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2016年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人考試重點(diǎn)：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)程序
2016年保險(xiǎn)從業(yè)資格保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人考試即將舉行，下面是小編整理的，希望對(duì)大家有所幫助。
1.展業(yè)宣傳。
2.確定客戶基礎(chǔ)
簽訂委托協(xié)議書。一般而言，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的客戶基礎(chǔ)可劃分為小型商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買者(包括個(gè)人保險(xiǎn)購(gòu)買者)和大中型商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買者。
小型商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買者(包括個(gè)人保險(xiǎn)購(gòu)買者)的需求相對(duì)簡(jiǎn)單，他們具有以下特征：
(1)需要購(gòu)買標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)保障產(chǎn)品。
(2)對(duì)保險(xiǎn)條款并不熟悉。
(3)在無(wú)充分保險(xiǎn)的情況下對(duì)損失的承受能力非常有限。
(4)大多數(shù)人視保險(xiǎn)為一種商品。
(5)他們往往處于單一場(chǎng)所。
大中型商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買者具有以下特征：
(1)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營(yíng)方法非常熟悉。
(2)往往需要適合其特殊需要的保險(xiǎn)保障計(jì)劃而非傳統(tǒng)的定式保險(xiǎn)合同。
(3)有些客戶從事國(guó)際性業(yè)務(wù)，有眾多營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。
(4)有足夠的人力和財(cái)力資源保證，因而能夠選擇運(yùn)用除傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)制外的其他風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法。
(5)大多數(shù)企業(yè)往往需要專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。
3.提供防災(zāi)防損，風(fēng)險(xiǎn)管理與咨詢。
4.制定保險(xiǎn)方案。
根據(jù)雙方溝通所獲得的信息，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)制定符合客戶實(shí)際需求的保險(xiǎn)方案。
保險(xiǎn)方案的制定應(yīng)考慮以下因素：
(1)充分考慮客戶的需要。
(2)既要全面籌劃，又要有所側(cè)重。
(3)向客戶如實(shí)介紹保險(xiǎn)方案有關(guān)內(nèi)容。
5.詢價(jià)并確定最終保險(xiǎn)人。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)就保險(xiǎn)方案向客戶指定的保險(xiǎn)人進(jìn)行詢價(jià)或招標(biāo)。如果客戶未指定保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行詢價(jià)或招標(biāo)。
6.投保實(shí)務(wù)操作。
各項(xiàng)條款談妥、經(jīng)客戶確認(rèn)后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可代客戶辦理投保手續(xù)。
7.協(xié)助索賠。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在接到出險(xiǎn)通知后的第一步工作應(yīng)是查找記錄并判斷損失是否屬于保單的承保范圍。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在協(xié)助索賠時(shí)最基本的職責(zé)可歸納為以下幾點(diǎn)：
(1)迅速向保險(xiǎn)人遞交出險(xiǎn)通知書。
(2)根據(jù)保單提醒被保險(xiǎn)人注意自己的權(quán)利和義務(wù)。
(3)安排完成索賠申請(qǐng)。
(4)確定是否已指定公估人，并告知客戶公估人的作用。
(5)協(xié)助被保險(xiǎn)人準(zhǔn)備有關(guān)文件。
(6)必要時(shí)參加事故勘驗(yàn)、索賠談判等工作。
8.客戶關(guān)系管理。
在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人還應(yīng)繼續(xù)與保險(xiǎn)公司和客戶保持聯(lián)系，為每個(gè)客戶建立獨(dú)立的客戶檔案。在保險(xiǎn)期間，如果保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)合同內(nèi)容發(fā)生變更，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)合同另一方當(dāng)事人。在保險(xiǎn)合同期滿前夕，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人還應(yīng)及時(shí)與保險(xiǎn)合同雙方聯(lián)系續(xù)保或保單變更事項(xiàng)。
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