“典當融資”風險不容忽視

時間：2024-06-17 05:50:27 創業融資我要投稿

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“典當融資”風險不容忽視

　　現在典當行是以實物占有權轉移形式為非國有中、小企業和個人提供臨時性貸款的特殊金融企業，它會有哪些風險?

　　民間借貸業務大增典當行生意火暴

　　濟南國信典當有限公司總經理孫鳳池介紹，從2010年下半年開始，一些中小企業資金緊張情況開始加劇，面臨資金缺口的中小企業主要集中在制造業、貿易業和房地產業。 “目前，前來抵押融資的中小企業占到客戶的九成以上，個人業務只有不足10%。每天我們都會接到不少中小企業負責人打來的電話，有不少都是新客戶。去年我們已經累計放款兩億元。 ”孫鳳池說，生意火暴經常讓他面臨著“手中無錢”的尷尬，一些急需資金的企業也只能等前面還了才有借款。

　　青島市一家從事民間借貸的公司負責人說，包括制造業、裝潢業和物流業在內的中小企業目前資金需求非常緊張，不少中小企業主希望通過民間借貸獲取資金。與去年同期相比，這家公司的資金業務漲幅超過150%。

　　融資難訂單壓力大中小企業資金趨緊

　　在央行多次上調存款類金融機構人民幣存款準備金率后，人民銀行臨沂市中心支行近期對當地的中小企業資金需求和融資環境進行的調查結果顯示，中小企業普遍認為，隨著銀行新增貸款投放空間縮減，中小企業尤其是小企業、微型企業融資環境將會趨緊，融資難問題將進一步加劇，中小企業借款成本將進一步提高。

　　主要從事信息工程建設和軟件開發的濟南佳城軟件有限公司總經理張加成說，今年新接工程項目需要投入大量資金，手中已無流動資金可調配。這家公司正在研發一項適用于車載導航儀多功能運用的技術，急需200萬元啟動資金，張加成已和多家銀行溝通申請貸款事宜，但由于沒有固定資產作抵押，銀行均拒絕了他的貸款申請。 “我已經聯系好了一家民間借貸公司，準備從那里先籌措一部分資金用于技術開發。 ”張加成說。

　　山東省中小企業辦公室規劃發展處處長張登方認為，今年是“十二五”開局之年，加上市場環境轉好，企業接單積極性高了，對資金的需求也明顯增加。

　　月綜合費率達2.4%左右應規避典當融資高風險

　　記者了解到，雖然通過典當行獲取資金相對簡單方便，但成本也相當驚人。目前濟南部分典當行月綜合費率為2.4%左右，以此計算，10萬元的借款額每月至少要2400元的費用，這種融資成本并不是所有中小企業都能承受的。

　　業內人士分析，一些用于長期資產投資和投機的資金需求不宜通過典當來融資。比如有些中小企業急于創業或擴張，想用典當資金買土地、建廠房、購設備，其實這樣做并不合適。借用典當資金炒股或炒作房地產項目更是不明智的行為，最終也會造成贖回壓力。此外，無論是民間借貸還是典當行融資都只能解決應急所需，不能滿足生產和技術研發需求。

　　山東社會科學院經濟研究所所長張衛國說，典當融資應該是部分中小企業迫不得已的舉措之一，因為費用高畢竟比拒絕訂單要好。但企業必須多方考慮，一旦出現不可預見性的經營風險，就會給企業發展帶來更多不穩定因素。

　　一些專家還建議，中小企業處于國民經濟的弱勢產業和薄弱環節，在合理收縮信貸規模的同時，應落實好“區別對待、有扶有控”的金融信貸政策，特別是對符合產業發展方向、具有成長性的中小企業要給予資金支持，以發揮窗口導向作用。

　　【典當】融資再放貸“后患無窮”

　　據相關報道，在采訪中，一位典當業務人員給暗訪的記者算了一筆賬，從正規典當行獲得貸款，100萬元的利息一年大概在25萬元到30萬元之間，而如果通過典當行認識的熟客將這筆借款進行再放貸，月息最高可達3.5%，一年的利息大概在30萬元到35萬元之間，甚至更高，這也意味著，“空手套白狼”一年就可以賺5萬元左右。以一套評估額為400萬元左右的房產計算，房產持有者不用投入自己的`流動資金，一年就可以最高賺取利差近20萬元。

　　這位從業人士甚至信誓旦旦地保證，放出去的款都有抵押物做保，而擬借款的客戶也都是認識多年，非常靠譜，只是由于典當行資金不夠，才會用這種方式推薦客戶進行貸款，并表示自己從業十余年僅發生過一次糾紛。

　　據了解，在前幾年典當經營較為紅火的時候，這種現象在業界并不是個例。“有一些做小貸放款的人，將房產拿到典當行借款，再把款項拿去繼續放貸，賺取差價。或者是典當行的業務人員從中牽線，介紹A客戶在典當行融資借貸，然后再放給B客戶，這樣典當行既可賺取息費，A客戶賺差價，也能滿足B客戶的應急需求，而通常情況下，這種‘搭橋’都在熟客之間進行。”一位行業的知情人士透露道。

　　然而，這種以典當行作為連線平臺來融資的方式，本身就有違反《典當管理辦法》中“不得變相拆借資金”之嫌。同樣重要的是，還不上款怎么辦?是這種操作方式中一個最大的風險點。“即便有抵物，現在連典當行正規的自身放貸都越來越謹慎，更何況介紹、拉攏客戶融資再放貸。如果借款打了水漂，典當行無疑需要承擔相應的責任，不僅會給典當行帶來聲譽上的影響，實際處置操作也可能會碰到麻煩，比如受償的先后順序。”知情人士指出。

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