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最新中小企業供應鏈融資模式方式
銀行保理、倉單質押融資比較適合有真實貿易背景、合法形成應收賬款的貿易企業。下面是小編為大家分享最新中小企業供應鏈融資模式方式，歡迎大家閱讀瀏覽。
1：模式簡介
銀行保理業務(Bank Factoring)是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收賬款轉讓給銀行，從而獲得銀行融資。對于銀行來講，保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務，業務范圍可以涵蓋國內保理業務和國外保理業務兩類。
倉單質押融資(Warehouse Receipt Financing)是指申請人將其擁有完全所有權的貨物存放在銀行指定倉儲公司(以下簡稱倉儲方)，并以倉儲方出具的專用倉單在銀行進行質押，作為融資擔保，銀行依據質押倉單向申請人提供的用于經營與倉單貨物同類商品的專項貿易的短期融資業務。
2：適用范圍
銀行保理、倉單質押融資比較適合有真實貿易背景、合法形成應收賬款的貿易企業。同時，該貿易企業個體還應具備較好的信用水平。具體的融資方式包括一般的短期流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業承兌匯票保貼、進口信用證及進口押匯等系列方式。
對于作為業務基礎的貨物，通常必須具備下述條件：
√ 所有權明確，不存在與他人在所有權上的糾紛;
√ 無形損耗小，不易變質，易于長期保管;
√ 市場價格穩定，波動小，不易過時，市場前景較好;
√ 適應用途廣泛，易變現;
√ 規格明確，便于計量;
√ 產品合格并符合國家有關標準，不存在質量問題。
目前，這類融資模式可以涉及的行業或業務領域包括有色金屬、黑色金屬、建材、上市農產品、燃料油、食糖、化工、家電、汽車、手機等多個行業。隨著行業發展及信息技術發展，以及銀行風險管理水平的提高，這類融資模式可以覆蓋的行業范圍也將繼續擴大。
3：案例解讀
(1)普通的倉單質押融資模式策劃
南方某實業發展有限公司(以下簡稱“A公司”)是一家從事國內商業批發、零售業務的貿易公司，成立于1999年12月份，注冊資本1000萬元，為國內某大型牛奶生產企業(上市公司，以下簡稱“B公司”)在深圳地區提供銷售總代理。B公司資產規模40多億元，年銷售額60多億元，是國內經營良好的績優藍籌股上市公司。
A公司成立之初，資產規模和資本金規模都不大，完全依托自有資金無法滿足與B公司的合作需要，同時他們又沒有其他可用作貸款抵押的資產，外部融資非常困難，資金問題成為公司發展的瓶頸。
于是，A公司向國內某股份制商業銀行提出以牛奶作為質押物申請融資的業務需求，并與該銀行一起策劃具體的金融產品：一方面詳細向銀行介紹公司的業務模式與經營情況、資金實際需求、上游供貨商B公司，銀行在對A、B公司進行廣泛資信調查和對雙方的業務開展情況進行調查、研究分析的基礎上，大膽設想，開創性地推出了以牛奶作為質押物的倉單質押業務，給予A公司綜合授信額度敞口3000萬元人民幣，采用先票后貨形式，以購買的牛奶做質押，由生產商B公司承擔回購責任。
依托該融資模式，A公司迅速實現了銷售擴張，很快銷售額比原來增加了近兩倍。
(2)結合第三方擔保的訂單融資模式
有時候由于企業規模實在太小，銀行對企業所從事的業務不太了解的情況下，銀行出于風險規避的考慮，往往也會選擇不予融資的決策。在此情況下，如果企業可以引入熟悉其所從事領域的第三方擔保公司來參與，也可能實現相對較低成本的融資。
某機械廠成立于2010年，注冊資金150萬元，專業制造產品，生產工藝先進，產品銷路較好。但當經濟環境逐漸惡化時，由于經濟大環境及上下游企業的影響，企業的資金周轉受到了一定的影響，同時由于2011年上半年企業訂單不斷增加，多重因素促使企業出現了流動資金不足的困難，無法及時補充原材料，正常的生產經營受到了影響。
面對困難，企業卻沒有值錢的抵押品來做抵押貸款，經過多方找銀行探討、協調，后來終于與某商業銀行及某擔保公司達成合作，以公司手里的訂單+擔保公司的第三方擔保，不再另行提供其他抵押物，就順利地從銀行獲得了貸款。
在該案例中，由于擔保公司對于貸款企業所處行業非常熟悉，對行業風險及企業風險非常了解，幫助銀行解決其因為不了解行業而出現風險評估與風險管理難題，這樣在對企業的風險評估及信用評級中就不用留出太大的余量，企業貸款的擔保費率也因此得以下降，實現了多方共贏。
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