信用風險自查報告

時間：2022-11-28 21:16:20 兆波自查報告我要投稿

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信用風險自查報告（通用10篇）

　　一轉眼，時光飛逝如電，工作已經告一段落，回顧這段時間的工作，取得了成績，也存在著問題，我想這個時候，你需要寫一份自查報告了。那么好的自查報告是什么樣的呢？以下是小編精心整理的信用風險自查報告（通用10篇），僅供參考，大家一起來看看吧。

信用風險自查報告（通用10篇）

　　信用風險自查報告篇1

　　根據《關于做好自治區督查調研組到我市督查調研有關迎檢工作的通知》(貴穩辦通【2016】125號)文件的要求，我辦根據部門職責，對近期防范金融風險工作開展情況做以下匯報：

　　一、關于開展互聯網金融風險專項整治摸底排查階段的工作情況匯報

　　根據《關于印發自治區互聯網金融風險P2P網絡借貸等6個分領域工作方案及處置互聯網金融風險應急預案的通知》(桂互金整治發[2016]1號)的文件要求，我市積極組織各相關部門開展互聯網金融風險各項工作，由市金融辦牽頭，各部門加強溝通協調，積極主動作為，明確分領域范圍內各相關部門的職責和任務，全方位、多角度排查我轄區6個分領域存在的風險隱患，并采取一系列可行措施，確保我轄區互聯網金融風險排查工作落到實處。

　　(一)P2P網絡借貸風險專項整治工作摸底排查工作情況

　　本次摸底排查采用機構自查、全面核查、重點檢查等方式進行。主要做法為根據工商登記、信訪舉報、公安案件等信息，確定排查機構。經排查，貴港轄區沒有在工商登記注冊的網貸機構或具備網貸業務特征的機構;未發現存在以網貸名義開展，涉及資金歸集、自融或變相自融、平臺提供擔保、期限錯配等行為，已經脫離信息中介本質，異化為信用中介的機構;未發現存在通過線下開展的網貸機構及涉及網貸業務的綜合性互聯網金融平臺。

　　(二)股權眾籌風險專項整治摸底排查工作情況

　　1、股權眾籌企業排查情況。根據市工商局篩查注冊名稱及經營范圍中含有“股權眾籌”等關鍵敏感字眼的企業名單，排查出的我市開展股權眾籌業務的企業(平臺)數量為0。

　　2、轄區內的證券公司與互聯網企業合作開展業務排查情況。根據《關于做好股權眾籌風險摸底排查工作的通知》(證監辦發﹝2016﹞42號)的文件內容，我市積極組織轄區3家證券公司營業部對與互聯網企業合作開展業務情況進行自查，填寫相關自查表格。經查，我市的3家證券公司營業部均未與互聯網企業合作開展任何業務。

　　(三)通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務風險專項整治摸底排查工作情況

　　1、通過互聯網開展資產管理風險排查情況根據自治區領導小組下發給我們的《互聯網金融企業網站備案信息表》以及通過我市在工商部門系統篩查出注冊名稱及經營范圍含有“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權投資基金”等字樣的企業的排查后，明確了我市在工商注冊的疑似通過互聯網開展資產管理的企業有3家，并一一要求這些企業填寫摸底排查表格及自查報告。經查，這三家企業雖然互聯網企業，但未從事資產管理業務。

　　2、跨界從事金融業務風險排查情況。

　　對于持牌金融機構(銀行、保險、證券公司)，分別由銀監、保險協會、金融辦分別對這3類機構開展跨界從事金融業務風險摸底排查工作;對未取得相關金融業務資質、跨界從事互聯網金融活動的企業，由市金融辦負責排查。經查，暫未發現排查對象存在跨界從事金融業務的行為。

　　(四)互聯網保險風險專項整治摸底排查工作情況

　　本次專項整治行動主要對保險機構與不具備經營資質的第三方網絡平臺合作開展互聯網保險業務的問題;保險機構與存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等行為的互聯網信貸平臺合作的問題等風險點進行了全方位的排查。

　　針對壽險機構，重點排查互聯網中短期業務管理情況，規范中短期產品在互聯網領域的發展是其重點內容之一。如有保險公司通過互聯網銷售的中短存續期產品，進行不實、片面或夸大等誤導性描述，中短存續期產品存在的流動性風險、資產負債錯配風險、利差損風險和銷售誤導風險等問題，都被納入排查內容。針對產險機構，重點排查其經營涉及互聯網金融平臺的融資性保證保險等業務，這類業務經營風險控制的關鍵環節是否落實到位，投保人提供的反擔保措施是否真實有效，是否存在虛假或偽造的銀行保函等情況，對借款人的資信審核是否全面到位等問題亦是重要檢查內容。

　　從階段摸底排查來看，尚未發現保險機構與不具備經營資質的第三方網絡平臺合作開展互聯網保險業務;保險機構與存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等行為的互聯網信貸平臺合作等風險問題。

　　(五)非銀行支付機構風險專項整治摸底排查工作情況

　　1、支付機構客戶備付金風險排查情況。截至2016年7月20日，在貴港轄內開展業務的支付機構共有23家，其中已備案的有17家，經排查，開展業務的23家支付機構均為分支機構，在貴港轄內開有賬戶的只有廣西支付通商務服務有限公司貴港分公司，開戶行為中國工商銀行股份有限公司貴港市貴城支行，賬號xxxxx，核準號為xxxx。經查，該賬戶已于2016年6月21日銷戶，不存在挪用備付金等風險行為。

　　2、無證經營支付機構排查情況。根據人民銀行南寧中支及貴港市工商局提供的`企業名稱中含有“支付”、“清算”等關鍵字以及經營范圍包含“支付”、“清算”、“銀行卡”、“收單”、“POS”、“預付卡”等信息的企業名單中，初步篩選出7家疑似無證經營支付機構的企業，其中疑似無證經營多用途預付卡發行與受理企業1家，疑似無證經營網絡支付企業3家，疑似無證經營銀行卡收單企業3家。經過搜集各方信息對照無證經營支付業務的特征，以及初步調查其資金規模、清算頻率，最終研判以上7家企業經營正常，且不從事支付業務。

　　(六)互聯網金融廣告及以投資理財名義從事金融活動分領域摸底排查工作情況

　　經查，目前我市登記在冊的共有小額貸款公司13戶，從事POS行業的市場主體12戶，受銀行及金融機構委托從事包括與金融業務有關的系統應用管理和維護、信息技術支持管理、銀行及金融機構后臺服務、財務結算、軟件開發、數據處理等業務的金融服務公司10戶，從事企業投資管理與咨詢、經濟貿易咨詢、財務咨詢等業務的商務咨詢服務公司5戶。以上市場主體的金融廣告主要通過互聯網、報刊等媒介進行發布，發布形式有印刷品、戶外、網絡等，未發現有違法違規的廣告現象。通過對各領域的摸底排查，暫未發現存在不穩定因素。

　　二、關于防范和處置非法集資工作情況匯報

　　防范和處置非法集資一直是我辦的重點工作之一，主要通過六項工作措施開展處非工作：一是強化組織領導，進一步完善處非工作機制。我辦根據市打擊和處置非法集資工作領導小組成員工作調動情況，適當調整了市打擊和處置非法集資工作領導小組成員名單，并適時完善處非相關規定制定，為全市處非工作提供良好的工作機制保障;二是加大宣傳力度，積極開展“打擊和處置非法集資宣傳活動。

　　今年5月，我辦根據自治區處非辦的關于開展宣傳月的工作要求開展了我市的處非宣傳活動，通過電視、報紙、電子屏幕、手機短信等多種方式大力宣傳防范和打擊非法集資的重要性，在全市范圍營造出全社會共同防范和打擊非法集資的高壓態勢，進一步加大教育宣傳力度和覆蓋面;三是開展非法集資專項整治工作，排查隱患，杜絕風險。

　　今年6-12月，根據自治區工作部署，市處非辦印發了《關于印發2016年貴港市開展非法集資風險專項整治工作實施方案的通知》 (貴處非辦發〔2016〕3號)，要求在全市開展非法集資風險專項整治工作，目的是通過開展專項整治工作，使非法集資高發蔓延勢頭得到遏制，一批非法集資案件得到穩妥處置;區域性、行業性非法集資風險得到有效化解，潛在風險苗頭得到及時控制;重點行業主管、監管職責進一步明確，行業運行更加規范，風險得到有效防控;宣傳、推介非法集資的廣告資訊明顯減少，公眾風險意識進一步增強;涉穩隱患和事件得到有效防范和處置，切實維護社會穩定;非法集資綜合治理長效機制逐步建立。四是開展涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理工作，堅決維護地區金融穩定。

　　今年6月-8月，我市在全市范圍內深入開展涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理工作，本次排查清理重點及主要內容對轄內報刊雜志、廣播電視、網絡媒體、戶外廣告、傳單、手機短信等發布傳播的涉嫌非法集資廣告資訊信息進行全面清理整頓。由市處非辦領導小組辦公室牽頭，聯合各成員單位通過多形式多樣化進行排查清理非法集資廣告資訊信息;五是加大案件查處，維護經濟社會穩定。我辦積極會同或配合市公安機關，堅持打擊與維穩并重的方針，加大對涉嫌非法集資案件的查處工作力度。

　　我辦積極落實和開展以上多項處非工作，爭取排查我市非法集資的潛在風險，維護我市的金融經濟安全。目前我市防范非法集資的成效顯著，群眾防范和打擊非法集資的意識得到了很大的提高，未發生一起定性為非法集資的案件。

　　信用風險自查報告篇2

　　近年來，大城縣社會信用體系建設工作在市委、市政府的正確領導下進展順利，并取得了一定成績，現將建設成果及進展情況匯報如下：

　　一、政務誠信成果及進展

　　(一)狠抓軟環境建設，努力建設公信力政府

　　1、積極推進行政審批制度和收費制度改革。結合效能大城建設年活動的開展，縣級各行政審批部門按照流程最短、效率的原則，進一步規范行政審批事項，對我縣行政審批項目進行了全面清理，大幅度精簡行政審批事項和收費事項。全縣清理出行政許可事項涉及32個縣直部門117項，非行政許可事項涉及13個縣直部門39項，行政監管事項涉及7個縣直部門15項。對保留審批的行政審批項目進一步簡化審批流程，限度的精減前置性條件，重新設定和壓縮審批時限。

　　2、認真落實責任政府四項制度。通過效能大城建設年活動的扎實開展，進一步加快了我縣機關管理制度化、規范化建設步伐，強化配套措施的推進和落實，全面推進機關作風和效能建設，確保行政問責制、首問責任制、服務制、辦結制四項制度執行有力，落實到位。一是全面推行公開。全縣各級各部門按照公開、便捷于民、廉潔高效的要求，單位部門一把手在縣電視臺公開，同時把書在《新大城》上公開。二是推行一線工作法，大興五辦作風。全縣各級各部門以提高行政效率和服務質量為重點，開展機關作風整頓，推行一線工作法，大興立即辦、主動辦、上門辦、公開辦、跟蹤辦的五辦作風，做到決策在一線制定、工作在一線落實、問題在一線解決、創新在一線體現。三是加大督查和問責工作力度。把四項制度實施列入部門的重點工作，綜合運用各種督查方式，做到行政監督與社會監督、輿論監督相結合，定期檢查和不定期抽查相結合，明查與暗訪相結合;圍繞群眾反映的難點、熱點問題，開展全面督查;進一步暢通群眾監督渠道，支持群眾充分行使監督職能;充分發動社會力量、新聞單位參與監督，形成監督合力;進一步完善投訴工作機制，確保群眾投訴有門，對責任政府四項制度實施工作中群眾反映強烈的干部不作為、慢作為、亂作為等問題進行了有效查處。

　　(二)積極推進政務公開，努力建設透明型政府

　　按照政務公開的要求，我縣扎實開展好政務公開工作，進一步完善辦事公開制度和網上政務公開制度，加快我縣政務公眾信息網建設，推動政府采購、行政審批、行政管理、公共服務、政策宣傳等信息化建設，擴大群眾知情權和參與權，增強民主決策的透明度，同時，加強組織協調和監督檢查，深化政務公開工作。

　　(三)加強行政監察，努力建設廉潔型政府

　　1、深入糾風治亂，切實解決群眾反映強烈的問題。一是突出重點，切實加強政風行風建設。認真探索和研究新形勢下民主評議新機制，組織開展44個政府部門、21個公益經營單位、2個司法機關、5個行業協會參加的民主評議政風行風建設活動，每年都組織年中和年底兩次750名評議代表參加的群眾問卷評議會議。同時，以著力解決中梗阻問題，達到執法標準化，服務規范化為目標，確定了52個部門共131名重點崗位、關鍵科室負責人參加評議，并組成9個督導組，由各紀工委、監察分局局長帶隊對各單位評議評議中層科室負責人活動進行全程跟蹤督導。二是加強對行政行為的監督，確保行政行為規范運行。全縣50多家行政機關共確定120個關鍵崗位和280個重點環節，排查了530條風險表現形式，并制定監督防范措施，對行政行為監督制度的落實進行全面的'監督檢查。三是開展專項治理，狠剎不正之風。在認真自查的基礎上，與市紀委糾風室聯合，先后開展了糾正醫藥購銷和醫療服務中的不正之風和治理教育亂收費專項檢查活動，兩項檢查結果分別在全市糾風工作會議上進行了通報。加大公路三亂治理力度，強化12346監督舉報快速反應機制，施行治理公路三亂約談問責制度，對因公路三亂被群眾舉報，經查證屬實的，對執法人員和部門分管領導進行約談，20xx年共約談4人，處理公路三亂監督舉報16起。

　　2、加強督查，深化重點領域及各項重點工作的監管。先后制定了《關于優化園區發展環境的若干規定》、《關于對損害發展環境行為實行問責的暫行辦法》和《關于xx大期間嚴肅紀律強化責任的意見》等文件，對損害發展環境、影響社會穩定的行為，進行嚴格的責任追究。一是加強對保障性安居工程建設政策落實情況的監督檢查，開展工程質量、建設單位借用資質等專項檢查，嚴把建筑標準、竣工驗收等關口。開展保障性住房分配管理專項督察，堅決糾正騙購騙租、利用職務侵占保障房以及違規轉租轉借保障房等行為，經查未發現有違規行為。二是建立《工程建設項目廉潔責任書》制度。制定《工程建設項目廉潔責任書》，工程建設項目在立項審批、核準、備案的同時，項目建設單位、法定代表人與縣紀委、監察局，簽訂《工程建設項目廉潔責任書》。三是對工程建設中借用資質、投標違法出借資質問題進行專項治理。重點檢查了縣白馬河改造及城市濱河帶狀公園建設、縣醫院病房樓、小王都保障性住房、上上佳園小區限價房、津保南線大城段大修等八個項目，對招投標、企業資質、有無為了收取管理費等利益而違規出借資質問題進行了檢查，未發現借用資質、投標違法出借資質問題。

　　二、社會誠信成果及進展

　　(一)制定金融生態環境改善機制。貸款難、難貸款的問題一直困擾著大城縣的地方經濟建設。為了破解這一難題，我縣先后出臺了《關于經濟金融協調發展的實施意見》、《優化金融生態環境支持全縣經濟發展的實施意見》、《關于優化市場環境加強誠信體系建設的實施方案》、《大城縣金融業發展規劃》、《大城縣金融機構支持縣域經濟大發展獎勵辦法》、《關于建立經濟金融信息溝通機制的實施意見》和《大城縣金融工作聯席會議制度方案》，將優化金融生態環境工作列入政府工作序列，納入相關單位年度工作目標，使之成為全社會的共識。

　　(二)打造政、銀、企對接平臺。自2009年以來，連續四年組織召開了銀企對接懇談會，累計為企業融資12億元，有效破解了企業融資難題。2008年7月，組織開展了以優化經濟金融發展環境為主題的進百企、訪萬民大調研活動，充分發揮大城縣優勢，加快了工業強縣進程。

　　(三)開展誠信教育、打造誠信環境。一是以創建文明縣城和誠信大城為主線，在全縣深入開展了創建文明企業、文明單位等多層次、多領域的精神文明創建活動。二是開展公民道德教育宣傳月、誠實守信大家談和誠信大城等活動。三是開展了守信用企業評定和認定工作。對固定資產500萬元以上、納稅40萬元以上27家重點企業實行了動態管理，重點扶持，已認定守信用企業、信用單位達64家，信用村街、信用戶達到2000多個。協助農村信用社對85家優質客戶進行了授信，授信總額為2.18億元。四是探索建立覆蓋全縣的信用監管記錄，繼續開展守信用企業、信用村街、信用戶評選，打擊惡意逃費銀行債務行為，建立金融生態環境評價指標體系，推廣《金融監管與服務手冊》和《融資服務指南》，對全縣金融機構開展效能評價。

　　(四)積極完善縣域金融服務體系。一是成立了大城縣第一家貸款擔保公司——大城縣福佳企業貸款擔保有限公司，該公司于20xx年11月21日注冊成立，注冊資本金5000萬元，填補了我縣金融體系的空白。二是先后組建了5家小額貸款公司。目前，在廊坊市小額貸款公司行業協會的領導下，大城縣匯隆、天誠、鼎元、燕青、信泰5家小額貸款有限公司都相繼建立健全了財務賬，業務經營逐步規范。截至20xx年末，貸款余額為3億元，累放貸款820筆、6億元，一定程度上緩解了我縣部分中小企業流動資金緊張的局面。

　　通過多年努力，大城縣信用體系建設取得了階段性成果，信用環境得到明顯改善。20xx年各級政府切實從改善信用環境入手，積極配合金融機構開展農村信用工程創建活動，把支農服務、盤活資金納入政府的日常工作內容，做到同安排、同布置、同考核，金融機構支農力度明顯加大。截至12月末，全縣金融機構存款139.16億元，比年初增加19.81億元，同比多增6.44億元;金融機構發放貸款51.20億元，比年初增長5.58億元，雙雙創出歷年新高。

　　三、司法公信成果及進展

　　(一)嚴厲打擊各類刑事犯罪，營造穩定的經濟、社會發展環境

　　我縣堅持把社會穩定置于各項工作的首位，針對影響縣域經濟發展、社會穩定的社會性質組織犯罪、兩搶一盜等多發性、侵財性犯罪以及綁架、故意傷害等嚴重暴力犯罪進行了嚴厲打擊。近兩年來，共受理各類刑事案件484件，審結484件，結案率100%，判處被告人640人，對49名被告人處以了10年以上有期徒刑，嚴厲打擊了犯罪分子的囂張氣焰，各種刑事犯罪得到了有效遏制。對于未成年人犯罪、過失犯罪以及一些因民間糾紛、生活瑣事所引發的輕微刑事案件，以寬緩為主，從而實現法律效果與社會效果的有機統一。

　　(二)不斷加強民事審判和調解協會建設

　　民商事審判堅持司法公正與訴訟效率相結合，堅持實體公正與程序公正相結合，堅持法律效果與社會效果相結合，堅持化解社會矛盾與維護社會穩定相結合，努力化解各種矛盾糾紛，維護人民群眾的合法權益，為企業發展保駕護航。近兩年來，共受理各類民商事案件3139件，審結3025件，結案率96%。同時，堅持調解優先，調判結合的民事審判原則，進一步加大民商事案件調解力度。民事審判庭和各法庭全體干警強化調解理念，把調解貫穿于訴前、訴中和訴后，全方位、多層面開展調解工作。在審結的3025件民商事案件中，調解、撤訴2783件，調撤率達92%。

　　(三)大力加強執行工作和隊伍建設，不斷提高司法公信力

　　1、建立了法院執行系統誠信聯動信息管理平臺，實現了與全市各法院及43個具有行政審批權的部門聯網互通、資源共享。在該系統信息管理平臺上被執行人的基本信息一經錄入，被執行人在行政審批機關的申請將被禁止辦理，形成對被執行人在融資、投資、經營、置產、消費及出境等活動的實時控制和有效遏制。同時，我縣采取開展清理執行積案專項活動，建立執行救助基金、加大執行聯動威懾機制。近兩年來，共受理執行案件559件，執結503件，執結率達90%，執行標的7383.37萬元，執行難得到了有效化解。

　　2、隊伍建設不斷加大監管力度，隊伍整體素質有效提升。針對隊伍建設中出現的情況和問題，不斷加大隊伍監管力度，干警工作作風明顯轉變，自律意識明顯增強，司法能力明顯提高。一是開展紀律作風整頓，轉變工作作風。近年來，在全縣法院系統開展了紀律作風教育整頓活動，并堅持將作風整頓與創先爭優、政法干警核心價值觀、人民法官為人民等活動相結合，著力解決干警在政治方向、紀律作風、職業道德等方面存在的問題，干警的工作作風、紀律作風、審判作風有了明顯轉變。二是強化業務培訓，提高司法能力。以庭審評查和裁判文書評查為重點，全面開展了專項培訓、庭審觀摩、裁判文書評比等業務練兵活動。在20xx全市法院系統裁判文書制作競賽中，我縣三名審判員制作的裁判文書獲得了優秀裁判文書獎，獲獎人數位居全市法院系統之首。三是加強廉政建設，規范干警行為。認真落實黨風廉政建設責任制和《法官職業道德基本準則》、《法官行為規范》;堅決執行中政委四條禁令、院五個嚴禁、省委政法委四條紀律等各項禁令規定;修訂完善了《印章管理制度》、《檔案管理制度》、《警車使用與管理規定》等制度措施，干警的辦公、辦案行為進一步規范，廉潔自律意識進一步增強。

　　四、商務誠信成果及進展

　　一是為做好商務誠信建設工作，我縣成立了以縣政府主管領導為組長，縣各相關部門一把手為成員的領導小組，建立了聯絡員網絡。制訂了《大城縣開展誠信興商宣傳月活動方案》，每年舉行誠信興商宣傳月活動。

　　二是在全縣著力推進企業信息的歸集與公布，弘揚守信，曝光失信。近年來，我縣充分運用信息化手段，按照誰負責、誰錄入的原則開展企業信用數據采集工作，將企業各類綜合信息不斷的錄入綜合業務軟件。通過業務軟件的警示功能，對企業進行數據分析和預警警示，執法人員依據警示系統生成的待辦事宜，開展相應監管和服務工作。依據企業經營狀況、行業風險和是否重點經營區域等標準，通過綜合業務系統將轄區企業進行A、B、C、D等類別進行劃分，針對不同類別的企業，各基層分局合理調配監管力量、劃分監管網格，開展日常監管和專項整治檢查行動，對企業市場準入、經營行為和市場退出實行全過程監管，執法人員能隨時準確掌握企業信用狀況的同時，充分實現對全縣企業執行差別式的監管，有效提高監管提質增效。

　　五、打造經濟社會發展環境、優化市場秩序

　　一是加強食品監管，維護食品安全。開展春季颶風、違法添加劑、地溝油、瘦肉精、雙節、百日會戰等專項整治行動。20xx年，下架散裝小食品142公斤，查辦食品案件18起。

　　二是突出高危行業監管。對高污染、高耗能、易燃易爆、危險化學品等高危行業，嚴格審查前置審批手續，嚴把市場準入關，對手續不齊全的堅決不予辦照、年檢;加強監督檢查力度，嚴查違法經營行為。

　　三是集中開展專項整治行動，凈化市場環境。通過開展紅盾護農、雙打、清無照、成品油、黑網吧等專項整治行動，營造了良好的交易和競爭環境。

　　四是加強12315建設，維護消費者合法權益。進一步推進五進活動，建立完善申訴舉報體系，在盛泰超市、華龍電器等企業共設立20個消費維權服務站，就近快速受理解決消費者申投訴。通過開展315主題年系列宣傳活動，有效提升了消費者維權觀念和經營者自律意識。

　　信用風險自查報告篇3

　　按照省聯行、銀監局對案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治x款信用領域案件問題，限度防止外部騙貸類案件發生，進一步改善銀行業信貸領域狀況，依據《xx》號文件的提示，我行成立自查小組對本轄區內x款進行風險排查，現將情況報告如下：

　　一、成立組織，加強領導

　　成立信貸風險領導小組，負責信用行信貸風險自查組織、推進和落實等工作。組成人員如下：

　　組長：xx

　　副組長：xx

　　成員：xx

　　二、信貸風險排查情況

　　（一）排查前期準備工作：

　　截止排查20xx年x月xx日，我行各項x款xx筆，余額xxxx萬元，五級分類全為正常類x款，其中助學x款共xx筆，金額共計xx萬元；抵押農戶x款xx筆，金額共計xxx萬元；抵押農村工商業x款x筆，金額共計xxx萬元。

　　（二）排查內容：

　　領導小組以我行20xx年x月xx日各項x款余額為基數，應核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆，金額xx萬元；核對率達100%。通過認真排查，排查結果如下：

　　（1）我行無編造虛假理由騙取x款案件，x款用途全部真實，我行x款全部采用受托支付方式，程度上避免虛假理由騙貸案件的發生。

　　（2）我行無使用虛假合同騙取x款案件，發放x款時我行信貸人員認真審查經濟合同內容，并沒有發現偽造、變造或者無效的'.經濟合同。

　　（3）我行無使用虛假證明文件騙取x款案件，x款發放時我行全部做到進行與公安系統聯網核查本人身份證件，其他證明文件也都經過認真審核，不給犯罪分子可乘之機。

　　（4）我行無利用擔保騙取x款案件，我行發放x款時，全部嚴格按照程序審核抵質押物及擔保人擔保條件，沒有使用虛假的產權憑證或存單、票據辦理抵質押騙取x款或者通過超出抵押物價值重復擔保等情況的發生。

　　（5）我行無通過空殼公司申請x款案件。

　　三、排查認定：

　　此次排查共調閱了xx20xx年x月份到xx20xx年x月份信貸檔案共xxx份，確認我行并沒有騙貸類案件的發生。

　　信用風險自查報告篇4

　　農村信用體系建設是社會主義新農村建設的重要內容，是落實黨中央、國務院支農惠農政策，擴大農村信貸投入，實現農業增產、農民增收的重要手段。同時農村信用體系建設是增強農民信用意識、改善農村信用環境和融資環境、提高農村金融服務水平、做好農村金融工作的一項重要基礎性工作。近年來，縣聯社緊緊圍繞服務三農和縣域經濟發展的職能定位，大力推廣小額農戶貸款，開展信用農戶評定、信用村鎮創建活動，有力的推動了縣農村經濟發展和農村信用環境的改善。筆者現就縣農村信用體系建設情況，做簡要的調查和分析。

　　一、縣農村信用體系建設的現狀

　　(一)農村信用體系建設情況。

　　(二)農村信用體系建設中的主要作法

　　1.確定總體思路和工作目標

　　縣政府出臺《關于加快推進全縣社會信用體系建設的意見》，明確了建設農村信用體系的總體思路：以科學發展觀為指導，以社會主義新農村建設為契機，以征信系統為載體，以信用評價為手段，以構建激勵懲戒機制為重點，加大政府組織推動和農村信用宣傳力度，按照先易后難，穩步推進，改革創新，支農惠農原則，為全縣農戶和鄉鎮企業普遍創建信用檔案，積極推進信用戶、信用村建設，探索農村信用體系建設和擴大農村信貸支持的有效方式，以此促進海南省農村經濟金融的協調發展。總體目標是:力爭用3年左右時間，初步形成信用宣傳、信息征集、信用評價、信貸支農的農村信用體系框架。總體思路和目標的確立為推動農村信用體系建設奠定了堅實的基礎。

　　2.建立協調聯動的工作機制

　　農村信用體系建設中，建立了政府主導、央行推動、農信落實、社會參與的協調聯動工作機制。成立由聯社主任為組長，各信用社主任、信貸人員為成員的農村信用體系建設實施小組，統一組織領導和協調農村信用體系建設工作，負責信用鄉(鎮)、信用村、信用戶的創建和具體實施。創新信貸產品，增加農村信貸投入;制定具體配套支持政策，主動運用評價結果，出臺激勵懲戒措施;依據農戶基本狀況、自有資產、誠信記錄、經營能力及項目等情況逐戶建檔，并建立數據質量責任制和數據定期更新機制。積極推廣應用農戶信用信息數據庫和農戶信貸評分系統，創新農戶信貸管理體制，主動打造新型信貸業務管理流程。

　　3.夯實基礎，穩步推進、分步實施

　　農村信用體系建設是項系統工程，對廣大群眾來說也是一項新事物。因而工作上夯實基礎，穩步推進、分步實施。

　　一是加大宣傳力度，營造輿論。為推進農村信用體系建設，提升民眾信用意識，打造誠信，充分利用廣播、電視、標語、報紙等公共輿論工具加大對農村信用體系建設的宣傳和引導力度，突出宣傳農村信用體系建設的.目的意義、評定標準、程序步驟等有關內容。使廣大農戶充分認識到信用信息采集工作的重要意義，提高自覺采集信息的積極性。并采取以農村包圍城市的宣傳策略，先后舉辦了三期征信知識培訓，對全縣180個農村村委會的村支書、村長進行全員培訓。

　　二是建立激勵和懲戒機制，引導農民積極主動建立個人信用檔案。根據對農戶的評價結果，信用社在授信額度、審批權限、服務種類、適用利率、抵質押物、推薦評優等方面實行差別政策。對信用良好的農戶給予優惠和便利，對信用不良予以限制。根據對信用鄉(鎮)、信用村的評價結果，與鄉鎮政府制定行政性懲戒和獎勵措施。信用鄉(鎮)、信用村可在農業項目開發、優惠利率、農村配套服務等方面優先享受優惠政策;將各地信用評價狀況與支農再貸款限額分配掛鉤，支農再貸款重點向信用狀況較好的地區傾斜。

　　(三)農村信用體系建設取得的成效

　　一是資金運行質量和效益明顯提高。我縣農信社不良貸款下降，資產質量逐步優化。截止6月末，信用社不良貸款余額為8835.26萬元，比年初下降2039.92萬元，不良率為4.29%，比年初下降1.49個百分點，收回表外核銷及票據置換不良貸款41萬元.不良貸款比年初大幅下降。信用體系建設使新增貸款質量明顯好轉，存量不良貸款在不斷的活化中，貸款人的信用觀念不斷提高。

　　二是推動了農村信用社貸款營銷機制的轉變。依據農戶信用評價系統評價結果，采取定量分析和定性分析相結合的方法，對授信農戶進行貸前審查。在農戶信用評價過程中，不僅對信貸相關信息進行評分，而且對家庭信息、綜合信息等能表明農戶非信貸情況信息進行評分，從而能更全面、更準確地對農戶進行評價。貸款營銷機制的變革，促進了農村信用社資金的合理使用，擴大了信用貸款的覆蓋面，提高了對農民貸款有效需求的滿足度，促進了農村信用社探索適合農戶特點的信貸新產品。據調查，自以來農村信用社先后開辦了林權、承包土地經營權抵押貸款等新業務，對建立了信用檔案并有貸款需求農戶，貸款有效需求的滿足率達到76%。

　　三是全縣農戶信用意識明顯增強。幾年來，在政府和人行的主導下、農信的積極推動下，農村信用體系建設已成為新形勢下金融支持地方經濟發展的著力點和突破口，以培育信用環境、加強誠信宣傳為手段，立足實際，有力地推動了經濟與金融的雙活雙贏。政府信用形象和行政公信力明顯改善，社會公眾信用意識和信用素質進一步提高，銀企關系進一步改善。縣被中國金融研究院、中國金融網、中國金融記者俱樂部聯合舉辦的中國第xx屆金融市長年會評為中國金融生態縣(市)稱號，12月被承德市金融系統評為農村信用體系建設工作推廣標兵，這標志著縣信用環境建設工作已轉入了常規建設的新階段。

　　二、農村信用體系建設中存在的問題和改進措施及建議

　　1.農村信用體系建設中存在的問題

　　一是信用體系建設的認知度不夠。在縣，農村信用體系建設雖然以政府為主導，但是開展的深度和廣度還不夠。從一定角度來講，信用體系建設已經關乎民生和縣域經濟發展，所以，政府引導、社會重視、全員參與是勢在必行，也是解決信貸資金供需矛盾的根本所在。

　　二是信用體系的社會化程度不夠。從信用本身來說，信用體系不僅僅是信貸的誠信程度，還包括信用人各方面的信用狀況，所以，信用體系建設是一個社會的系統工程，包括社會各方面的信用程度，這也就要求信用體系建設中不但要維護金融信用環境，還要維護公眾認知的誠信。也就是要求信用體系建設從社會全方面入手抓信用建設。

　　三是信用缺失的懲戒力度不夠。對失信行為一直以來是以道德范疇的指責為主旨，但是相應的懲戒沒有到位，失信人沒有根本的利益損失，所以對失信行為的約束力不足，形成人人喊打卻沒有動手的局面，也就對失信行為形不成威攝力。

　　四是信用觀念的`培養力度不夠。中華古國以信為本，但是隨著現代社會經濟的高速發展，外來人生觀、價值觀及人際公共關系的影響，對固有信用觀念形成巨大的沖擊，這就要求從社會公眾的根本意識入手，培養誠信理念，樹立誠信價值和踐行誠信行為。

　　2.農村信用體系建設的幾點議見

　　以建立激勵和懲戒機制為突破點，提高農村信用體系建設的實效性。

　　一是要以信用文化建設為基點，建立農村信用體系建設的長效機制。農村信用體系建設要以增強農民的誠信觀念為基礎，強化征信宣傳教育，實現征信宣傳常規化、擴大化。在征信宣傳教育過程中應做好三個結合:一是征信宣傳與新農村建設相結合;二是征信宣傳與信用戶、信用村建設相結合;三是征信宣傳與推廣征信產品相結合，不斷強化農民的信用觀念，在市場經濟條件下構建新型的農村信用文明。

　　二是要以法制建設為重點，改善農村信用建設的法律環境。一是根據國家現有的法律、法規，盡快建立失信約束機制，形成銀行、司法、稅務聯手制裁和打擊不守信行為的合力;三是以行政引導為切入點，政府帶頭建設信用政府，有效傳導信用建設的措施及實施效應，為農村地區吸引更多的金融資本和社會資金提供法律保障。

　　三是要以基礎建設為落腳點，擴大農村信用體系建設覆蓋面。一是加快農村信用社并網步伐，普遍建立健全農戶信貸檔案，大力推進非銀行信息采集工作;二是規范農戶信用等級評審和《信用證》制度，加大對農村信用擔保體系的財政支持，不斷完善農村地區投融資的激勵保障體系;三是加強與工商、稅務等部門的聯系與合作，逐步擴大《信用報告》的使用范圍，把《信用報告》打造成農民的第二身份證。

　　四是要以產權改革為創新點，促進農村信用經濟又好又快發展。建議進一步深化農村集體土地產權制度改革，對農戶承包經營的土地，在所有制性質不變的前提下，采取發證確權等有效形式，以農村土地使用權抵押作為信用化的突破口，提高土地的使用價值，使農業生產主體對土地不僅有使用權，而且具有處置權、轉讓權，促使農民手中資源能夠轉化為金融部門認可的、可流轉的信用手段。

　　信用風險自查報告篇5

　　根據總行文件《濮陽市商業銀行“風險排查”活動實施方案》的要求，范縣支行立即組織開展全行逐個崗位、逐個業務經營風險點排查活動，制定方案、組織力量從6月x日至6月6日，對我支行業務進行了首次全面排查，現將活動排查情況報告如下：

　　一、工作組織情況

　　20xx年6月x日上午，范縣支行行長馬兵偉召開全體員工會議，傳達總行風險排查工作會議精神。他指出要高度重視此次排查活動，一方面員工要著重自查存款及柜臺業務、授信業務、不規范經營風險、員工行為風險等內容。另一方面，我支行內部成立排查小組，不定期抽檢員工業務行為規范。通過此次活動排除風險隱患、促使員工合規經營，促進我支行各項業務安全穩健的發展。6月5日下午，我支行再次召開全體會議，著重討論“合規經營以排除風險”的自查心得、改正措施及合理建議。6月6日上午，由馬行長領導的排查小組對我支行營業室及客戶部進行了檢查。重點檢查了營業室名章、鑰匙及密碼管理情況，對公賬戶管理及大額匯款合規、客戶部借款人提供資料的真實完整性及貸后管理等內容。

　　二、排查結果

　　（一）操作風險

　　1、存款及柜臺業務方面

　　我支行營業室及對公區柜員印章及重要空白憑證管理比較好，重要空白憑證按種類分類管理；從上級行領用的重要空白憑證入庫及時入賬，重要空白憑證入庫數與入庫的重要空白憑證實物一致；指定專人管理庫房重要空白憑證嚴格按照“人走章離、退出屏幕”等規章制度；授權制度執行情況良好，不存在私自授權現象。大額存取款管理情況，大額資金的支付交易的報告程序符合有關規定要求，不存在漏報等現象。存在問題是賬戶的管理方面，對公賬戶開立受理審核、操作應分離制度執行不到位，銀行與企事業單位對賬不及時。

　　2、授信業務方面

　　通過自查及我支行排查小組抽檢，信貸人員受理客戶提供的'資料都能達到真實、完整；抵押貸款金額均不超過其抵質押品評估價值的50%；嚴格審貸分離制度，不存在越權審批現象；嚴格執行面簽制度；符合受托支付的進行受托支付，監測其款項用途；辦理承兌匯票時堅持“一票一戶”逐筆開立，不存在挪用保證金現象；存在問題是貸后檢查雖然做到實地檢查，但報告內容形式簡單。

　　（二）信用風險

　　我支行客戶部人員都能做到對貸款戶進行貸后管理，但貸后檢查明顯不足。對于個人借款人的財務狀況、還款能力及意愿在貸后沒能進行詳細的跟蹤檢查，貸款戶每月付息不及時；對于企業貸后實地考察其資產及實際經營情況不徹底。

　　（三）不規范經營風險

　　我支行嚴格按照總行績效考核辦法對員工進行考量，不加硬性指標，嚴格按照總行績效標準進行獎勵。同時，及時公示收費標準并嚴格按照公示項目進行收費，沒有發生不合理收費、超出公示范圍收費等收費亂現象。

　　（四）員工行為風險

　　我支行通過自查方式，確定我支行員工未有參與民間高利貸、違規融資、充當“掮客”等行為；未從事高風險投資與兼職活動；不存在不正當交易等行為。

　　三、風險分析

　　1、開立對公賬戶時，受理審核與操作應分離，一人審核與操作往往對該申請資料的真實性、合法性與完整性審核不到位，不及時發現，造成開戶管理不符合人行規定，給日后企事業單位辦理業務造成不便。對賬不及時發現銀企賬戶余額不一致的可能性，造成不良影響。

　　2、貸后管理不到位易產生不良貸款隱患。

　　四、處臵方案

　　1、我支行行領導指定對公賬戶開立的審核人與操作員，實行核實與操作分離制度。建立開戶單位客戶身份及聯系方式登記制度、及時通知企事業單位會計人員對賬。

　　2、建議建立統一的貸后管理平臺，統一培訓貸后檢查的內容及入手點，以防止不良貸款的形成。

　　通過此次活動，增強了我支行全體員工的合規意識和責任感，有力地促進了全員按制度辦事、依規程操作的自覺性，積極主動地參與這次排查活動，在排查中發現問題，總結經驗，為以后的工作打下了堅實的基礎。

　　信用風險自查報告篇6

　　按照xx銀監局《關于進一步做好案件風險排查工作的通知》要求，我行對全轄內控制度執行情況、賬戶管理情況、大額存款進出情況、現金管理情況等業務開展情況進行了全面的風險排查。現就有關情況報告如下：

　　一、加強組織領導。

　　根據xx銀監分局和總、分行案件風險排查工作要求，我行結合實際制定了全行案件風險排查工作《自查方案》，明確由財會信息部牽頭，抽調客戶業務部、信貸與風險管理部業務主干開展案件風險排查工作。

　　二、認真開展自查。

　　本次共有xx人參加了案件風險排查，共核查開戶企業xx戶，查閱各類憑證、賬簿xx本；查閱大額現金登記簿xx本，查閱賬戶資料xx份。

　　（一）內控制度執行情況。我行制定了xx制度、xx制度、xx制度、xx制度、定期審計制度、現場和非現場監管制度等內控制度。按照人民銀行和上級行的要求，安裝了公民身份核查系統、反洗錢系統、會計遠程監控等防控系統，加強了客戶身份核查工作，加大了對大額和可疑交易進行登記、監測、分析的力度，進一步提高了我行案件風險排查的工作質量。

　　（二）賬戶管理情況。我行嚴格按照《中國人民銀行蘭州中心支行關于開展人民幣單位結算賬戶年檢的通知》要求，在組織財會人員認真學習《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》、《人民幣銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法》、《中國農業發展銀行電子驗印系統管理暫行辦法》、《反洗錢法》、《金融機構身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國農業發展銀行反洗錢客戶風險等級分類管理暫行辦法》等制度辦法的基礎上，循序漸進對所有賬戶進行全面、徹底的清理，對我行綜合業務系統中客戶信息、反洗錢系統中客戶風險等級功能模塊開戶企業信息、電子驗印系統中開戶信息及預留印鑒卡信息進行核對、維護更新，與人民幣銀行結算賬戶管理系統中相關信息和留存賬戶資料中的客戶信息核對一致，確保了我行開立的賬戶合規合法，保存的客戶身份資料及交易信息準確、連續、有效和完整。

　　x季度我行新增客戶x戶，變更賬戶信息xx戶，撤銷賬戶x戶，在我行開戶的企業總數為xx戶，開立賬戶總戶數為xx戶，其中：基本戶xx戶、一般戶xx戶、臨時戶xx戶、專用賬戶xx戶，在為企業開立賬戶時均進行了企業身份認證和法人身份認證，辦理的結算業務逐筆通過電子驗印系統對客戶預留印鑒的真實性進行了驗證，沒有發現違規辦理業務的'問題；我行按月與開戶企業核對賬戶余額、資金往來情況，并由開戶單位在對賬回執上蓋章確認，x季度累計發出存、貸款對賬單xx份，收回xx份，收回率達到了100%。

　　（三）大額存款進出情況。此次案件風險排查共核查xx年x月x日至x月x日發生的金額在xx萬元（含）以上的大額存款匯劃業務xx筆、金額xx萬元，其中：匯入xx筆、金額xx萬元，匯出業務xx筆、金額xx萬元。通過清理核查，未發現無相關憑證的大額收付存款，整收零付和零收整付且金額達到相當數額的存款業務；未發現賬戶所有者與無業務往來者劃轉大額款項問題，未發現他行匯入資金用途缺失問題。

　　四現金管理情況。按照上級行關于加強現金管理的有關要求，各支行都建立了大額現金備案登記簿、現金出入庫登記簿、現金收付登記簿、庫存現金登記簿、長短款登記簿、殘幣兌換登記簿、假幣收繳登記簿、現金查庫登記簿、庫箱交接登記簿等登記簿。通過自查，沒有發現違規辦理大額取現的問題。

　　三、今后工作打算。

　　（一）加強案件風險排查工作。進一步加強對風險防控的組織領導，協調各個工作環節，做好反洗錢工作，嚴格落實大額和可疑交易登記、報告制度，對大額現金存取、轉賬業務進行聯網核查，嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》有關規定審核、開立各類存款賬戶，保管賬戶和交易記錄資料。

　　（二）強化各項規章制度的學習。繼續堅持每周二、四集中學習制度，進一步增強業務人員的工作責任心、內控制度的執行力及風險防范意識，消除麻痹大意思想，堵塞漏洞，從源頭上遏制案件風險的發生。

　　（三）強化各應用系統管理。落實系統管理制度，切實加強公民身份核查系統、電子驗印系統、賬戶管理系統、反洗錢監控系統、綜合業務系統的管理。嚴格人員配、職責履行、操作管理和密碼使用規范系統操作行為切實提高系統運行管理水平防范操作風險保證系統安全、穩定、高效的運行。

　　（四）切實構筑風險控制防線。認真履行柜面會計監督職責，嚴格貸款資金的支付審批手續，建立監督信息反饋機制；運用遠程監控系統加強對業務處理關鍵環節和重要時段的實時監控；將案件風險排查工作納入財會、信貸工作的考評范圍，加大對財會、信貸人員履職盡責的考核力度；加強與武威銀監分局、人民銀行和上級行的溝通與聯系，配合各部門做好與案件風險排查有關的檢查工作，有效控制案件風險，確保資金安全。

　　信用風險自查報告篇7

　　根據縣聯社關于印發《縣農村信用社案件風險隱患清查與綜合治理活動實施方案》以及聯社的安排，為了切實加強信用社經營管理，提升信用社內控水平，有效防范經營風險，預防案件發生，我社立即召開全體職工會議，傳達省聯社劉印樓同志在全省農村信用社案件風險隱患清查與綜合治理工作會議上的講話，在全社開了動員會，結合信用社實際情況，并作了詳細的自查安排，制定了一系列的'措施，按照要求進行了自查活動，具體報告如下：

　　一、加強組織領導，精心準備

　　成立了信用社案件防范專項治理自查工作領導小組，由xx任組長，xx任副組長，xxx、xxx、xx、xx、xxx等同志為成員，全面開展專項治理自查工作。對信用社進行了全面自查，明確自查人責任，使自查工作覆蓋到全社各項業務，自查面均達到100%。

　　二、自查內容：

　　主要檢查：

　　1、規章制度健全及落實情況

　　2、存貸款等業務情況

　　3、會計出納業務情況

　　4、科技網絡系統管理情況

　　5、安全保衛業務情況

　　三、方法步驟：

　　由案件專項治理小組組長牽頭，檢查信貸、會計（含儲蓄）、出納的行為動態，排查參與“黃、賭、毒”、經商辦企業、從事股票活動、不正常交友的問題或現象；檢查業務規章制度落實和執行情況，重點環節控制制度落實情況；主辦會計帶領檢查會計核算、資金清算及結算情況，單位銀行結算賬戶開銷戶、內外賬及金融機構往來對賬情況，印押（機）證分管、庫房及重要空白憑證管理情況。

　　四、工作要求：

　　統一思想，認真負責。全體職工要把本次專項治理自查工作作為一項至關重要的工作來抓，不流于形式，不敷衍了事。內外勤緊密配合，查深查細，不留“死角”，杜絕“盲區”，在工作中要做到專項治理與貸款五級分類相結合，與內控制度相結合。既有分工又要合作，遇有不明情況及時溝通，發現重大問題及時向主任報告。

　　信用風險自查報告篇8

　　一、網絡運行風險

　　1、來自互聯網和移動磁介質上病毒的攻擊。隨著我區農村信用社電子化建設的發展，計算機技術在農村信用社各項業務中的廣泛應用，部分員工因病毒防范意識較為薄弱，加上計算機水平又是參差不齊，有的員工很難主動發現客戶端系統出現的漏洞從而實施補丁升級，U盤濫用且從不進行病毒掃描，這樣就容易造成內部信息泄漏或網絡阻塞，中斷重要業務的正常運行。

　　二、操作流程風險

　　隨著業務的更新和科技步伐的加快，員工的計算機操作業務能力與嚴格執行規范程序不適應,綜合柜員制未能全面落實,不能夠完全掌握農信社的各項業務操作流程及處置程序,必然會造成操作失誤而導致風險。操作風險大致分為以下幾方面:

　　1、操作行為不規范,安全防范意識差。目前，我區農村信用社計算機操作員一般只通過了短期輔導培訓，未能全面掌握計算機理論知識及運用技術，主要表現在：一是一些操作人員對計算機知識的缺乏，

　　經常出現操作性錯誤；二是操作人員基本安全意識不強，缺乏安全防范意識；三是人員調離或崗位變動時不及時注銷操作員，導致操作員不便于管理；四是人離機不退，個別人隨意離開工作崗位，也不簽退，給他人可乘之機，造成了嚴重的信息安全隱患。

　　2、不嚴格執行操作流程，造成安全隱患。由于部分員工跟不上當前農村信用社電子化建設步伐，對推出的硬件設備以及電子化產品及功能不熟悉或風險意識不強等原因造成了在操作過程中出現系列風險。一是操作人員不嚴格執行硬件設備的操作流程，造成設備損壞，致使重要業務中斷的風險；二是沒有定期對機器除塵、保養，使微機在較惡劣環境下帶“病”工作，計算機運行報錯或元器件損壞時有發生，影響了信用社窗口的服務效率和形象；三是不嚴格按照業務操作流程操作業務系統程序，給他人或科技結算中心造成不必要的負擔。

　　為此我們將嚴格按照省市聯社關于計算機管理的一系列相關要求，對日常計算機信息管理中存在的問題經行重點監督和整改：

　　1、嚴格業務系統、辦公系統與因特網等公眾系統的隔離，無法隔離的要隨時升級殺毒程序，同時嚴格移動磁介質的使用范圍、殺毒流程。加強員工計算機知識培訓，提高員工的電腦操作技能，制定防

　　毒策略，養成良好的上網習慣，嚴防病毒侵害。

　　2、加強對一線人員的操作流程、各項基本規定的培訓，加強對信息專管員的培訓，提高其處理計算機及網絡故障、防范計算機及網絡風險的能力；對業務操作人員要重點抓好計算機知識的普及培訓工作，建立各種形式的崗位培訓和定期輪訓制度，提高職工的'政治素質、業務技能、敬業精神、計算機業務操作水平和安全防范綜合能力。一線人員的操作和授權不能流于形式，堅決杜絕各種混崗現象，嚴格遵循管理制度。

　　3、嚴格操作規范及操作權限管理

　　隨著農村信用社的發展，信貸系統，財務系統，OA系統的成功上線并投入使用，操作人員必須學習和掌握農村信用社的操作流程和各項規章制度,加強制度執行力的管理。操作員密碼必須定期不定期修改，并嚴格按規定設置操作員及操作員密碼，還需定期修改密碼，多用字母或符號，嚴禁使用6位相同數字或電話號碼或生日號碼等，嚴禁口頭或電話告知操作密碼。

　　4、加強內控建設，強化監督，完善防范機制。首先，建立柜員崗位制約為主，做到責任到崗、落實到人、相互制約、互相監督。其次，

　　全面落實以主任、內勤主任為主的監管體系，確保做到實時監管，及時發現問題，及時進行整改，消除風險隱患。再則，加強會計事后監督和電視監控系統管理，加大查處力度，重點是督促基層社各項計算機制度執行與落實，提升基層執行力，以此推進和完善防范制度，切實做到防患于未然。

　　5、日常維護方面，由基社信息專管員負責每周一次對機房衛生清理和設備故障排查，發現問題及時上報科技信息部處理；每月在各基社網點信息專管員的配合下，對網絡設備的運行和管理進行維護和檢查至少一次，全轄的ATM和POS機由科技信息部統一管理，落實基社網點專人負責，加大專管人員的培訓，使日常操作、維護工作和安全防范措施得以落實。

　　信用風險自查報告篇9

　　在接到《河北省農村信用社聯合社辦公室關于開展員工行為排查專項活動的緊急通知》后，我們聯社高度重視，精心部署，立即開展了排查活動，排查的范圍為全縣農村信用社聯社機關和個網點，排查對象為全縣農村信用社名員工。現將排查活動報告如下：

　　一、組織領導

　　聯社成立排查專項活動領導小組，理事長XXX任組長，主任XXX、監事長XXX任副組長，人力資源部、授信審批部、風險監控部、計劃財務部、會計結算部、稽核監察部、安全保衛部等部門主要負責人為成員。主要負責研究解決排查工作中發現的問題。領導小組下設辦公室，辦公室設在稽核監察部，具體負責排查情況的收集分析，督促、協調對排查發現問題的核實、處置工作。

　　二、排查專項活動的方式方法

　　（一）各部門、各網點負責人親自動員，親自安排，帶頭進行排查，形成了主要領導負總責，分管領導具體抓，部門網點負責人逐級負責的工作格局。嚴格落實了排查工作責任制，堅持了“誰排查、誰簽字、誰負責”的原則，深入查找了員工中存在的突出問題，特別是銀監會規定的銀行員工參與民間借貸“八不得”問題，切實落實了整改措施，確保了排查工作不搞形式、不走過場，收到了實效。

　　（二）嚴格遵守了排查工作紀律。排查時堅持了依法合規、審慎實施，客觀公正、實事求是，嚴格按照規定的時間、內容、流程和事項完成了排查工作。

　　（三）認真開展了員工日常排查工作。縣聯社參照《河北省農村信用社員工行為排查暫行辦法》（冀信聯發20xx25號）所附的《員工行為排查表》以及此次專項活動的排查內容，制作了《20xx年度員工行為排查專項活動表》，每名員工都認真進行了排查和簽字確認。并且因地制宜，靈活運用了合法合規的方式方法，通過“飛行”檢查、家訪、走訪、重點談話、加強對賬和提取業務系統數據等方式，進一步提升了排查實效。做到了主動與員工談心，及時了解了所轄員工思想和行為動態。用心觀察、留意了員工的言行舉止，對員工行為的合規性及引發風險的可能性進行了持續關注。不定期抽查了員工考勤記錄、工作文件以及監控錄像等相關資料，同時走訪了員工家庭、客戶以及當地公安、司法、銀監、紀檢、工商等有關部門，了解了有關情況。

　　三、排查專項活動重點和內容

　　（一）排查專項活動重點。重點關注了是否存在直接或變相參與民間借貸、違規擔保和非法集資活動，是否存在涉嫌案件的行為和存在隱患可能誘發案件的行為。

　　（二）排查專項活動內容。按照省聯社通知要求，我們聯社此次員工行為排查專項活動排查的主要內容包括8個方面：貪污侵占挪用方面、賄賂方面、其他犯罪方面、外部查辦方面、工作表現方面、經濟往來方面、社會交往方面、家庭狀況方面。

　　四、排查專項活動發現的.問題

　　經過我聯社排查，未發現存在涉嫌案件的行為和存在隱患可能誘發案件的行為。

　　五、雖然我聯社在排查過程中，未發現問題和線索，但是我們也不能掉以輕心，要將員工行為排查工作做為一項長期任務來抓，作為聯社又好又快發展的保障來抓。

　　首先要加強對員工的教育培訓，提高員工素質和風險識別能力，引導員工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，愛崗敬業、忠于職守，提高自身修養和職業道德情操，尤其是物質生活方面，大力提倡艱苦樸素、知足常樂的精神，經常開展法規法紀教育、職業道德教育和案件警示教育，提高廣大員工的自律意識、法律意識、道德水準、合規意識和案件防范意識。

　　其次是鼓勵員工做學習型員工，加強對員工業務技能和業務知識的培訓，培育一支熟練掌握業務技能和新知識的員工隊伍，提高員工知風險、識風險、化風險、抗風險的風險識別能力，減少和杜絕工作中的盲從和失誤，確實做到遵章按規操作，依法合規經營。

　　加大對現場檢查和舉報的查處力度。對現場檢查發現的違規問題及通過群眾來信來訪等方式舉報核實的違規問題，要依法依規從嚴處罰。

　　第四要嚴格報告制度。對在今后排查中發現的任何案件苗頭和案件隱患，要嚴格按照要求及時上報處理。

　　信用風險自查報告篇10

　　根據《XX省農村信用社20xx年案件專項治理工作方案》和XX市聯社《關于做好案件防范專項治理自查工作的通知》的精神，聯社營業部于20xx年3月22起，開展了一次案件防范的專項治理活動，聯社營業部專項治理活動的自查工作已經結束。根據上級聯社的要求、結合營業部的具體情況進行了一次自查，現將自查工作做如下報告：

　　一、活動開展情況

　　1、對于此次活動，聯社營業部高度重視，于3月22日成立了防范案件專項治理工作領導小組，主任為組長，各崗位工作人員為成員，并明確成員之間的分工，劃分責任。

　　2、從3月22日起，每個星期專門抽出一個下午的時間，組織全體員工學習《銀行業案件防范警示教育材料》，學習有安排、有討論、有筆記、有心得。通過學習討論增強了員工案件防范能力和控制風險意識。

　　3、結合上級聯社的精神和案例學習，對聯社營業部執行內控制度情況進行全面的檢查。檢查采取個人自查，領導小組復查，確保不走過場。對檢查出的問題，當場予以糾正。

　　二、內控制度建設及執行情況

　　1、能夠按著上級聯社的要求，建立建全了各種內控制度，并在工作中自覺地加以遵守。建立業務線與監督線“雙線責任追究”，將責任追究覆蓋到所有崗位和人員。做到了工作有制度、制度有落實、執行有監督。

　　2、會計出納業務和儲蓄業務的操作基本符合制度要求。

　　一是能及時進行按著要求進行賬務、庫存現金、內外賬目的核對，沒有白條頂庫和挪用庫款現象；

　　二是各種重要憑證和有價單證的保管使用手續嚴密、責任分明；

　　三是各種費用開支和大額支付能嚴格覆行審批手續。

　　四是公、私印章保管規范，隨用隨取，離柜收起。

　　3、計算機的操作以及密碼使用和授權管理符合制度要求。