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貸款解決創業資金難題
【讀者來信】：如何為轉行積累資金
理財師您好！
我今年32歲，已婚無小孩，我和老婆自己開了一家小型服裝廠，每個月的收入不穩定，旺季最多可以拿到5萬~6萬元/月，淡季可能只有5000~6000元/月。
我于1999年購買了一個鋪面，購入價是40萬元，現在市值約70萬元，該鋪面現自用，另有商品房一套，80平方米左右，房子總價28萬元左右，目前尚余6萬元貸款沒供完，月供1300元左右。雙方父母都有退休金，基本不需要我們負擔，但每年也會孝敬雙方老人5萬~6萬元。扣除所有的開支費用后，年純利潤一般在20萬元左右。
現在生意越來越難做，去年開始出現虧損。家里沒有現金存款，全部資金都用于生意周轉了，手中只有60萬元左右的股票，但現在都處于虧損狀態。請問理財師，針對我們目前的現狀，到底該怎樣理財才算合理？且由于服裝生意一年不如一年，未來也有可能面臨要轉行，我們該怎樣為下一步積累資金？
南海市民 彭先生
【理財師回復】：轉入專家理財型的投資產品
根據彭先生的狀況，建議家庭理財可分兩部分：第一部分是個人資產投資建議，以合理規劃為主；第二部分是為轉行做資金準備，可充分利用銀行的小額綜合授信循環貸款融資。
1.個人資產投資建議：從家庭資產情況來看，彭先生沒有為家庭準備一筆應急資金，萬一出現緊急情況，有可能面臨家庭財務危機，建議預留3～6個月的生活費用作為家庭應急金的準備。
從投資這方面看，彭先生的投資渠道過于單一，主要以股票投資為主。由于彭先生平時要應付服裝廠的生意，無暇顧及證券市場，將資金全部投向股票市場風險太大，建議將手頭的股票分批賣出，轉入一些專家理財的投資產品，例如銀行人民幣理財產品和基金產品等。
2.轉行資金的準備：由于服裝生意越來越難做，彭先生打算積累一筆轉行所需的資金。這可以通過銀行貸款來實現目標，彭先生可考慮將商鋪做抵押辦理銀行的“個人客戶綜合授信貸款業務”，該業務手續簡便、用款靈活，在授信期限內可多次循環使用貸款；貸款用途多樣，期限最長可達5年。
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