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2017銀行從業資格考試《個人貸款》沖刺題及答案
試題一：
多項選擇題
1.市場環境分析的SWOT方法包括( )。
A.優勢
B.劣勢
C.機遇
D.威脅
E.成果
2.關于個人抵押授信貸款的受理和調查，下列說法正確的有( )。
A.由經辦人員填寫“個人抵押貸款申請表”
B.借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶
C.借款人可提供配偶名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶
D.由借款人對質物進行質權設定
E.經辦人員完成受理和調查工作后，按照規定對抵押授信貸款額度、有效期間進行審批，并在借款人“個人抵押授信貸款申請”上簽署審批意見
3.銀行與房地產開發商確立合作意向后，還需要加強對開發商和合作項目的管理。可采取的措施包括( )。
A.了解借款人的人住情況及對住房的使用情況
B.了解開發商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證
C.及時了解開發商的工程進度，防止“爛尾”工程
D.借款人發生違約行為后應及時對抵押物進行處理
E.密切注意和掌握房地產市場的動態
4.從銀行的利益出發，應當審查每筆個人住房貸款業務的( )。
A.完整性
B.合規性
C.可行性
D.有效性
E.經濟性
5.在個人住房貸款業務中，貸前調查人在對借款申請人進行調查時，應重點調查的內容包括( )。
A.材料一致性
B.借款申請人身份證明
C.申請人的信用情況
D.首付款證明
E.購房合同或協議
6.對個人住房貸款合作機構進行分析的要點包括( )。
A.合作機構的經營成果及償債能力
B.合作機構的業界聲譽
C.合作機構的歷史信用記錄
D.合作機構的管理規范程度
E.合作機構領導層素質
7.在個人住房貸款的業務中，個人住房貸款合同有效性風險包括( )。
A.未簽訂合同
B.合同格式條款無效
C.未履行法定提示義務
D.還款意愿下降
E.格式條款與非格式條款不一致
8.銀行營銷組織中，支行具有的職責有( )。
A.細化營銷方案
B.客戶風險的具體管理
C.實施對營銷人員的管理
D.建立營銷隊伍
E.客戶開發與維護。直接進行業務談判
9.商業銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有( )。
A.目標大、針對性不強、效果差
B.針對性強，適宜少數尖端客戶
C.營銷渠道狹窄，營銷成本高
D.增加大額交易的客戶
E.瞄準特定細分市場。針對特定地理區域
10.個人質押貸款中，經辦人員接到客戶提出的質押貸款申請后，應對質物的( )進行調查。
A.合理性
B.有效性
C.合法性
D.真實性
E.正確性
11.銀行在進行營銷決策前首先對( )進行調查分析。
A.客戶需求
B.競爭對手實力
C.金融市場變化趨勢
D.經濟周期
E.國際市場變化
12.個人住房貸款包括( )。
A.自營性個人住房貸款
B.公積金個人住房貸款
C.集資住房貸款
D.個人住房組合貸款
E.房屋裝修貸款
13.銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時.主要審查( )。
A.經國家工商行政管理機構核發的企業法人營業執照
B.稅務登記證明
C.會計報表
D.開發商的法人代表及其配偶的個人信用程度
E.企業資信等級
14.個人教育貸款的業務特征包括( )。
A.具有社會公益性
B.政策參與程度較高
C.多為信用類貸款
D.風險程度相對較低
E.風險程度相對較高
15.國家助學貸款的審批內容包括( )。
A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對
B.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元
C.學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度
D.貸前調查人的調查意見、對借款人資信評價、貸款建議是否準確、合理
E.主要風險點及其風險防范措施是否合規有效
16.下列關于商業助學貸款發放具體流程的說法正確的有( )。
A.出賬前審核
B.開戶放款
C.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單
D.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續的，會計部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回
E.貸款發放后。業務部門依據借款人相關信息建立貸款臺賬，并隨時更新臺賬數據
17.個人耐用消費品貸款所指的耐用品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括( )等。
A.汽車
B.房屋
C.電腦
D.家具
E.健身器材
18.個人貸款的特征包括( )。
A.品種多
B.用途廣
C.貸款便利
D.還款方式靈活
E.風險小
19.合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件的完整性、準確性、合規性，內容包括( )。
A.內容是否與審批意見一致
B.合同條款填寫是否齊全、準確
C.主從合同及附件是否齊全
D.文本書寫是否規范
E.合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章
20.以下關于國家助學貸款的說法，正確的有( )。
A.貸款額度為每人每學年最高不超過5000元
B.首次還款日應不遲于畢業后1年
C.擔保方式采用的是個人信用擔保的方式
D.學生在校期間的貸款利息全都由財政補貼
E.還款方法包括等額本金還款法和等額本息還款法
參考答案：
多項選擇題
1.【答案】ABCD。解析：SWOT分析方法中的S(Strength)表示優勢，W(Weak)表示劣勢，0(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。
2.【答案】BE。解析：A選項錯誤，經辦人員應指導借款人填寫“個人質押貸款申請表”并按照銀行《個人質押貸款管理辦法》的要求合理確定貸款金額、期限、利率和還款方法;借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶，B選項正確，C選項錯誤，E選項正確。
3.【答案】ABCDE。
4.【答案】BCE。解析：貸款審批人依據銀行各類個人住房貸款辦法及相關規定，結合國家宏觀調控政策或行業投向政策，從銀行利益出發審查每筆個人住房貸款業務的合規性、可行性及經濟性，根據借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險。
5.【答案】ABCDE。
6.【答案】ABCDE。解析：對個人住房貸款合作機構分析的要點有合作機構的領導層素質、業界聲譽、歷史信用記錄、管理規范程度、企業經營成果(可以看企業的利潤表和現金流量表)及償債能力(重點看企業的資產負債表)。
7.【答案】BCE。解析：合同有效性風險是涉及合同及協議相關條款或具體內容的法律風險，未簽訂合同不屬于合同有效性風險，所以A選項不符合題意。D選項為信用風險的表現形式。
8.【答案】BDE。解析：銀行營銷組織中，支行主要負責實施具體營銷，即：①客戶開發與維護，直接進行業務談判;②實現交易，為客戶提供服務;③收集和反饋客戶信息，處理客戶異議;④進行市場調查，了解市場環境，為銀行進行營銷活動做好準備工作;⑤客戶風險的具體管理;⑥建立營銷隊伍。A、C兩項均是分行的職責。
9.【答案】BC。解析：單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要，其特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本高。
【專家點撥】A選項是大眾營銷策略的特點;D選項是低成本策略的特點;E選項是專業化策略的特點。
10.【答案】BD。解析：根據相關規定，經辦人員接到客戶提出的質押貸款申請后，應對質物的有效性、真實性進行調查。
11.【答案】ABC。解析：銀行在進行營銷決策之前。應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內外部市場環境進行充分的調查和分析。
12.【答案】ABD。解析：個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。
13.【答案】ABCDE。解析：銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查以下幾項內容：①經國家工商行政管理機構核發的企業法人營業執照;②稅務登記證明;③會計報表;④開發商的法人代表及其配偶的個人信用程度;⑤企業資信等級;⑥企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。
14.【答案】ABCE。解析：個人教育貸款的業務特征為具有社會公益性，政策參與程度較高;多為信用類貸款，風險度相對較高。
15.【答案】ABC。解析：D、E選項，是商業助學貸款的審批內容。
16.【答案】ABCDE。
17.【答案】CDE。解析：所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。
18.【答案】ABCD。解析：個人貸款有品種多、用途廣、貸款便利、還款方式靈活的特征。
19.【答案]ABCD。解析：合同復核內容主要包括：文本書寫是否規范，內容是否與審批意見一致，合同條款填寫是否齊全、準確，文字表達是否清晰，主從合同及附件是否齊全等。合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的。應加蓋“此欄空白”字樣的印章，屬于合同填寫時的要求。
20.【答案】CDE。解析：貸款額度為每人每學年最高不超過6000元;畢業后開始償還貸款本息，但首次還款日應不遲于畢業后2年
沖刺題二：
多項選擇題
1.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能存在的風險包括( )。
A.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任
B.保險公司依法解除保險合同
C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息
D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息
E.銀保合作協議的法律效力不確定
2.借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規定，明確約定各方當事人的( )。
A.貸款資金的用途
B.支付金額
C.支付對象(范圍)
D.誠信承諾
E.支付條件
3.目前，個人征信系統數據的直接使用者包括( )。
A.商業銀行
B.數據主體本人
C.金融監督管理機構
D.司法部門
E.數據主體本人所在的工作單位
4.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括( )。
A.政策參與度較高
B.具有社會公益性
C.放貸的主體是政策性銀行
D.多為信用貸款
E.風險度相對較高
5.以下屬于經濟和技術環境的有( )。
A.外匯政策
B.政治對經濟的影響
C.法律建設
D.外匯匯率
E.政府的各項經濟政策
6.對未按期歸還商用房貸款的借款人，可采取的催收方式有( )。
A.電話催收
B.信函催收
C.上門催收
D.律師函催收
E.司法催收
7.對于金融機構來說，個人貸款業務具有( )的重要意義。
A.開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源
B.個人貸款業務可以幫助銀行分散風險
C.商業銀行從個人貸款業務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到相當的服務費收入
D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業內或地域內的集中，個人貸款不同于企業貸款，因而可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式
E.個人貸款業務的發展，為實現城鄉居民的有效消費需求，極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用
8.銀行在進行微觀市場環境分析時，要分析同業競爭對手的營銷策略，包括( )。
A.信貸產品是否還附加其他服務
B.手續費是否可以減免
C.對手的網點設置是否有特別之處
D.是否開發了新的產品
E.是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調而降低
9.下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有( )。
A.附生效條件的合同.自條件成就時生效
B.附解除條件的合同，自條件成就時失效
C.附生效期限的合同，自期限屆滿時生效
D.附終止期限的合同自期限屆滿時失效
E.合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力
10.商品房買賣合同中應明確( )。
A.商品房的銷售方式
B.買受人的收入來源
C.交付使用條件及日期
D.面積差異的處理方式
E.辦理產權登記有關事宜
11.下列屬于個人住房貸款的有( )。
A.個人在農村建房
B.個人在城鎮購買房屋
C.個人大修理房屋
D.個人購買商鋪
E.個人獨資企業購買辦公樓
12.關于銀行營銷人員分類正確的有( )。
A.從業務分：公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理
B.從市場分：市場開拓經理、市場維護經理、風險經理
C.從級別分：高級經理、中級經理、初級經理
D.從產品分：資產業務經理、中間業務經理
E.從職責分：營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員
13.公積金管理中心應( )按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行。
A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年
E.每周
14.在對銀行進行市場環境分析中，宏觀環境的內容包括( )。
A.經濟環境
B.法律環境
C.社會環境
D.技術環境
E.信貸資金的供求狀況
15.銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括( )。
A.產品策略
B.定向策略
C.定價策略
D.營銷渠道策略
E.促銷策略
16.個人經營類貸款的用途不包括( )。
A.借款人定向購買商用房、機械設備
B.借款人定向租賃商用房、機械設備
C.借款人在日常經營過程中用于個人的消費
D.滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求
E.借款人通過個人控制的企業獲得資金用于家庭購房
17.個人貸款可采用的擔保方式主要有( )。
A.抵押
B.質押
C.保證
D.留置
E.定金
18.下列關于個人住房貸款擔保方式的描述錯誤的有( )。
A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價或評估價格確定
B.借款人與保證人之間可以互相提供保證
C.在貸款期間，變更抵押物的，只需重新進行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔保合同
D.采用保證擔保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔保為全額一半責任保證
E.若用不同期限的多張憑證式國債做質押，以距離到期日最遠者確定貸款期限
19.以下關于商業助學貸款的規定正確的有( )。
A.借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合
B.貸款銀行可要求借款人投保相關保險
C.貸款額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費
D.學費須按照學校的學費支付期逐筆發放
E.住宿費、生活費可按學費支付期發放，也可分別發放
20.商用房貸款的貸后管理包括( )。
A.貸后檢查
B.合同變更
C.貸款質量分類與風險預警
D.貸款本息到期收回、不良貸款管理
E.貸后檔案管理
參考答案：
1.【答案】ABCE。解析：保證擔保的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等.所以D選項不符合題意。
2.【答案】ABCDE。解析：借款合同應符合《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象(范圍)、支付金額、支付條件、支付方式等。
3.【答案】ABCD。解析：目前，個人征信系統數據的直接使用者包括商業銀行、數據主體本人、金融監督管理機構，以及司法部門等其他政府機構。
4.【答案】ABDE。解析：個人教育貸款主要是商業銀行發放的。所以C選項不符合題意。
5.【答案】ADE。解析：B、C兩項屬于政治和法律建設。
6.【答案】ABCDE。解析：對未按期歸還商用房貸款的借款人，應采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失.有擔保人的要向擔保人通知催收。
7.【答案】ABCD。解析：E選項屬于開展個人貸款的宏觀經濟意義，并非相對于金融機構而言。
8.【答案】ABCDE。解析：銀行在進行微觀環境分析時，要關注同業競爭對手的營銷策略及其變化，包括：在產品策略中，信貸產品是否還附加其他服務，或是否開發了新的產品等;在價格策略中，是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調而降低，手續費是否可減免等;在渠道策略中，對手的網店設置是否有特別之處，是實行突出重點地區的設置政策，還是按照行政區域進行平衡設置等。
9.【答案】ABCDE。解析：《合同法》第45條規定，附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效，所以A、B選項說法正確。《合同法》第46條規定，附生效期限的合同，自期限屆至時生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效，所以C、D選項說法正確。無論是附生效期限還是附終止期限的合同，生效都是指已經成立的合同具有法律約束力。所以E選項的說法正確。
10.【答案】ACDE。解析：買受人的收入來源無須在商品房買賣合同中明確，所以B選項不符合題意。
11.【答案】BC。解析：自營性個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修各類型住房的個人發放的貸款。
12.【答案】ABCE。解析：從產品分：資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理。
13.【答案】ABD。解析：公積金管理中心應定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行。
14.【答案】ABCD。解析：信貸資金的供求關系狀況屬于銀行微觀環境分析的內容。
15.【答案】ACDE。解析：銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產品、定價、營銷渠道和促銷策略。
16.【答案】ABD。解析：個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。
17.【答案】ABC。解析：個人貸款可采用的擔保方式主要有抵押、質押和保證。
18.【答案】BCDE。解析：B項，個人住房貸款如采用保證擔保方式，貸款人與保證人之間不得相互保證;C項，在貸款期間，抵押物變更的，貸款人應與銀行重新簽訂相應的擔保合同;D項，個人住房貸款如采用保證擔保方式，保證人應提供全額連帶責任保證;E項，若用不同期限的多張憑證式國債做質押，以距離到期日最近者確定貸款期限。
19.【答案】ABCDE。
20.【答案】ABCDE。解析：商用房貸款的貸后管理是指貸款發放后到貸款收回整個期間，貸款人對貸款進行動態管理的過程，主要工作即為貸后檢查、合同變更、貸款質量分類與風險預警、貸款本息到期收回、不良貸款管理、貸后檔案管理。
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