中小企業典當融資的優勢

時間：2024-07-14 23:07:04 創業融資我要投稿

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中小企業典當融資的優勢

　　近年來，資金不足和中小企業融資能力不強已經成為中小企業發展的主要障礙，但是典當中小企業融資緩解了中小企業的中小企業融資困局。

　　典當中小企業融資解“燃眉”之急

　　“要不是典當行在兩個小時之內幫我解決了30萬元資金，說不定我就可能要吃官司了。”一位建材行業的老板說，他曾有過將愛車通過典當方式解決資金周轉困難的經歷。對于做生意的他來說，典當行給他的不僅是30萬元的信貸，更是用錢也買不到的信用。

　　與一般金融機構相比，通過典當行進行貸款既不需要信用調查，也不用找他人擔保，值錢的東西送過去，很快就能拿到現金，比從銀行貸款方便，更不要考慮向親友借貸時可能會出現的尷尬。現在的典當行正日益成為人們的“應急銀行”。

　　“典當行現在可以做的業務很多，基本上涵蓋了所有可以流通的物品。”某典當行人士表示。從去年開始實施的新《典當管理辦法》，將原先對典當行的種種限制予以放寬，經營范圍已擴大到房地產、有價證券等不動產。新《辦法》還下調了典當物品的綜合費用和利息。綜合費用包括典當當金和典當綜合費率兩塊。《辦法》規定，當金利率按央行公布的銀行機構6個月期法定貸款利率及典當期限折算后執行，即每月的當金利率為4.35‰。

　　從銀行貸款“碗”中分羹

　　鑒于典當業的這些特點，如今，越來越多的民營中小企業老板走進典當行“中小企業融資”，對銀行中小企業貸款業務形成了市場的互補。“只有撿銀行不愿意做的，典當業才會有自己的發展空間。”對于中小企業來典當行中小企業融資這個問題，一位業內人士認為，正因為銀行普遍對貸款抵押物的條件高，典當行才能為那些資金有限的中小企業提供方便快捷的中小企業融資服務。但除經營風險、法律風險外，典當行也存在著誤收贓物風險、鑒定估價和市場預測失誤風險等。

　　目前典當行搶占銀行貸款的份額比例正有上升的趨勢。據湖南中保擔保投資公司董事長劉利坤透露，醞釀中與擔保公司形成行業互補的典當行將直接命名為“某某中小企業典當行”，并參照國內目前最大的典當行——上海東方典當的成功模式，為個人提供多種中小企業融資、理財的新方式。

　　業內人士認為，民營企業主要是利用投中小企業融資的時間差獲得經濟效益，因此，與銀行貸款相比，典當行的手續簡便以及典當品的范圍寬廣，更受中小企業的青睞。而銀行一般不開展動產質押業務，對貸款人信用、貸款用途有很多限制，以個人財產向銀行抵押中小企業融資也存在很多障礙。即使中小企業通過擔保方式中小企業融資，也可能無法繞過銀行貸款的門檻，而典當中小企業融資則實現了民間資金的自由借貸。

　　理想與現實的問題

　　然而目前典當業的發展并沒有滿足中小企業的中小企業融資需求。據來自北京市私營個體經濟協會的消息顯示，目前北京約有100萬家個體私營企業，近六成有中小企業融資需求。而北京已有的32家典當行，服務對象主要是居民個人，占總數的95%以上。針對中小企業的中小企業融資業務少之又少。

　　為此專家提議，應擴大典當行類別，將現有典當行分為兩類。傳統典當行繼續專司居民個人業務，另外擴大專門針對中小個體私營企業的中小企業融資業務。根據后者所從事的質押和貸款業務，這類典當行名稱可改為“貸款公司”或“質押中小企業融資公司”，區別于傳統業務的當行。兩類當行整頓后，各司其職，不再實行混業經營。

　　其次，構建典當物品大型、專業交易市場，對典當物品及時進行拍賣、租賃，加速典當物品流轉;建立專業評估咨詢機構，對典當抵押物品進行評估，活躍典當品交易。

　　同時，適當放寬典當中小企業融資的資金來源渠道，擴大典當行從金融機構的借款比例，逐步增加典當中小企業融資服務品種，對借款數額較大的貸款項目試行幾個當行聯合放款。

　　典當中小企業融資前途光明

　　典當業與中小企業的結合，是一種雙贏的金融創新。典當業可以得到一個優質的業務來源，而中小企業則獲得了一個成本低、效率高的中小企業融資渠道。而在此前，中小企業只能選擇從銀行或民間中小企業融資，前一種方式不但耗時長、手續煩瑣、貸款額度低，而且獲得難度很大(國內銀行主要向大中型企業服務);后一種方式也因其風險性很高，中小企業融資成本相應很高。

　　正是由于典當貸款的這些優勢，使其成為當前中國金融體系一個很有前景的補充，而且一經推出即受到了中小企業的廣泛歡迎，典當物品也從黃金、手表、鉆石、股票、房產、汽車、廠房、設備、原材料、成品、半成品發展到不具備產權的使用權，國家也從法律上為典當業的發展松綁，先是允許典當行可以從事不動產典當，后來又允許從事使用權典當業務。

　　對于中小企業資金不足的問題來說，典當正成為一種極好的中小企業融資方式。隨著典當資本和行業規模的擴大，多品種和大宗業務的推出有助于解中小企業燃眉之急，必將促進典當行與中小企業逐步接軌。

　　在今年召開的“兩次會議”中，中小企業融資難的問題也成為了代表委員們熱議的重點問題之一。中小企業的發展對促進經濟繁榮、增加就業、活躍市場和維護社會穩定等方面起到了重要的作用，成為推動全縣經濟發展的一股力量，但中小企業融資難的問題卻成為制約其發展的重要因素，為此，委員們紛紛提出各自的意見，今天筆者就總結下今年兩回上委員們提到的一些觀點。

　　在國際金融危機的沖擊下，中小企業受影響應當說是首當其沖的，中小企業融資難，貸款難，資金短缺這是最主要的問題。比如今年頭三個月全國的信貸規模總量增加近5萬億，其中給中小企業貸款增加的額度只占不到5%。目前中小企業融資難、貸款難已經成為制約中小企業發展的瓶頸，引起了中央領導高度重視和社會各界的廣泛關注，中小企業融資難、貸款難應該說也是一個世界性的難題，從我國看，既有體制機制問題，也有中小企業自身的問題，概括起來主要有四個方面的原因：

　　第一，中小企業自身的問題，大家都知道，中小企業一般規模小，實力弱，它的信譽不是太高。而且發展模式和發展前景不明顯，盈利能力比較差，從而抗風險能力比較差，進而償還貸款能力比較差，而且固定資產很難變為現金等等原因，中小企業要想突破這一瓶頸必須樹立自身良好形象，規范自身的金融行為，同再次，加大技術投入，提高管理水平，規范公司結構。現在典當公司紛紛扶持小企業作為工作的重點，所以中小企業靈活掌握中小企業融資渠道

　　第二，銀行方面來看，對于中小企業的貸款條件更加嚴格，因為我們的銀行大部分是商業銀行，它也考慮自身的風險，自身的利潤。種種原因，一直以來我國的商業銀行把國有大中型企業作為主要的服務對象，忽視了與中小企業之間的業務溝通和聯系。這種情況下中小企業必須轉變中小企業融資渠道，比如選擇典當中小企業融資等。

　　第三，中小企業信用擔保的機制體制不健全，這方面也做了很多工作，中央財政、地方財政拿出資金建立擔保機構，但是覆蓋面不夠，力度不夠。但是現在典當中小企業融資的興起恰恰解決了這一尷尬局面，典當中小企業融資它不看你盈利能力，不看你法人代表，只看你實物，而且典當公司中小企業融資效益快，模式簡單，而這一優勢又解決了中小企業急需錢的境況，比如作為國內規模最大的典當行，寶瑞通從房地產到機動車再到民用品等，2009年度貸出三萬多筆貸款，年度放款量已達30億元，而這些業務大多來自中小企業。近期寶瑞通又推出為期三至六個月的“春雨行動”。這次行動意在為中小企業解決燃眉之急，市場上典當行業的息費約3.2%-4.7%/月，而寶瑞通“春雨行動”使息費降低10%-50%。這在行業內創造了息費新低，對于面臨中小企業融資難困擾的企業，尤其是受全球金融危機影響而飽受中小企業融資困難的中小企業而言，此舉無疑將大幅度降低其快速中小企業融資的成本，幫助其實現低成本的快速中小企業融資。

　　第四，中小企業融資渠道太窄，說到底，中小企業融資難實際上就是貸款難，這也是為什么典當行業能在圈內迅速興起的原因，就目前而言典當中小企業融資是解決中小企業融資難的較好渠道，這樣的渠道國家應大力支持，以及鼓勵這樣的中小企業融資渠道滋生。

　　總之，解決中小企業融資困難，不僅僅需要在資金量上的支持，更要注重中小企業融資渠道的優化與發展，建立健全體制創新，改善政府調控經濟的職能，疏通社會中小企業融資渠道，發揮市場機制在資源配置方面的基礎性作用。這些都是解決中小企業融資困難的現實選擇。

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