和風(fēng)險(xiǎn)信息共享溝通不夠，嚴(yán)重制約了銀行貸后管理水平。
貸后管理自查報(bào)告 5
在備案登記方面，《意見稿》列出了新設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理備案登記需要提供的材料，包括備案登記申請(qǐng)書、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件、股東資料等在內(nèi)的13項(xiàng)材料。相比其他地區(qū)，新增上海市公安機(jī)關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全部門出具的'“信息系統(tǒng)安全審核回執(zhí)”。
據(jù)了解，在取消備案登記方面，《意見稿》對(duì)開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，卻未取得備案登記的平臺(tái)如何處理作了明確說(shuō)明。對(duì)于未取得備案登記或被注消備案登記，但實(shí)際從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，根據(jù)違法違規(guī)實(shí)際情況和情節(jié)輕重，按照《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等相關(guān)規(guī)定予以處理。
對(duì)此，網(wǎng)貸之家研究中心總監(jiān)于百程表示，這一條無(wú)疑讓不積極整改、企圖渾水摸魚的平臺(tái)無(wú)處藏身，有助加快網(wǎng)貸平臺(tái)優(yōu)勝劣汰進(jìn)程。
此外，按照《意見稿》要求，監(jiān)管部門認(rèn)為網(wǎng)貸平臺(tái)初步符合備案登記相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在指定的媒體(網(wǎng)站)上就有關(guān)事項(xiàng)向社會(huì)公示(公示期為1個(gè)月)，接受社會(huì)監(jiān)督及投訴舉報(bào)。
于百程表示，充分利用第三方監(jiān)督力量，是監(jiān)管部門針對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量多、情況復(fù)雜以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員有限等現(xiàn)實(shí)情況作的綜合考量，此舉將有利于提升地方網(wǎng)貸監(jiān)管效率。
貸后管理自查報(bào)告 6
第一章 總則
第一條 [目的及依據(jù)]為規(guī)范本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)各方合法權(quán)益，促進(jìn)本省網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)規(guī)范有序、健康發(fā)展，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》)，結(jié)合本省實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。
第二條 [適用范圍]在廣東省內(nèi)注冊(cè)并從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)，適用本實(shí)施細(xì)則，法律法規(guī)等另有規(guī)定的除外。
第三條 [省級(jí)部門職責(zé)]按照《暫行辦法》等相關(guān)規(guī)定，落實(shí)各方管理責(zé)任。
省人民政府金融工作辦公室(以下簡(jiǎn)稱“省金融辦”)具體承擔(dān)本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管日常工作。
國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定，制定本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理制度，并實(shí)施行為監(jiān)管。
省通信管理局負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。
省公安廳牽頭負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動(dòng)，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪。
省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負(fù)責(zé)對(duì)金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。
省工商局負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的注冊(cè)登記，對(duì)違反工商相關(guān)規(guī)定的情況進(jìn)行查處。
第四條 [分級(jí)管理]各地級(jí)以上市人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人。各地級(jí)以上市人民政府金融監(jiān)管部門具體承擔(dān)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介活動(dòng)的行為監(jiān)管，配合本市人民政府開展機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置等工作。
第五條 [公司治理和增強(qiáng)實(shí)力]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序、內(nèi)審制度和風(fēng)控制度，保持公司治理的有效性。鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)根據(jù)自身實(shí)際，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，增加注冊(cè)資本與實(shí)收資本，增強(qiáng)機(jī)構(gòu)實(shí)力。鼓勵(lì)聘請(qǐng)具有豐富金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任高級(jí)管理人員。
第二章 備案管理
第六條 [備案登記]擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，于10個(gè)工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊(cè)地所在地級(jí)以上市人民政府金融監(jiān)管部門提交備案登記材料，各地級(jí)以上市人民政府金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案登記材料齊備時(shí)予以受理。根據(jù)需要，區(qū)(縣、縣級(jí)市)人民政府金融監(jiān)管部門可負(fù)責(zé)相關(guān)資料受理工作。
第七條 [備案審核]各地級(jí)以上市人民政府金融監(jiān)管部門在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，將形式合規(guī)、完備的備案登記材料報(bào)省金融辦，省金融辦對(duì)符合備案條件的，統(tǒng)一出具備案登記證明文件。備案登記不構(gòu)成對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià),不作為出借人資產(chǎn)安全的保證。
省金融辦有權(quán)根據(jù)《暫行辦法》和本實(shí)施細(xì)則等會(huì)同相關(guān)部門或委托第三方對(duì)備案登記后的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估分類，并及時(shí)將備案登記信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記、評(píng)估分類按照國(guó)家相關(guān)具體規(guī)定執(zhí)行或由省金融辦會(huì)同相關(guān)部門根據(jù)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定另行制定。
第八條 [電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)獲得金融監(jiān)管部門備案登記證明文件后，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可;未按規(guī)定申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。
第九條 [機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍]開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在工商登記經(jīng)營(yíng)范圍中明確注明“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”等字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第十條 [備案變更] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日以內(nèi)向工商登記注冊(cè)地所在地級(jí)以上市人民政府金融監(jiān)管部門報(bào)告并進(jìn)行備案信息變更。
第十一條[備案注銷]經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前提前至少10個(gè)工作日，書面告知注冊(cè)地所在地級(jí)以上市人民政府金融監(jiān)管部門，并按規(guī)定辦理備案注銷。各地級(jí)以上市人民政府金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案注銷情況報(bào)省金融辦。
經(jīng)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進(jìn)行清算外，按規(guī)定注銷其備案。
第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理與信息披露
第十二條 [征信管理]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等的業(yè)務(wù)合作，依法提供、查詢和使用有關(guān)金融信用信息。
征信管理部門應(yīng)當(dāng)將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的有關(guān)信息納入征信管理系統(tǒng)，為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)查詢相關(guān)信息、加強(qiáng)借款人風(fēng)險(xiǎn)控制等提供方便。
第十三條 [風(fēng)險(xiǎn)揭示]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)、禁止性行為，尤其是風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則，并經(jīng)出借人確認(rèn)。
第十四條 [合格出借人審查]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展合格出借人審查，對(duì)出借人的年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等進(jìn)行盡職評(píng)估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不合格的出借人提供交易服務(wù)。
第十五條 [機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理信息披露]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)在其官方網(wǎng)站顯著位置披露本機(jī)構(gòu)所撮合借貸項(xiàng)目等經(jīng)營(yíng)管理信息。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露年度報(bào)告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，其中經(jīng)審計(jì)的年度報(bào)告應(yīng)當(dāng)在本年度結(jié)束后4個(gè)月內(nèi)進(jìn)行披露。鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)主動(dòng)、及時(shí)、準(zhǔn)確披露主要股東與高級(jí)管理人員詳細(xì)信息等。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將定期信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件每季度結(jié)束后1個(gè)月內(nèi)報(bào)送工商登記注冊(cè)地所在地級(jí)以上市人民政府金融監(jiān)管部門及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)，并置備于機(jī)構(gòu)住所供社會(huì)公眾查閱。
第四章 監(jiān)督管理
第十六條 [金融監(jiān)管部門職責(zé)]本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門為省金融辦、地級(jí)以上市人民政府金融監(jiān)管部門、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)。
省金融辦和各地級(jí)以上市人民政府金融監(jiān)管部門具體承擔(dān)本省或本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管日常工作，包括對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險(xiǎn)防范、處置工作。
國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)配合國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的日常行為監(jiān)管，指導(dǎo)本級(jí)人民政府金融監(jiān)管部門做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管，配合地方人民政府做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。
第十七條 [自律組織職責(zé)]廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)省內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律管理，并嚴(yán)格履行《暫行辦法》第三十四條相關(guān)職責(zé)。
廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)網(wǎng)絡(luò)借貸專業(yè)委員會(huì)按照《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《暫行辦法》、本實(shí)施細(xì)則和協(xié)會(huì)章程開展自律并接受相關(guān)監(jiān)管部門指導(dǎo)。
第十八條 [監(jiān)督管理措施]監(jiān)管部門根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以依法采取多種措施對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，包括但不限于開展現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，與董事、高級(jí)管理人員等進(jìn)行監(jiān)管談話。
現(xiàn)場(chǎng)檢查可根據(jù)需要，組成跨部門聯(lián)合現(xiàn)場(chǎng)檢查組，聯(lián)合現(xiàn)場(chǎng)檢查組由省金融辦或各地級(jí)以上市人民政府金融監(jiān)管部門具體牽頭組織。
第十九條 [非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管]監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，省金融辦會(huì)同相關(guān)部門建立全省統(tǒng)一的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)，收集、整理、分析網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的'業(yè)務(wù)活動(dòng)，持續(xù)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)狀況。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期向各地級(jí)以上市人民政府金融監(jiān)管部門及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料等信息。
第二十條 [重大風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施并向注冊(cè)地所在地級(jí)以上市人民政府金融監(jiān)管部門報(bào)告：
(一)因經(jīng)營(yíng)不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);
(二)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為;
(三)因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實(shí)、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯(cuò)誤處置資金等行為。
省金融辦應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時(shí)、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。
各地級(jí)以上市人民政府金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)及處置情況信息報(bào)送本級(jí)人民政府、省金融辦。
省金融辦應(yīng)當(dāng)及時(shí)將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)及處置情況信息報(bào)送省人民政府、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行。
第二十一條 [一般信息報(bào)送]除本實(shí)施細(xì)則第十條規(guī)定的事項(xiàng)外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日以內(nèi)向各地級(jí)以上市人民政府金融監(jiān)管部門報(bào)告：
(一)因違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為被查處或被起訴;
(二)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為;
(三)金融監(jiān)管部門等要求的其他情形。
第二十二條 [年度審計(jì)]網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行年度審計(jì)，審計(jì)報(bào)告中應(yīng)特別載明分支機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，并在上一會(huì)計(jì)年度結(jié)束之日起4個(gè)月內(nèi)向注冊(cè)地所在地級(jí)以上市人民政府金融監(jiān)管部門、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送年度審計(jì)報(bào)告。
第二十三條 [監(jiān)管情況報(bào)告]各地級(jí)以上市人民政府金融監(jiān)管部門應(yīng)于每年2月中旬前向本級(jí)人民政府和省金融辦報(bào)告上一年度本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管情況。省金融辦應(yīng)于每年3月中旬前向省人民政府和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送上一年度本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管情況。
第二十四條 [信息共享機(jī)制]省金融辦、廣東銀監(jiān)局、人民銀行廣州分行、省公安廳、省工商局、省通信管理局、省網(wǎng)信辦應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息共享機(jī)制，定期將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)工商注冊(cè)、備案登記、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可、違法違規(guī)等信息，通過(guò)統(tǒng)一的省級(jí)企業(yè)信息共享交換平臺(tái)或全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(廣東)實(shí)時(shí)交換數(shù)據(jù)、共享信息。
各地級(jí)以上市參照省的做法，實(shí)現(xiàn)信息共享。
第五章 附 則
第二十五條 [監(jiān)管部門責(zé)任]監(jiān)管部門存在未依照本實(shí)施細(xì)則等規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)和處置情況、未依照本實(shí)施細(xì)則等規(guī)定向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和本級(jí)人民政府提供行業(yè)統(tǒng)計(jì)或行業(yè)報(bào)告等違反法律法規(guī)及本實(shí)施細(xì)則規(guī)定情形的，應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)責(zé)任人依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第二十六條 [省外注冊(cè)公司的監(jiān)管]注冊(cè)地在外省的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，其公司總部辦公所在地不得在廣東省設(shè)立，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。其在本省設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，遵守本實(shí)施細(xì)則。
第二十七條 [深圳市]深圳市人民政府可以根據(jù)《暫行辦法》，參照本實(shí)施細(xì)則制定深圳市實(shí)施細(xì)則，并報(bào)廣東省人民政府和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。
第二十八條 [解釋權(quán)]本實(shí)施細(xì)則解釋權(quán)歸廣東省人民政府。
第二十九條 [數(shù)量含義]本實(shí)施細(xì)則所稱不超過(guò)、以下、以內(nèi)，包括本數(shù)。
第三十條 [生效期]本實(shí)施細(xì)則自 年 月 日起生效，有效期為3年。
貸后管理自查報(bào)告 7
針對(duì)過(guò)去監(jiān)管責(zé)任不清晰的問(wèn)題，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，《意見稿》對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的各方管理責(zé)任進(jìn)行細(xì)化：省金融辦承擔(dān)本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管日常工作。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)制定本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理制度，并實(shí)施行為監(jiān)管。省通信管理局負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。省公安廳牽頭負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動(dòng)，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪。省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負(fù)責(zé)對(duì)金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。省工商局負(fù)責(zé)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的.注冊(cè)登記，對(duì)違反工商相關(guān)規(guī)定的情況進(jìn)行查處。
《意見稿》明確，各地級(jí)以上市人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人。
在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記上，《意見稿》指出，擬開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，于10個(gè)工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊(cè)地所在地級(jí)以上市金融辦提交備案登記材料。省金融辦有權(quán)會(huì)同有關(guān)部門或委托第三方對(duì)備案登記后的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)評(píng)估分類。
《意見稿》指出，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展合格出借人審查，并向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)、禁止性行為，尤其是風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則，并經(jīng)出借人確認(rèn)。
針對(duì)多數(shù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息不透明的情況，《意見稿》指出，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行年度審計(jì)，審計(jì)報(bào)告中應(yīng)特別載明分支機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，并在上一會(huì)計(jì)年度結(jié)束之日起4個(gè)月內(nèi)向市金融辦、銀監(jiān)局等報(bào)送年度審計(jì)報(bào)告。而定期信息披露公告文稿及相關(guān)備查文件應(yīng)在每季度結(jié)束后1個(gè)月內(nèi)報(bào)送市金融辦及銀監(jiān)部門，并在機(jī)構(gòu)住所供公眾查閱。
《意見稿》還指出，注冊(cè)地在外省的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，其公司總部辦公所在地不得在廣東省設(shè)立。
貸后管理自查報(bào)告 8
為確保我市農(nóng)村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)省聯(lián)社、煙臺(tái)辦事處的相關(guān)要求，我社利用一周的時(shí)間，對(duì)全市農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況和內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況、法人治理結(jié)構(gòu)完善等情況進(jìn)行了全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、領(lǐng)導(dǎo)重視，認(rèn)識(shí)到位
在接到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理檢查驗(yàn)收通知后，聯(lián)社黨委高度重視，召開專題會(huì)議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問(wèn)題開展自查，邊查邊整改。為此，聯(lián)社黨委研究決定，成立了自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由聯(lián)社主任王彤輝同志任組長(zhǎng)，分管主任林忠義任副組長(zhǎng)，各部室負(fù)責(zé)人為成員，各部室配備業(yè)務(wù)骨干參與自查工作，確保自查工作取得成效。
二、分工明確，責(zé)任到人
聯(lián)社全面自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)各部室組織開展自查進(jìn)行了分工，人事綜合部負(fù)責(zé)法人治理方面的自查，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)及柜面業(yè)務(wù)等方面的自查；資金營(yíng)運(yùn)部負(fù)責(zé)資金營(yíng)運(yùn)、中間業(yè)務(wù)等方面的自查；風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)管理方面的自查；審計(jì)稽核部負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查等方面的自查，按照分工各部室積極組織實(shí)施。
三、自查結(jié)果
�。ㄒ唬┓ㄈ酥卫斫Y(jié)構(gòu)方面：
我社不斷完善法人治理結(jié)構(gòu)，制定和修改聯(lián)社章程，嚴(yán)格按照法人治理結(jié)構(gòu)運(yùn)作和管理制度開展工作，社會(huì)代表大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)班子制定有明確的議事規(guī)則，“三會(huì)”結(jié)構(gòu)符合規(guī)定，定期召開會(huì)議，正常地履行各自的職責(zé)，分別發(fā)揮決策、執(zhí)行和監(jiān)督職能，初步建立起了各負(fù)其責(zé)、協(xié)調(diào)運(yùn)作、有效制衡的法人治理結(jié)構(gòu)。
�。ǘ┦跈�(quán)授信方面：
對(duì)資金營(yíng)運(yùn)、貸款審批、同業(yè)拆借、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、不良資產(chǎn)處置等都建立了授權(quán)制度；嚴(yán)格按照《海陽(yáng)市農(nóng)村信用聯(lián)社信貸授權(quán)授信制度》對(duì)貸款進(jìn)行授權(quán)授信管理，力爭(zhēng)做到授權(quán)、授信額度合理。并根據(jù)各基層信用社的經(jīng)營(yíng)管理水平和不同的貸款方式進(jìn)行分類授權(quán)，確定不同的貸款權(quán)限和授信額度，基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象。
�。ㄈ┎涣假Y產(chǎn)管理方面：
設(shè)立了不良資產(chǎn)處置委員會(huì)，不良資產(chǎn)處置委員會(huì)遵循集體審議、明確發(fā)表意見、多數(shù)意見通過(guò)的原則，全部意見均記錄存檔。建立健全了和執(zhí)行了不良資產(chǎn)管理制度、不良貸款的認(rèn)定、檢測(cè)、轉(zhuǎn)化、清收、保全、考核制度。抵債資產(chǎn)的'抵入、管理、處置符合有關(guān)法規(guī)和制度規(guī)定。建立風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追償制度，實(shí)施貸款責(zé)任終身制，實(shí)行限期清收，限期內(nèi)不能收回的實(shí)行下崗清收，下崗清收期間只發(fā)生活費(fèi)。同時(shí)，要求網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人不再作為第一崗直接發(fā)放貸款，只負(fù)責(zé)審批貸款。對(duì)違規(guī)違章貸款按調(diào)查人、責(zé)任人追究經(jīng)濟(jì)、行政和賠償損失責(zé)任，對(duì)違法貸款造成一定損失的追究刑事責(zé)任，對(duì)聯(lián)社確認(rèn)的崗位清收貸款，因工作失責(zé)而造成貸款損失的由責(zé)任信貸員負(fù)賠償責(zé)任。
�。ㄋ模┵Y金營(yíng)運(yùn)方面：
完善了備付金管理辦法，存款準(zhǔn)備金的調(diào)繳、管理符合規(guī)定。制定完善了同業(yè)拆借管理制度，對(duì)資金交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、檢測(cè)和控制進(jìn)行建立完備。
�。ㄎ澹┴�(cái)務(wù)會(huì)計(jì)及柜面業(yè)務(wù)方面：
建立健全了會(huì)計(jì)交接制度。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)主管交接由主任會(huì)同聯(lián)社會(huì)計(jì)主管或指定人員監(jiān)交，會(huì)計(jì)員的交接由會(huì)計(jì)主管監(jiān)交，交接的簽章手續(xù)完備，建立了“會(huì)計(jì)人員短期代理交接登記簿”，登記及時(shí)完整。建立了“會(huì)計(jì)專用印章使用登記簿”，實(shí)行印、押（機(jī)）分別保管、分別使用。聯(lián)行專用章指定了第一、第二管印人，密押（機(jī)）指定了第一、第二管押（機(jī)）人，職責(zé)分明，并嚴(yán)格執(zhí)行錢賬分管、印押分管制度和回避制度，無(wú)配偶和直系親屬共同操作的情況。聯(lián)社及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的有價(jià)單證和重要空白憑證由專人入庫(kù)保管。有價(jià)單證實(shí)行賬證分管，數(shù)量、金額與表內(nèi)、外科目核算的有價(jià)單證相符。重要空白憑證是到賬簿、賬實(shí)相符，按順序使用，無(wú)跳號(hào)使用現(xiàn)象，作廢重要空白憑證按規(guī)定處理。堅(jiān)持重要空白憑證領(lǐng)用登記、報(bào)賬銷號(hào)，并入柜保管。對(duì)固定資產(chǎn)購(gòu)置、大宗物品采購(gòu)等實(shí)行公開招標(biāo)，陽(yáng)光操作，集體討論，會(huì)議決定，杜絕了腐敗和鋪張浪費(fèi)現(xiàn)象，從而達(dá)到質(zhì)量更優(yōu)、價(jià)格合理。庫(kù)房及安全設(shè)施符合規(guī)定，實(shí)行雙人守庫(kù)、雙人押運(yùn)，每日填寫守庫(kù)記錄簿，無(wú)擅離職守現(xiàn)象，款項(xiàng)押運(yùn)交接到位。
�。┲虚g業(yè)務(wù)方面：
建立健全了相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)程、人員崗位責(zé)任制及有關(guān)權(quán)限規(guī)定。代理業(yè)務(wù)收費(fèi)嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)采取轉(zhuǎn)賬方式，不存在帳外收費(fèi)問(wèn)題。并定期或不定期對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的中間業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查并保留檢查記錄。
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我社制定了《計(jì)算機(jī)安全管理辦法》，在日常計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全管理上堅(jiān)持預(yù)防為主、安全第一、依法辦事、綜合治理。聯(lián)社成立了由主任任組長(zhǎng)，各個(gè)職能部門負(fù)責(zé)人參加的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的計(jì)算機(jī)安全保護(hù)工作。其次，明確了聯(lián)社網(wǎng)絡(luò)信息中心及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理與操作人員的崗位設(shè)置，并制定了詳細(xì)的崗位職責(zé)，做到安全責(zé)任落實(shí)到人。在組織落實(shí)、責(zé)任明確的前提下，我們將信息中心與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的各類操作行為根據(jù)業(yè)務(wù)需要制定了具體的操作方法，從硬件管理、密碼管理、數(shù)據(jù)管理等方面規(guī)范操作行為，杜絕安全隱患。
�。ò耍┍O(jiān)督檢查方面：
認(rèn)真開展常規(guī)稽核，促進(jìn)規(guī)范化管理。在日常工作中，圍繞控制風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)這個(gè)目標(biāo)，加大審計(jì)監(jiān)察力度。在稽核內(nèi)容和對(duì)象上基本做到既全面覆蓋，不留死角，又有所側(cè)重，突出重點(diǎn)，從審貸程序、科目使用、賬戶設(shè)置、信貸檔案、會(huì)計(jì)核算、現(xiàn)金收付、內(nèi)控制度等方面入手，查找不足，堵塞漏洞。開展崗位審計(jì)，做好離任、離崗的稽核工作。監(jiān)察審計(jì)部結(jié)合聯(lián)社崗位交流、人員變動(dòng)，遵循“實(shí)事求是，客觀公正“的原則，今年對(duì)全轄所有調(diào)動(dòng)的內(nèi)勤人員進(jìn)行了離崗稽核，促進(jìn)干部員工認(rèn)真履行職責(zé)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正苗頭性問(wèn)題，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。在發(fā)現(xiàn)較為嚴(yán)重的問(wèn)題和帶有普遍性或苗頭性的問(wèn)題持續(xù)跟蹤檢查，對(duì)上級(jí)管理部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)在審計(jì)、檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，能夠及時(shí)組織排查和糾正，對(duì)于限期不能糾改的，給予負(fù)責(zé)人嚴(yán)厲的處分。
貸后管理自查報(bào)告 9
為進(jìn)一步推進(jìn)的規(guī)范有序進(jìn)行，根據(jù)學(xué)�！敖逃�(guī)范管理年”動(dòng)員大會(huì)精神和活動(dòng)實(shí)施方案的要求，按照（開展“規(guī)范管理年”活動(dòng)的實(shí)施細(xì)則）的計(jì)劃安排，在5月中下旬開展了自查自糾活動(dòng)，對(duì)處工作現(xiàn)狀進(jìn)行了初步剖析，認(rèn)真查擺了本單位在管理理念、管理思路、管理制度、管理水平等方面存在的問(wèn)題和不足，深刻分析其產(chǎn)生的原因，為下一步整改作好準(zhǔn)備。
一、基本情況
自查階段是整個(gè)“規(guī)范管理年”活動(dòng)承上啟下的關(guān)鍵一環(huán)，既是對(duì)我們?cè)诠芾碛^念、管理思路、管理制度、管理水平等方面的檢驗(yàn)，又是我們搞好整改、提升工作水平的基礎(chǔ)為深入開展好自查階段的工作，全體成員認(rèn)真開展了自查自糾工作，努力將“規(guī)范管理年”活動(dòng)落到實(shí)處，確保“規(guī)范管理年”取得實(shí)效。
現(xiàn)有在職人員人。在學(xué)校黨委行政領(lǐng)導(dǎo)下，在剛剛結(jié)束的教育部本科教學(xué)水平評(píng)估工作中，以務(wù)實(shí)的作風(fēng)、扎實(shí)的工作、規(guī)范的要求接受了專家和學(xué)校的檢查，整體情況運(yùn)行良好。將繼續(xù)以“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，本著求真務(wù)實(shí)的態(tài)度，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持以教學(xué)為中心，以人為本，服務(wù)育人，管理育人，夯實(shí)管理基礎(chǔ)，建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，努力構(gòu)建科學(xué)有效的工作機(jī)制，促進(jìn)學(xué)校各項(xiàng)事業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。
二、存在的主要問(wèn)題
1、管理水平還不夠強(qiáng)，管理還不夠規(guī)范，人性化、科學(xué)化管理有待進(jìn)一步加強(qiáng)；
2、對(duì)政治學(xué)習(xí)的重要性認(rèn)識(shí)還不到位，被動(dòng)應(yīng)付，政治理論學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)不夠深入，理解不夠深刻；
3、對(duì)教書育人、管理育人、服務(wù)育人的意識(shí)還不夠到位，工作主動(dòng)性、創(chuàng)造性發(fā)揮得不夠好；
4、建設(shè)項(xiàng)目的立項(xiàng)、論證等前期工作還不夠細(xì)致充分，時(shí)間掌握不夠好；
5、與上級(jí)行政主管部門，兄弟院校，和校屬職能部門的溝通、聯(lián)絡(luò)不夠好，渠道還不夠暢通。
三、對(duì)存在問(wèn)題的剖析
1、忙于事務(wù)，學(xué)習(xí)制度堅(jiān)持不夠好。缺乏緊迫感，只滿足于該學(xué)的理論學(xué)了，該看的文件看了，該完成的任務(wù)完成了，缺乏深鉆細(xì)研的精神，自覺改造主觀世界不足；
2、開拓創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)。工作思路還不夠開闊，工作方法還比較守舊，靈活創(chuàng)新不足，統(tǒng)籌兼顧、協(xié)調(diào)發(fā)展、全面推進(jìn)工作方面還要進(jìn)一步加強(qiáng)；
3、求真務(wù)實(shí)還不夠扎實(shí)。一方面對(duì)工作中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題，突發(fā)事情的研究、分析、探討不夠，整體工作能力有待進(jìn)一步加強(qiáng)；另一方面，盡管能認(rèn)真開展自我批評(píng)，但缺乏對(duì)他人開展批評(píng)的勇氣，對(duì)于工作中出現(xiàn)的問(wèn)題和漏洞，常常是檢討自身的問(wèn)題多，批評(píng)他人的.時(shí)候少；
4、管理還不夠規(guī)范。目前，著重加強(qiáng)了建設(shè)項(xiàng)目的施工、質(zhì)量、安全、工期、造價(jià)、廉政等方面的管理、對(duì)基本建設(shè)的`高風(fēng)險(xiǎn)盡量進(jìn)行規(guī)避，輕視了項(xiàng)目前期立項(xiàng)、審批和充分論證工作，這一問(wèn)題正在逐步得到糾正和加強(qiáng)；
5、對(duì)外、對(duì)內(nèi)溝通交流還不夠好。要善于創(chuàng)造機(jī)會(huì)、利用特定契機(jī)，大力加強(qiáng)與上級(jí)主管部門、兄弟院校、和校屬職能部門的溝通交流，建立必要的良性交流機(jī)制，善借外部合力推進(jìn)學(xué)�；窘ㄔO(shè)事業(yè)的發(fā)展。要增強(qiáng)與學(xué)校其它單位間的互動(dòng)交流，用工作增進(jìn)感情，讓感情促進(jìn)工作。
四、下一步整改的思路
1、嚴(yán)格按照“規(guī)范管理年”活動(dòng)的要求，抓住主要矛盾，解決突出問(wèn)題，認(rèn)真落實(shí)校年黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗各項(xiàng)工作；
2、針對(duì)存在的突出問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)，認(rèn)真思考如何進(jìn)一步建立健全規(guī)范管理機(jī)制，規(guī)范管理，狠抓落實(shí)；
3、發(fā)揚(yáng)民主，廣泛聽取各方面的意見；
4、抓好楓林校區(qū)田徑運(yùn)動(dòng)嘗紅角洲校區(qū)田徑場(chǎng)主席臺(tái)和8#學(xué)生宿舍b棟項(xiàng)目的各項(xiàng)建設(shè)和學(xué)校交辦的其他工作。
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