銀行合規心得體會實用[14篇]
在平日里，心中難免會有一些新的想法，可以將其記錄在心得體會中，這樣可以記錄我們的思想活動。應該怎么寫才合適呢？下面是小編精心整理的銀行合規心得體會，希望能夠幫助到大家。
![銀行合規心得體會實用[14篇]](https://p.9136.com/00/l/d2f8d0d010_5fbf7ebab745f.jpg)
銀行合規心得體會 篇1
邯鄲銀行始終堅持務實的工作作風、先進的工作思路、嚴謹的工作態度，不斷探索完善和加強行業自律管理，不僅在銀行業樹立了良好形象，而且為推動銀行文明規范服務以及金融安全穩定貢獻了力量。尤其在近兩年邯鄲銀行加強合規文化建設，增強了全體員工的合規理念，強化了合規意識，提高了合規經營的自覺性。
聚焦警示教育，筑牢道德防線。對于每一位從業人員來說，每時每刻都面臨道德、紀律和法規的'考驗，稍有不慎就會跌入“陷阱”。“重業務拓展，輕合規管理”“以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律”等等，歸根結底，都是合規管理意識淡薄造成的。要嚴明紀律，嚴格責任，嚴格控制各類道德風險、經營風險和治理風險，把警示教育常態化，讓每一位員工從思想上樹立“莫伸手，伸手必被抓”的意識，讓合規成為一種自覺，成為一種習慣。
狠抓制度培訓，從嚴內部管控。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的重要措施。要在日常工作中抓牢抓實本行業教育培訓工作，從一點一滴的小事做起，時時刻刻嚴管一層，深管一分。只有按照各項規章制度辦事，才能保護自己，更好地維護廣大客戶的利益。
加強自身學習，嚴格遵紀守法。作為一名合格的銀行工作人員，不僅要加強自己的專業理論學習，提高自己的業務技能，更要增強明辨是非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒，增強依法合規意識，推進各項業務健康發展。
銀行合規心得體會 篇2
xx月xx日，邯鄲銀行召開合規企業建設培訓視頻會，使我們深受教育、倍受鼓舞，不僅切實提高了對合規運行機制建設的全面認識，也進一步加深了對銀行業從業人員職業操守和行為準則的廣泛理解，更深刻認識到建設合規銀行的必要性和重要性。
作為一名支行行長，我要提高政治站位，以身作則，帶頭學好相關文件、制度規定，領會合規企業建設的內在要求，在支行范圍內全面抓好學習、貫徹與落實，繼續深化“三鐵”教育，遵守《邯鄲銀行約法三章》，認真學習《銀行業從業人員職業操守和行為準則》《廉潔準則》，動員支行員工在學深學透的基礎上，積極參加合規企業建設工作，防范化解金融風險。
履職盡責，落實全面從嚴治行主體責任。牢記黨的根本宗旨，按照總行黨委的要求，守正創新，踔厲奮發，嚴于律己，勇毅前行，抓黨建、擔使命，抓管理、促規范，抓廉政、肅行風，著力打造高素質的員工隊伍，營造積極向上、風清氣正的合規文化氛圍。
遵守職業道德，珍惜職業生涯。高尚的職業道德是銀行員工的'基本素養。作為一名金融戰線的工作者，要做到正己律人，樹立正確的人生觀、世界觀、價值觀，在員工中倡導誠實守信、珍視聲譽、遵章守紀、勤勉敬業的優良作風，自覺抵制違法違規違紀行為，筑牢內心防線，嚴守法規底線，敬畏法律紅線。
沒有規矩，難以成方圓。我們要扎實開展合規企業建設工作，弘揚“三鐵”精神，從嚴治行，帶頭遵守，不負職業使命，踐行職業操守，并通過“立規矩、講規矩、守規矩”以上率下，爭當“講合規、知敬畏、守規矩、做楷模”的好班長，為邯鄲銀行合規企業建設工作貢獻力量。
銀行合規心得體會 篇3
近日，總行在全行組織開展合規文化建設大討論活動，不斷增強員工合規理念，強化合規意識，提高合規經營的自覺性。本人透過這次的學習活動總結了以下心得：
一合規建設務必有完善的管理制度體系，務必有不斷構建合規文化宣講教育常態機制作為基礎，我們務必找出全行上下在合規管理和合規文化建設中存在的突出問題，從教育、制度、執行、監督、整改、獎懲等方面進行深入討論，促進合規文化深入推廣根植，保障全行各項業務又快又好的發展。合規建設不但是為農行，而且是為他人，更是為自我，合規是嚴肅的.愛，是一種對每個人負職責的愛。
二我們要著力解決思想認識不到位、制度執行不到位、監督檢查不到位、以信任代替管理，以感情代替原則，理解合規約束、養成合規習慣的良好氛圍，促進合規文化推廣的根植。
合規文化宣講的成功實踐證明，無論做什么事，只要瞄準目標，認真抓，認真做，就能取得事半功倍。合規就像紅綠燈，你遵守它，它就會保護你。很多人都認為一提到合規，就覺得受到了束縛、業務不好做了、發展也受到了影響，在理解合規管理時總會自覺或不自覺地產生這樣或那樣一些抵觸情緒。但是我們要明確這點合規文化是立行之本，經營之本，合規與業務發展不是矛盾的、更不是對立的。合規像紅綠燈一樣維護著業務發展的秩序，擔負著為經營管理保駕護航的職責和使命。
三在我們的身邊有很多真人真事，各種案例都反映了合規建設的重要性，十次小的違規操作可能造成一次較大的飛行故障，百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故，十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風險，杜絕違規操作，不給事故留下任何可乘之機。只有這樣，才能保障我們的事業在合規大道上又好又快的發展。我們要經常參加一些學內控制度，創合規文化的活動，真正的使合規文化融入我們員工的日常行為，融入具體的業務活動，為全行業務實現又好又快發展奠定了堅實的合規基礎。四合規文化建設是一項十分艱巨而又好處重大的系統工程，我們大家務必再接再厲，結合日常業務工作提升年活動創新工作思想和方法，把合規文化建設各項工作深入開展下去，為打造優秀大型上市銀行帶給強有力的合規文化支撐!
銀行合規心得體會 篇4
5月28日晚，xx支行開展了“行為管理我盡責”的學習討論。會上，方主管先組織大家學習了《關于印發xx市分行20xx年行為管理年工作實施方案的通知》，及近期行內外違規警示案例，隨后大家觀看了行內監控錄像，并結合自身實際情況就合規行為談出了自己的心得理解。我作為一名社招新進的建行人，對討論內容印象深刻，收益頗豐。
不以規矩，不能成方圓，銀行合規，制度建設和執行是保證。合規制度是水之源，木之本，銀行的經營發展離不開合規制度的建設，合規制度不僅是指導我們工作的指示燈，更是規范各部門順利工作的保障。違規案例發生的形式，內容各不相同，但究其原因都是鉆了制度的空子，心存僥幸心理。這警示我們首先要充實和完善各項規章制度，確保制度的健全性、時效性和可操作性，在面對相關業務時，讓經辦人員有規可循，有規必循！咱們自身應當始終明確合規標準，不以情感代替制度，不以信任代替約束監督。
銀行業作為經營金融風險的特殊行業，無論是任何崗位，都要堅持合規操作，合規行為。千里之堤潰于蟻穴。微小的違規操作，可能牽連整個業務不合規，最終造成風險損失。因此，對合規的要求要貫穿于工作中的各個崗位，各個流程。銀行從業人員要嚴格執行合規制度，保持良好的職業操守，堅守底線，抵制外界的`誘惑和壓力。這需要我們時刻保持初心，加強學習，轉變觀念，提高合規意識。“勿以善小而不為，勿以惡心而為之”，當每位員工都自覺養成依法辦事，合規經營的良好習慣，整個銀行系統就會風清氣正，形成自覺按規辦事的良好氛圍。
有效的監督對提升合規執行力尤為重要。有銀行違法發放帶貸款，挪用資金，造成巨大聲譽風險及資金損失的案例。這警醒我們，監督不到位，合規的執行就是一句空話。只有狠抓嚴懲，強責任、強管理、強監督，才會知敬畏、存戒懼、守底線。工作中，加強互相監督，崗位制約的作用，提醒身邊同事不要行差踏錯，關心同事工作外的行為，后臺監督人員，在強化日常風險行為排查的同時，定期進行稽核審查對異常行為保持敏感性，及時防范案件風險隱患。
沒有脫離業務的政治，更沒有脫離政治的業務。國有國法，行有行規，心中有合規，才能守護效益果實，才能放心發展。每一位員工都自覺養成依法辦事，合規經營的良好行為，不是對我們的約束，而是對我們的保護，更是興行強行的保障！合規行為無小事，合規經營，才能從源頭防范風險，才能創造價值，確保建行的穩健發展！
銀行合規心得體會 篇5
近日，總行在全行組織開展合規文化建設大討論活動，不斷增強員工合規理念，強化合規意識，提高合規經營的自覺性。本人通過這次的學習活動總結了以下心得：
一、合規建設必須有完善的管理制度體系，必須有不斷構建合規文化宣講教育常態機制作為基礎，我們必須找出全行上下在合規管理和合規文化建設中存在的突出問題，從教育、制度、執行、監督、整改、獎懲等方面進行深入討論，促進合規文化深入推廣根植，保障全行各項業務又快又好的發展。合規建設不但是為農行，而且是為他人，更是為自己，“合規是嚴肅的愛，是一種對每個人負責任的愛”。
二、我們要著力解決思想認識不到位、制度執行不到位、監督檢查不到位、以信任代替管理，以感情代替原則，接受合規約束、養成合規習慣的良好氛圍，促進合規文化推廣的根植。
合規文化宣講的成功實踐證明，無論做什么事，只要瞄準目標，認真抓，認真做，就能取得事半功倍。合規就像紅綠燈，你遵守它，它就會保護你。很多人都認為一提到合規，就覺得受到了束縛、業務不好做了、發展也受到了影響，在接受合規管理時總會自覺或不自覺地產生這樣或那樣一些抵觸情緒。但是我們要明確這點“合規文化是立行之本，經營之本”，合規與業務發展不是矛盾的、更不是對立的。合規像紅綠燈一樣維護著業務發展的秩序，擔負著為經營管理保駕護航的職責和使命。
三、在我們的身邊有很多真人真事，各種案例都反映了合規建設的重要性，十次小的違規操作可能造成一次較大的'飛行故障，百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故，十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風險，杜絕違規操作，不給“事故”留下任何可乘之機。只有這樣，才能保障我們的事業在合規大道上又好又快的發展。我們要經常參加一些“學內控制度，創合規文化”的活動，真正的使合規文化融入我們員工的日常行為，融入具體的業務活動，為全行業務實現又好又快發展奠定了堅實的合規基礎。四合規文化建設是一項十分艱巨而又意義重大的系統工程，我們大家必須再接再厲，結合日常業務工作提升年活動創新工作思想和方法，把合規文化建設各項工作深入開展下去，為打造優秀大型上市銀行提供強有力的合規文化支撐！
銀行合規心得體會 篇6
播種一種行為，收獲一種習慣；
播種一種習慣，收獲一種性格；
播種一種性格，收獲一種命運。有人說合規是一種責任，一種意識，一種修養，一種保障，一種文化，其實簡單的說，它就是一種習慣，一種我們在日常工作中慢慢養成的習慣。
古人云：無規矩不成方圓。規矩是人類生存和活動的前提和基礎，人們總要在規和矩所形成的范圍活動。世間萬事萬物都有規矩，小到日常生活，大到國家大事，家有家規，行有行規，國有國法。不論做什么事情都有它應有的規則、規定，人們都應該按照規定規則去辦。
合規是銀行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的首要條件，是我們每一個員工都必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。作為一個入行六年的員工，在這將近兩千個日夜里，慢慢的實現了合規思想上由“要我合規”到“我要合規”的轉變。
記得20xx年冬天，春節臨近，營業網點漸漸熱鬧起來，對公業務也隨著各個公司進入年終結算而變得忙碌。在手忙腳亂中，有一個對公單位的財務以有事詢問為由將我叫到一邊，給了我一個信封。里面有一疊人民幣和他們單位另一個財務的'個人卡，讓我幫忙查一下這個卡的明細。一種不好的預感的油然而生，合規意識告訴我，錢不能收，忙也不能幫。于是我禮貌的拒絕客戶的信封，并以系統控制要本人拍照為由回絕了客戶的請求。果然，第二天該單位的另一個財務也就是卡的戶主來找我，說明她跟公司的糾紛，希望我們要對她的所有信息保密，不要向該單位提供她的任何銀行信息和資料。我很肯定的告訴她，這些都是客戶的隱私，我們是不會隨意透露給任何人。于是得到了客戶本人的高度肯定。這個簡答的事件也讓我意識到，再完善的規章制度，也有它沒辦法觸及到的盲點。就好像法律如此完善的體系，依然有法外需要道德約束的地方。那么建行的制度也一樣，在制度觸及不到的盲點，我們就必須形成一種合規的意識和習慣，約束我們在日常的工作中的行為規范。
如何讓合規深入人心，如何讓合規融入我們的實踐工作中并形成一種習慣，并非一件簡單的事。春風化雨，潤物無聲。我們每一個人都應該從自我做起，從小事做起，加強自我修養，加強人格鍛煉，恪守行業規范，為弘揚行為新風、促進行業發展進步盡職盡責。
銀行合規心得體會 篇7
老子常言道:“人法地，地法天，天法道，道法然。”大自然用自然規律演繹生命的軌跡，而我們需用合規詮釋企業的實質。一個不遵循合規的企業，它的發展一定背離了社會的發展規律，它的結局必將失敗，反之，只有遵循合規的企業，才能朝著正確的方向欣欣向榮發展。
依稀記得兩年前，我通過嚴格的筆試和面試進行天門農商銀行。從親身經歷筆試到參加面試環節，初入職場，就感受到了合規的洗禮。合規是每一個金融行業的自我規范，也是每一位金融工作者的自我約束。在規范和自我約束的同時，合規也同等饋贈我們磅礴的力量，使我們擁有了正確的人生價值觀，堅守了自身的人格信仰。
上班第一天，父親再三叮囑與錢打交道必須認真仔細，毫厘之差，容不得半點馬虎。父親一向認真二字當頭，所以對剛入職銀行工作的我尤為嚴苛。來到第一站——宋市支行，跟著師傅學習業務，慢慢發現業務操作流程正確的'同時還應規范操作。比如，在辦理密碼掛失手續時，掛失申請書上客戶所填信息必須完整，還要留存客戶身份核查資料。一次，市行組織例行合規檢查，查閱掛失登記簿時，其中一個客戶沒有留存簽字筆跡信息，而這筆業務恰恰是自己所受理的。可想而知，如果今后客戶來找自己的掛失底單，而沒有簽字信息，會有什么樣的后果？這個風險，不言而喻。深深的認識到這些最基本的業務規范就是給我們裝了一身盔甲，給予潛在的自我保護。
半年后輪崗到夏場支行，也是我工作的第二站。這里是農區大戶網點，有位養豬大戶朱大姐，長期在我行辦理存取款業務，和我們非常熟悉。有一次，她急急忙忙趕來說要支取20萬現金去支付飼料款，按照往常的慣例，朱大姐都是提前一天預約好，第二天再支取錢款，今天卻有點出乎意外，我們再三解釋人民銀行的法律規定，5萬以上取款必須提前一天進行預約才能支取。朱大姐給支行行長通電話，請求寬松一下。支行行長斬釘截鐵的告訴朱大姐，支取大額必須提前一天預約后才能支取，朱大姐得到行長的嚴正態度，心中大為不快，往日的和諧因為今天的一點不如意搞的面紅耳赤。人情關系中最難抉擇，但還是毫不猶豫拒絕了朱大姐的要求。雖然不近人情，但保全了行業的基本底線。好在事后得到了朱大姐的理解，同時我也對自己的行業操守底線更加堅定，勿以惡小而為之，勿以善小而不為。
合規對內是我們對自己的約束，對外是我們對客戶違反行業規定的拒絕。入職兩年多，一直把合規看做自己的基本準則，各項規章條例始終按章遵守，不敢逾越。
銀行合規心得體會 篇8
俗語云，沒有規矩，不成方圓。特別是對于銀行業來說，規矩就是鐵一樣的紀律，規矩就是不可逾越的制度。合規，這個詞對于進行4年的我來說再熟悉不過，晨會夕會組織學習行紀行規，觀看警示教育片，從進行開始就一直伴隨著我，現在如同刻在心中一般，工作生活中，合規第一位。
家有家法，行有行規，國有國法。銀行作為高風險行業，確保安全營運是前提，合規的意義就在于防范風險，遏制違規違紀問題的發生，使銀行得以穩健運行。合規不是某一個崗位的事情，更不是某一些員工的事情，一個個的崗位成就了建設銀行，一個個員工組成了建行大家庭，所以合規覆蓋銀行業務的'每一個環節，每一項業務，每一個崗位，每一位員工。
合規是每一個員工必須履行的職責，首先就是要提高員工的責任意識。不管在哪一個崗位，都要時刻意識到自己崗位所肩負的職責，我們都要按規章制度嚴格辦事。假如我們對自己工作產生了松懈的情緒，思想上麻痹大意，對自己辦的業務審核不嚴，那么潛在的風險就可能已經構成，可能因為自己的無心之失而釀成案件。我們要時刻提醒自己，可能會因為自己的微小失誤而給建行造成巨大的損失。其次是強化風險意識。加強風險防范教育，一部又一部的警示教育片，里面鮮活的案例和真實的畫面，生動展示了那些高官淪為階下囚的過程，合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。只因一念之差，就與自由一墻之隔。所以我們要認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位，自覺遵守各項規章制度，自覺抵抗各種違規違紀的行為，形成“人人講合規，處處顯合規，事事重合規”的良好氣氛。另外要培養并形成一種監督意識。同事之間不能盲目信任，同事之間的信任要建立在遵章守紀按章辦事的根底之上，在處理問題時形成自覺監督的意識，養成互相監督的習慣，這樣既能使自己少犯或犯錯誤，又能監督別人不犯錯誤。最后是加大檢查力度，吸取教訓，嚴格整改。依據每個階段暴露風險點的不同，有的放矢的開展重點檢查，不管是自行組織的內部檢查，還是上級的檢查以及審計和外部監管的檢查，都要充分利用其檢查結果，不但要及時整改存在的問題，還要舉一反三，從中吸取教訓，堵塞內控漏洞，嚴防相同錯誤重復發生。
面對當前異常劇烈的同業競爭，高壓態勢下的監管環境，我們全行上下要清晰認識到我們現在面臨的嚴峻形勢，穩健審慎經營，全行上下要牢牢樹立合規經營理念，提高自身的合規意識，全面筑牢合規防線，爭做遵規守紀的建行人，為實現建行持續穩健經營、快速開展奉獻自己的一份力量。
銀行合規心得體會 篇9
自農商銀行成功改制以來，農商銀行始終堅持服務“三農”業務拓展與風險防控并舉、防范風險與積極化解并重的策略，進一步轉變思想，改變觀念，增強信貸風險管理的前瞻性、主動性和針對性，由于業務的局限性，加強對信貸業務的風險掌控，提高信貸資產質量，取得較好效果。 健全風險流程控制建設，促進信貸業務健康發展。通過進一步健全風險流程控制建設，牢固樹立風險管理意識，確保貸款資產質量，促進信貸業務的持續健康發展。 加強信貸管理，防范潛在風險發生和不良貸款上升。認真落實貸款風險監測分析制度和新增不良貸款評審機制，建立了風險預警分析和定期通報制度，通過信貸風險預警及時發現問題，提前采取措施處理問題。及時有效地防控信貸風險，增強風險動態管理，防范潛在風險發生和不良貸款上升，為安全經營和效益提高打好基礎。 加強信貸資金管理。對每一筆貸款資金流向進行跟蹤監測，一經發現違規使用信貸資金，立即要求有關分支機構必須強制收回。隨時掌握和分析借款人信貸資金走向，及時改進風險防控措施。確保信貸資金安全。 建立健全激勵約束機制，按照崗位輪換制度，接管客戶經理按時對存量貸款風險進行排查，確定隱形不良貸款的貸款發放主責任人和管戶責任人，對不及時準確采集風險預警信號的，或因拖延、隱瞞上報風險預警信息，以及未及時處理風險預警信號或處理不當，造成風險加大或損失的，由接管客戶經理承擔相關風險責任。
風險是指不確定因素導致的概率性風險與損失，《巴塞爾協議》明確指出，銀行業經營面臨信用風險、市場風險、操作風險三大風險。作為農村基層金融機構—農村商業銀行，信貸工作目前仍主導著整個業務經營格局，因此，值此改革與發展的關鍵時期，農村商業銀行信貸工作如何轉變長期積聚的重經營輕管理思想，逐步擺脫不良資產困擾，進一步防化各類風險，降低信貸風險與損失的概率，已成為農村商業銀行業務經營工作的重中之重。
一、當前農商銀行信貸工作存在的問題
1、行業風險預警應急機制匱乏。一是縣級法人機構缺乏專業的行業風險評估人才，貸款行業統計缺乏專業性，主要依托省聯社的監管,整體信貸工作風險指導和早期預警滯后，風險防范不及時，行業綜合性貸款風險性比較突出。二是風險防范制度不健全。缺少行業風險防化制度與統一方案,風險防范化解措施實施不到位、制度執行不徹底，以致國有大型商業銀行信貸限制或禁止的客戶貸款較多流入農村商業銀行，這些貸款潛在風險較大，加之，農村商業銀行主要客戶群體面向農戶，信用貸款占比高，嚴重威脅著農村小金融機構信貸資產質量；
2、貸款“三查”制度執行弱化。主要體現在：一是貸前調查意識差，只片面強調貸款抵押擔保，有抵必貸，對借款人品質、能力、資本、抵押、環境缺乏科學的調查，還款來源重視度主次顛倒。且不少機構在辦理抵押（房產）過程中缺少風險意識,未充分考慮最近司法解釋關于借款人最低生活保障和貸款到期利息、訴訟、財產處置費用實現等因素,對抵押物未實行保險,貸款按評估價足額發放，加大了貸款風險概率，且房產抵押物的處置難度大。二是貸時審查把關不嚴。下列問題值得關注:第一,在強調審貸分離制度時,重程序輕實質,片面認為程序“合法”的貸款就是“合規”的貸款，忽視貸款“三性”原則，個別基層營業機構只追求規模擴張，缺少對信貸資金流向及賬戶的監測，失去了農商銀行“一次核定、余額控制、隨用隨貸、周轉使用”業務品種的品牌效應。第二，會計人員缺少獨立監督權，對信貸手續合法合規性監督、制約不力。三是貸后檢查講形式，只對借款人名義資產變動等表象作粗略檢查，而忽視借款人生產經營、資金動向、貸后擔保、訴訟等情況跟蹤調查，檢查方式單一，不深入,注重系統格式化貸后檢查，未能實質性發現問題；
3、信貸檔案管理不規范，檔案資源浪費嚴重。一是貸款檔案資料不齊全，“三查”記錄不詳細，導致客戶經理調動時借款戶經營信息在前后客戶經理間銜接不充分，給后續客戶經理信貸風險評估、預警及貸款管理帶來障礙。二是檔案信息利用不充分，信貸檔案年度裝訂成冊并歸檔后基本不用，信息資源嚴重浪費；
4、信貸資產質量反映不實。隨著農村商業銀行不良貸款管理工作的不斷加強，貸款“雙降”取得了較大進展，整體資產質量有所提高，但是仔細分析，部分資產質量仍不容樂觀，管理未實質性收效。操作規程未嚴格執行。貸款在辦理收舊貸新、借新還舊時具有隨意性，不良貸款未真正按五級分類認定，為完成不良貸款考核目標，一些營業機構貸款業務“三展兩轉”的'情況較為普遍，造成資產質量反映不真實，掩蓋貸款管理實情；
5、目前信貸管理考核機制不健全，考核責、權、利不對等。部分營業機構只強化對客戶經理貸款管理的業務發展考核，未實行或完全實行對貸審機構、業務部門及基層負責人及信貸客戶經理信貸管理風險責任一對一的長期考核。造成信貸業務增速與信貸資產質量成周期性變化，信貸規模擴大和資產質量提高不同步，管理效益低，嚴重影響貸款管理質量的進一步提高。
二、防范信貸工作風險的方法與途徑
1、規范風險指導與控制流程，健全貸款進退機制。
一是按照評估、分解、執行三大控制流程，由上級管理機構建立風險研究評估部門，出臺信貸投向指導意見；縣級風險管理委員會根據指導意見，分解部門責任，根據自身區域經濟特點，落實產業信貸政策；各基層營業機構按照縣級管理機構制定的產業信貸政策，把握好客戶取向、品種取向，實施信貸營銷。
二是做好行業信貸投量的統計工作，落實專業統計人員，提高統計質量，為信貸風險調控提供完整、準確的參考資料。
三是健全信貸進退出機制，在信貸工作中，要一手抓開拓，一手抓風險防范，放得開、管得住、進得去、退得出，按照“重點支持、適度支持、限制和退出”的原則，抓住行業發展的周期性規律，逐步健全階梯式、程序化的貸款進退出機制；
2、培育良好信貸文化，提高信貸從業人員的整體素質。在信貸執業觀上，強化教育，培養信貸從業人員吃苦耐勞精神，提高敬業意識，民主決策，同時加強對借款人第一還款來源的分析與調查，積極營造“敢貸不濫貸、慎貸不惜貸”的信貸氛圍；
3、加強信貸檔案管理。一是要完善對信貸檔案的管理，建立客戶經理檔案管理責任制和考核制，并加強對檔案真實性的審查與監督，提高檔案信息的質量。
二是持續不斷地推進信貸檔案電子化、網絡化建設，加強對客戶間關聯信息的記載，在實現信貸資源共享的同時，提高信貸操作的透明度，有效防止借款關聯人在系統內“交叉貸款”、“借冒名貸款”等壘大戶行為，制止貸款發生連鎖風險。
4、健全貸款形態內外部監督機制，提高管理績效實質。一是按照《貸款通則》、《貸款分類指導思想》等有關制度規定對貸款嚴格實行五級分類，真實、全面、動態地反映貸款質量，揭示貸款的實際價值和風險程度。特別是對辦理收舊貸新、借新還舊或展期的貸款，要制定相應的規章制度，對凡是生產經營不正常、擔保抵押不足值、不能償付所欠貸款利息的，一律不得為其辦理收舊貸新、借新還舊或展期。二是建立和規范貸款質量信息披露制度。按照農村商業銀行改革的實質，規范信貸經營行為，實行貸款質量信息披露，把貸款的實際經營情況置于廣大股民、公眾的監督，增加信貸管理的透明度。
5、針對貸款風險的滯后性，農村商業銀行應實行信貸從業人員離任后續審計制度，時間可為一年，以進一步明確貸款決策、發放（或授信）者和后續管理者間的責任。二是建立決策失誤追究制，根據農村商業銀行改革后的信貸管理模式，應建立四個層次的問責制：
第一，董事會、高級管理層決策與執行問責制。
第二，貸審會、業務部門和分支機構行長(主任)審批問責制。
第三，信貸從業人員執行操作問責制。
第四，監事會、審計部門監督問責制。
在貸款管理的每一個環節實行嚴格的失誤追究制，實現制度約束與貸款控制并重。
銀行合規心得體會 篇10
近期，工行開展了“合規文化建設”活動，進行了線上+線下雙線專項學習。淮南子曰：“矩不正，不可為方；規不正，不可為圓。”合規操作是銀行穩健運行的內在要求，是全體工行人需要共同遵循的準則，同時也是保障我們自己切身利益的有力武器。合規簡單地理解就是符合規定，按照規矩做事。工行更是確立了以“合規為本、全員有責、風險可控、穩健高效”為核心的合規文化理念。
作為基層網點的`一線新員工，通過這次的組織學習活動收獲頗深。首先，讓我了解到了合規要求并非是一些高層管理人員的事，而是工行的每一位員工應遵守的準則，我們每個人都需樹立好科學的發展觀、風險觀和業績觀，為誠信服務客戶和持續健康發展提供重要的文化保障的理念。其次，需要注意加強法律法規、金融知識、和政治理論等方面的學習。認真履行崗位責任，在大是大非面前堅定正確的立場，保持頭腦清醒，拒腐防變。我們還需增強識別風險的慧眼。作為員工的我們要把握政策，規范操作，控制風險，絕對不能以習慣代替制度，以人情代替紀律，以信任代替管理，不搞違規操作，堅持以誠相待，以高效率和高質量取得客戶的信任。
一言蔽之，筑牢合規安全防火墻，需要從方方面面做起，讓合規操作成為終身的習慣，才能行穩致遠！
銀行合規心得體會 篇11
合規文化建設是合規風險管理的一部分，同時也是企業文化建設的一部分，如果將合規風險管理作為企業文化建設的范疇，那合規風險管理將停滯在意識領域，不利于銀行的風險防范。如果銀行全行上下都嚴格遵守高標準的道德行為準則，那么該銀行合規風險的管理是最為有效的。
近年來隨著銀行業監管部門不斷加大監管力度，銀行內部的操作風險專項治理，使大家都充分認識到合規風險管理、合規文化建設的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規文化建設仍然處與剛起步階段，現狀不容樂觀。一是對于合規風險、合規文化的認識還存在偏差，這種認識的偏差導致銀行在追求金融創新，追求企業利潤的時候，忽視了合規風險管理，忽視了銀行合規文化建設。二是銀行在進行合規建設，制定設計合規制度體系時，未能全面考慮、覆蓋合規風險管理或者說……
一、要創建科學的合規管理機制
許多案件的形成，大多是制約機制失控和監管不嚴的結果。如何確保一個"規"在建立好后能夠被大家持續地遵守，并且保證這個"規"自身還能夠被及時加以修改和完善，必須有一套機制作保證。要切實建立合規風險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優化銀行的規章制度，建立專業化的合規風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在銀行日常經營管理活動中體現合規風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。
二、要將合規文化理念滲透到業務條線和基層崗位員工之中去
要實現銀行經營目標在就必須在合規價值觀念和合規文化的.培育上有統一的合規要求和員工行為規范。加強合規文化的教育要從上至下樹立合規意識，以管理人員的合規理念感染和引導員工的合規行為。如要使員工熟練掌握合規知識，并能應知、應會、應用。要把合規管理要求結合到各業務條線的操作流程中，實現流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規風險和操作風險。
三、要用依法合規文化構筑預防案件的防線
從全國金融系統發生的案件表明，銀行違規違章行為經常并時時發生，違規員工的共性就是缺乏法律法規知識、缺乏對違法犯罪后果的足夠認識。因此，要用依法合規文化構筑預防案件的防線，就要培育員工樹立“四種意識”，做到“三個加強”。
四種意識：
一是合規辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事，憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習；
二是責任意識，應本著對事業負責、對同志負責、對自己負責，認真執行規章制度，處理業務要認真審核各項要素；
三是監督意識，員工互相之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，在處理問題的時候一定要形成自覺監督的意識，養成相互監督的習慣，這樣才能使自己少犯錯誤，才能監督別人不犯錯誤；
四是保密意識，要做好銀行內部發展的保密，更要做好為客戶保密。三個加強是：一要加強違規監管力度，工作中凡不執行規章制度、違規操作業務的，不論是否造成經濟損失，都要依據有關規定進行相應處罰；二是加強工作作風建設，要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責，在思想道德上筑起一道預防違規違紀犯罪的牢固防線。三是加強培訓。
要通過一定方式對所有新上任的部門和網點負責人進行上任前的合規培訓，通過培訓使其充分系統地了解和掌握各項主要規章制度和其所在部門的全部規章制度，達到對工作中可能涉及到的"規"了如指掌。而對那些經過培訓不合格的，則不能讓其上崗工作。
四、合規文化建設必須以人為本
人是各種社會實踐的主體。合規文化的形成，與員工的文化層次、職業道德修養、品行有著直接的聯系。
首先要建立“人人有責”的合規文化。由于銀行內部風險存在與各個環節、各個部門，因此，合規文化建設應強調人人有責，即每個人都是風險的責任人……
銀行合規心得體會 篇12
經過今年“合規管理年”全行開展的一系列內控與合規制度的學習教育活動，我深知內控合規涉及全行各條線、各部門，覆蓋全行的每一個環節，我們必須將合規意識滲透到每一名員工，明確合規經營的重大性及緊迫性，深刻體會到了合規經營的重大意義。此刻就今年的合規學習談談自我的體會：
一、對合規經營的認識理解
1、合規經營是防范銀行操作風險的需要。合規經營是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防范案件發生，全面防范風險，提升經營管理水平的`需要，能為銀行創造價值，并且有效的合規經營能將合規風險消除。
2、合規經營是銀行發展的重要前提。銀行賴以生存的質量效益源于每一個崗位的每一位員工，源于產生質量和效益的每一個環節，源于依法合規經營。銀行的發展必須要以合法、合規經營為前提，才能從源頭上預防風險。
3、合規經營是銀行實現發展目標的重要保證。合規經營就是為業務保駕護航的，是為了更好地促進業務發展服務的。在發展、開拓業務和同業競爭中，僅有緊緊遵循合規經營的理念，提高管理的質量，才能保證銀行業務的經久不衰。
二、對今后在工作中加強內控合規意識的要求
1、做好政治思想和職業道德教育，樹立正確的人生觀、價值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕。在培訓教育時讓每個業務操作環節真正營造“依法合規，開拓創新”的良好氛圍，促使我們在開展經營管理工作時能夠自覺遵循法律法規和標準，嚴于守紀做到警鐘常敲，預防針常打，做好監督管理，重要環節輪崗，異地交流制度相互制衡機制。
2、提高自身業務素質，加強風險防范意識。合規的貫徹執行是以金融業務知識為基礎。合規制度的每一個項目，我們都能夠從金融業務知識中找到答案，應當說加強自身業務素質的培養，就是從源頭上認識合規文化，所以要自覺學習業務，認真按操作規程辦理業務，真正履行職責。
3、內控合規防范要落到實處。要加強各項內控制度的落實，合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。所以要管好自我，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。堅持流程規范，流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營供給強有力的督查制約。
總之，我們員工在日常的工作中要“抓整改、強內控、零違規”，樹立對建行工作的信心，增強維護我行利益的職責心和使命感，自覺以最高標準嚴格要求自我，做到遵紀守法，嚴以律己，盡職盡責，恪守職業道德，爭做遵規守紀的建行人，為實現建行持續穩健經營快速發展的目標貢獻自我的力量。
銀行合規心得體會 篇13
在實際工作中，人們往往把誠信服務理解為刻板的服務需要，即態度好就等于服務好，其實不然，服務有其更深刻的內涵，并且與嚴格執行規章制度之間有著密不可分的聯系。
孟子曰：不以規矩，不成方圓。淮南子有訓：矩不正，不可為方;規不正，不可為圓，合規管理是金融業的生命保障線，對作為上百年歷史的銀行業來說，客戶是其發展的天然基石，質量是其分展的永恒主題，形象是其發展的亮麗衣裳，而制度是其發展的根本保障。
合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已得到全球銀行業的普遍認同。合規風險也與銀行的其他風險一道，納入銀行的全風險管理框架之中。如何真正體現商業銀行應有的誠信與正直的`價值觀念，如何大力倡導建立銀行自身的合規文化，都已成為各家商業銀行探究的主題。
近年來，我行始終將完善制度、從嚴治行作為固本之策，以把握、誠信待客、建章立制、規范操作作為著力點，不斷加強合規建設和風險管理，通過學習教育使我們深刻認識到：只有把風險扼殺在搖籃中，才能最大程度地維護我行利益，最終使每一位員工受益，因為稠州行的發展與繁榮關乎我們每一位員工的利益。
合規是我行內部的一項核心風險管理活動，合規操作是企業合規文化的重要構成要素。"合規"包含著兩個層次的涵義：一是有一個"合格"的"規";二是大家都去"符合"這個"合格的規".在我行的內部控制檢查中，曾發現了不少問題，例如授權流于形式，疏于審核相關信息;重控管理存在漏洞;查庫管理不夠規范;對賬管理不夠到位等等，從中揭示出我們日常工作中的有章不循，制度執行不嚴的現象，這些檢查都給我們敲響了警鐘，合規就像一個警示牌，時刻提醒著我們要嚴格遵守法律法規和各項規章制度。風險防范有時就在一念之間，有責任心的人就能把風險拒之千里，沒有責任心的人是害已又害人，我們不能憑感情辦事，違規操作，最終自食其果。
當然，制度和規定有時和客戶需求會產生矛盾，客戶需求往往受到制度和規定的制約，作為員工的我們要把握，規范操作，控制風險，絕對不能以習慣代替制度，以人情代替紀律，以信任代替管理，不搞違規操作，堅持以誠相待，以高效率和高質量取得客戶的信任。
恪守誠信，合規為本，讓我們嚴守行規，從我做起，從現在做起。我們沒有豪言壯語，只有樸實無華的言行;沒有光輝的事跡，只有平凡普通的工作;沒有英雄的形象，只有忙碌的身影。但就是這樸實、平凡和忙碌中，充分說明了我們對工作的熱愛和忠誠。我希望用我們的努力，用我們優質的服務做出更好的成績。
銀行合規心得體會 篇14
開展合規文化建設大活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極主動的深遠的深遠意義。一方面，要各級領導對加強合規文化建設的認識，使得之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、上新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。
按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，要注重強化對政治理論、經濟金融、法律法規等各個方面知識的知識學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。
同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項銷售業務業務健康有效發展。一方面，要提高全體員工對合規文化建設大討論活動的認識，全行干部職工是我行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的風控實踐者和創造者，沒有全球華人員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工忠于職守。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏的.科學熟悉和理解，把企業合規文化建設與的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化市政建設。在全員中開展合規文化建設大開展活動討論，就是要通過學習、討論，大家認識到合規文化建設的極端重要性并積極參與其中。其次下大氣力做好全員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有業務人員人人熟知制度規定，全都爭當合格柜員、能手；通過系列活動，使全體員工正確把握企業合規文化的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，進一步增強內控治理意識，狠抓基礎治理，促進依法合規經營。
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