2017證券從業資格考試《金融基礎知識》強化測試試題及答案
強化測試試題一：
選擇題
(1) 公司債券的種類不包括( )。
A: 信用公司債券
B: 不動產抵押公司債券
C: 財務公司債券
D: 保證公司債券
答案:C
解析:
公司債券的種類包括：①信用公司債券;②不動產抵押公司債券;③保證公司債券;④
收益公司債券;⑤可轉換公司債券;⑥附認股權證的公司債券;⑦可交換債券。
(2) 恒生指數的成分股的市價總值要占香港所有上市股票市價總值的( )%左右。
A: 50
B: 60
C: 70
D: 80
答案:C
解析:
恒生指數的成分股的市價總值要占香港所有上市股票市價總值的70%左右。
恒生指數的成分股并不固定，自1969年以來已作了10多次調整，
從而使成分股更具有代表性，使恒生指數更能準確反映市場變動狀況。
(3) 銀行間債券市場發行的記賬式國債，主要面向( )。
A: 企業
B: 銀行和非銀行金融機構
C: 個人
D: 國外機構
答案:B
解析:
記賬式國債的發行采用公開招標方式，可分為證券交易所市場發行、
銀行間債券市場發行以及同時在銀行間債券市場和證券交易所市場發行(又稱為“
跨市場發行”)3種情況。
個人投資者可以購買證券交易所市場發行和跨市場發行的記賬式國債，
而銀行間債券市場的發行主要面向銀行和非銀行金融機構等機構投資者。
(4) 上海證券代碼和深圳證券代碼都為一組( )位數字。
A: 4
B: 5
C: 6
D: 7
答案:C
解析: 上海證券代碼和深圳證券代碼都為一組6位數字。
(5) 證券投資基金當事人中，基金運營的核心是( )。
A: 基金管理人
B: 基金持有人
C: 基金托管人
D: 基金投資者
答案:A
解析:
基金管理人是基金的組織者和管理者，負責基金資產的經營，是基金運營的核心。
(6) 我國現行的首次公開發行股票的定價方式是( )。
A: 協商定價方式
B: 詢價方式
C: 上網競價方式
D: 市價折扣方式
答案:B
解析:
股票發行的定價方式，可以采取協商定價方式，也可以采取詢價方式、上網競價方式等。我國《證券發行與承銷管理辦法》規定，
首次公開發行股票以詢價方式確定股票發行價格。
(7) 馬柯維茨的資產組合管理理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為( )，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。
A: 1
B: 1.5
C: 2
D: 2.5
答案:A
解析:
馬柯維茨的資產組合管理理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為1，
分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。
(8) 股息率可調整優先股票的特點不包括( )。
A: 股息率是可變動的
B: 股息率的變化一般與公司經營狀況有關
C: 股息率隨市場上其他證券價格或者銀行存款利率的變化作調整
D: 有利于擴大股票發行量
答案:B
解析:
股息率可調整優先股票是指股票發行后，
股息率可以根據情況按規定進行調整的優先股票。
這種股票與一般優先股票股息率事先固定的特點不同，它的特性在于股息率是可變動的。但是，股息率的變化一般又與公司經營狀況無關，
而主要是隨市場上其他證券價格或者銀行存款利率的變化作調整。
股息率可調整優先股票的產生，主要是為了適應國際金融市場不穩定、
各種有價證券價格和銀行存款利率經常波動以及通貨膨脹的情況。發行這種股票，
可以保護股票持有者的利益，同時對股份公司來說，有利于擴大股票發行量。
(9) 下列不屬于貨幣政策三大法寶的是( )。
A: 再貼現
B: 利率政策
C: 存款準備金
D: 公開市場業務
答案:B
解析:
貨幣政策由貨幣政策目標和貨幣政策工具兩部分內容構成。
我國貨幣政策工具主要包括公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、
匯率政策和窗口指導6大類。在這6大類貨幣政策工具中，公開市場業務、
存款準備金和再貼現是現代中央銀行應用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的
“三大法寶”。不包括選項B“利率政策”。
(10)全國性社會保障基金屬于國家控制的財政收入，這部分資金的投資方向有嚴格限制，主要投向( )。
A: 債券市場
B: 股票市場
C: 基金市場
D: 國債市場
答案:D
解析:
全國性社會保障基金屬于國家控制的財政收入，主要用于支付失業救濟和退休金，
是社會福利網的最后一道防線，對資金的安全性和流動性要求非常高。
這部分資金的投資方向有嚴格限制，主要投向國債市場。
(11) 根據修訂后的《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行職責的是( )。
A: 監督管理銀行間債券市場、外匯市場
B: 發行人民幣，管理人民幣流通
C: 開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動
D: 維護支付、清算系統的正常運行
答案:C
解析:
《中國人民銀行法》第4條規定了中國人民銀行的職責：①
發布與履行其職責有關的命令和規章;②依法制定和執行貨幣政策;③發行人民幣，
管理人民幣流通;④監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場;⑤實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場;⑥監督管理黃金市場;⑦持有、管理、__________經營國家外匯儲備、黃金儲備;⑧經理國庫;⑨維護支付、清算系統的正常運行;⑩指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測;負責金融業的統計、調查、分析和預測;作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動;國務院規定的其他職責。
(12) 企業集團財務公司發行金融債券后資本充足率不低于( )。
A: 4%
B: 5%
C: 8%
D: 10%
答案:D
解析:
企業集團財務公司已發行、尚未兌付的金融債券總額不得超過其凈資產總額的100%，
發行金融債券后，資本充足率不低于10%。
(13)發行人按規定提前贖回混合資本債券、延期支付利息或混合資本債券到期延支付本金和利息時，應提前( )個工作日報中國人民銀行備案。
A: 3
B: 5
C: 10
D: 20
答案:B
解析:
發行人按規定提前贖回混合資本債券、
延期支付利息或混合資本債券到期延期支付本金和利息時，應提前5
個工作日報中國人民銀行備案，通過中國貨幣網、中國債券信息網公開披露;同時，
作為重大會計事項在年度財務報告中披露。
(14) 私募基金的特點是( )。
A: 能進行公開的發售和宣傳
B: 只能采取非公開的方式發行
C: 監管機構對基金的投資者資格和人數無限制
D: 投資范圍受限制
答案:B
解析:
私募基金是向特定的投資者發售的基金，其特點主要包括：①
私募基金不能進行公開發售和宣傳推廣，只能采取非公開方式發行;②
基金份額的投資金額較高，風險較大，監管機構對投資者的資格和人數會加以限制;③
基金的投資范圍較廣，在基金運作和信息披露方面所受的限制和約束較少。
(15) 所有在中國境內注冊的證券公司，按其營業收入的( )繳納證券投資者保護基金。
A: 0.5%～5%
B: 0.5%～3%
C: 1%～5%
D: 1%～3%
答案:A
解析:
所有在中國境內注冊的證券公司，按其營業收入的0.5%～5%
繳納證券投資者保護基金，經營管理和運作水平較差、風險較高的證券公司，
應當按較高比例繳納基金。
(16) 保險公司次級定期債務是指( )。
A:保險公司經批準定向募集的、期限在5年以上(含5年)，本金和利息的清償順序列于保單責任和其他負債之后、先于保險公司股權資本的保險公司債務
B:保險公司經批準定向募集的、期限在3年以上(含3年)，本金和利息的清償順序列于保單責任和其他負債之后、先于保險公司股權資本的保險公司債務
C:保險公司經批準定向募集的、期限在5年以上(含5年)，本金和利息的清償順序列于保單責任和其他負債之前、先于保險公司股權資本的保險公司債務
D:保險公司經批準定向募集的、期限在5年以上(不含5年)，本金和利息的清償順序列于保單責任和其他負債之前、先于保險公司股權資本的保險公司債務
答案:A
解析:
保險公司次級定期債務是指保險公司經批準定向募集的，期限在5年以上(含5年)，
本金和利息的清償順序列于保單責任和其他負債之后、
先于保險公司股權資本的保險公司債務。
(17) 采用客戶調查問卷方法時，金融機構通常根據( )
匹配原則，避免誤導投資者和和錯誤銷售。
A: 客戶評級和證券評級
B: 客戶分級和證券分級
C: 客戶評級和資產評級
D: 客戶分級和資產分級
答案:D
解析:
實踐中，金融機構通常采用客戶調查問卷、產品風險評估與充分披露等方法，
根據客戶分級和資產分級匹配原則，避免誤導投資者和錯誤銷售。
(18) 衡量財務流動性狀況最常用的指標不包括( )。
A: 銷售周轉率
B: 流動比率
C: 杠桿比率
D: 速動比率
答案:C
解析:
衡量財務流動性狀況需要從資產負債整體考量，最常用的指標包括流動比率、速動比率、應收賬款平均回收期、銷售周轉率等。
(19) 金融市場常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這反映了金融市場的( )。
A: 調節功能
B: 資產配置功能
C: 集聚功能
D: 反映功能
答案:D
解析:
金融市場歷來被國民稱為“晴雨表”和“氣象臺”，是公認的國民經濟信號系統，
反映微觀經濟的運行情況、反映國民經濟的運行情況、
顯示企業的發展動態以及了解市場經濟的發展動態。
(20) 在我國，企業債券的發行采取( )。
A: 核準制或審批制
B: 審批制或注冊制
C: 發審委制度
D: 保薦制度
答案:B
解析:
在我國，企業債券的發行采取審批制或注冊制;公司債券的發行采取核準制，
引進發審委制度和保薦制度。
強化測試試題二：
選擇題
1.某客戶在辦理外匯業務時向銀行工作人員詢問如何能在規定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣(結匯)。該工作人員的做法不妥當的是( )。
A.因為擔心在“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有任何辦法
B.建議客戶將這3萬美元轉入其家入賬戶后結匯
C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯
D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品
2.我國的銀行自律組織是中國銀行業協會(ChinA BAnking AssoCiA.tion,CBA.)，成立于 年，是在 登記注冊的全國性非營利社會團體。( )
A.2000;民政部
B.2000;國家工商管理局
C.2001;民政部
D.2001;國家工商管理局
3.承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是( )。
A.國家開發銀行
B.中國農業發展銀行
C.中國進出口銀行
D.中國銀行
4.( )，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。
A.2006年12月31日
B.1997年7月1日
C.1986年12月31日
D.1979年1月1日
5.( )是我國第一家批準設立境內代表處的外資銀行。
A.匯豐銀行
B.渣打銀行
C.瑞士銀行
D.日本輸出入銀行
6.某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為( )。
A.電匯
B.票匯
C.信匯
D.以上方法沒有差別
7.貸款業務是( )。
A.銀行最主要的資金來源
B.銀行的負債業務
C.銀行的中間業務
D.銀行最主要的資金運用
8.我國貨幣政策有“三大法寶”，其中最精確、可以用來微調貨幣供應量的是( )。
A.公開市場業務
B.再貼現
C.存款準備金
D.基準利率
9.李小姐在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是( )元。
A.1000.53
B.1000.60
C.1000.56
D.1000.48
10.以下哪一項明顯違反了“勤勉盡職”的要求?( )
A.對所在機構誠實信用
B.在工作中時常打私人電話，上網瀏覽個人感興趣的內容
C.切實履行崗位職責
D.維護所在機構商業信譽
11.由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險是( )。
A.操作風險 B.市場風險
C.信用風險 D.價格風險
12.下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅?( )
A.定活兩便儲蓄存款 B.個人通知存款
C.教育儲蓄存款 D.存本取息
13.不屬于銀行最主要的三大風險的是( )。
A.信用風險
B.操作風險
C.市場風險
D.戰略風險
14.托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責，可見托收屬于( )。
A.商業信用
B.銀行信用
C.政府信用
D.個人信用
15.在銀行的財務報表中，“存放中央銀行款項”屬于( )。
A.所有者權益
B.流動負債
C.流動資產
D.長期資產
16.下列關于貪腐罪的說法中，說法錯誤的是( )。
A.貪腐罪是指國家工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財物的行為
B.本罪侵犯的客體是國家機關、國有公司、企業、事業單位工作人員職務行為的廉價性，不可收買性
C.貪腐罪本罪主體是特殊主體
D.貪腐罪本罪在主觀方面是故意，一般來說具有非法占有目的，但并不以此作為定罪的依據
17.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是( )。
A.要約邀請
B.要約
C.承諾
D.合同
18.存款機構收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進賬單是( )。
A.要約邀請
B.要約
C.承諾
D.合同
19.信用證業務的特點不包括( )。
A.銀行可在信用證業務中提供多種融資、咨詢服務
B.開證行是首要付款人
C.信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物、服務或其他行為
D.信用證是一種無條件的支付承諾
20 .根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括( )。
A.資產收益 B.選擇管理者
C.批準破產 D.參與重大決策
參考答案：
1A【解析】監管規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序性規定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實，因此不應因為擔心違反“監管規避”的規定而不告訴客戶合法可行的處理方法。
2A【解析】中國銀行業協會(China Banking Association,CBA)成立于2000年5月，是經中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業自律組織。
3C【解析】三大政策性銀行分別是：國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。它們分別承擔：國家重點建設項目融資，支持進出口貿易融資和農業政策性貸款的任務，中國銀行不是政策性銀行，屬于四大商業銀行之一。
4A【解析】郵政儲蓄以“銀行”的概念在我們身邊出現，是比較陌生的，所以初步判斷應該是近一兩年的事情，這樣其他三項都自然被排除。
5D【解析】1979年，日本輸出入銀行在北京設立代表處，是我國批準設立的第一家外資銀行代表處。
6A【解析】電匯、票匯、信匯是三種主要的匯款方式。電匯特點是交款迅速，安全可靠，費用高。多用于急需匯款和大額匯款。所以我們應選擇A。票匯是指應匯款人申請由匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人親自寄送或親自攜帶出國，憑票取款。其特點是主要用于國外業務，由匯款人親自受理。信匯是指匯出行應匯款人申請，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權匯入行付款給收款人。包括我國在內的許多國家都基本不再使用信匯了。
7D【解析】存款業務是銀行最主要的資金來源，也是銀行的負債業務。而貸款業務則是銀行最主要的資金運用。銀行資金除用于貸款業務外，也用于投資業務。而銀行的中間業務則是向客戶提供服務。
8A【解析】公開市場操作是指貨幣當局根據當時的經濟狀況而決定在金融市場上出售或購入政府債券，特別是短期國庫券，用以影響基礎貨幣，從而調節貨幣供應量和利率，達到宏觀調控的目的。同法定存款準備金率和貼現窗口相比，公開市場業務具有明顯的優越性：①可以直接調控銀行系統的準備金率;②中央銀行通過公開市場業務可以“主動出擊”，避免了貼現機制的“被動等待”;③通過公開市場業務，中央銀行可以對貨幣供應量進行微調，避免法定準備金率政策的震動效應;④中央銀行通過公開市場業務可以進行連續性、經常性以及試探性的操作，也可以進行逆向操作，以靈活調節貨幣供應量。
9A【解析】若使用積數計算息法，則計算天數為28天。計算過程中，利息金額算至分位，分以下屬數四舍五入。因此，李小姐取回的全部金額為：
1000+1000×28360×072%×(1-5%)=100053(元)。
10B【解析】勤勉盡職是指銀行從業人員應勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。A、C、D都是積極的態度，是勤勉盡職的具體要求。只有B明顯違反公司制度，影響公司利益。故選B。
11A【解析】操作風險是指由不完善或有問題的內部程序，人員及系統或外部事件所造成損失的風險，存在于銀行業務和管理的各方面，即可轉化為其他風險。
12C【解析】國家為了鼓勵教育，對于父母給子女接受非義務教育而存的錢是免征利息稅的，其他存款都不具備特殊意義。國家對其進行特別鼓勵。
13D【解析】對于大多數銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業務之中，是銀行風險最復雜也最主要的風險種類。市場風險是指市場價格的不利變動而使銀行表內、表外業務可能發生損失的風險。包括利率、匯率、股票價格、商品價格變動帶來的風險。也是銀行面臨的主要風險種類。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序，人員及系統或外部事件所造成損失的風險，存在于銀行業務和管理的各方面，且具有可轉性，即可轉化為其他風險。這是銀行面臨的最主要的三大風險。
戰略風險是指銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。
14A【解析】貨款能否收到完全取決于進口人的信用，銀行對托收款項能否收到不承擔責任。
15C【解析】存放中央銀行款項是商業銀行存放在中央銀行的存款，首先，這屬于商業銀行的資產，其次，這筆資產可以方便的變現，是為了保證商業銀行資金的流動性而存放的，故屬于流動資產。
16D【解析】A說明了貪腐罪的性質。B本罪侵犯的客體是國家機關、國有公司、企業、事業單位工作人員職務行為的廉價性，不可收買性。本罪的行為對象是公共財物。C本罪主體是特殊主體，為國家工作人員，或受國家機關、國有公司、企業、事業單位、人民團體委托管理，經營國有財產的人員。A、B、C均正確。D本罪在主觀方面是故意，并且具有非法占有目的。
17B【解析】須知合同完成要經歷要約和承諾兩個階段，而轉賬憑證和存款憑條是客戶向存款機構提供的，只有提供之后才能辦理業務，故應屬于要約。
18C【解析】承諾是受要約人同意要約的意思表示。即受約人同意接受要約的全部條件而與要約人成立合同。這時銀行已經接受了客戶的存款憑條，并開展了業務，說明受約人已經同意了要約的全部條件。開具存單或進賬單，合同成立。屬于承諾。
19D【解析】信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。
20C【解析】《公司法》第一百八十八條規定，清算組在清理公司財產、編制資產負債表和財產清單后，發現公司財產不足清償債務的，應當依法向人民法院申請宣告破產。公司經人民法院裁定宣告破產后，清算組應當將清算事務移交給人民法院。可見裁定宣告破產是人民法院的職責，故D選項的表述錯誤。
作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當然享有資產受益權。
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