中小外貿企業供應鏈融資問題探討論文
【摘要】中小外貿企業在國際化競爭中，普遙存在的融資難困擾已經成為開展國際貿易必須突破的瓶頸。供應鏈貿易融資對銀行企業來講是個雙底的戰略，中小企業借助其與核心企業的真實交易可以獲得更多資金融通，核心企業則可以依此建立企業間長期戰略協同關系，提升了整個供應鏈的競爭能力。銀行則將核心企業的良好信用能力延伸到供應鏈的上下游企業，解決了中小企業貨款難的問題，增加了銀行收入，降低了融資風險，加強了供應鏈上企業對銀行的忠誠度。
【關鍵詞】國際貧易供應鏈貿易融資中小外貿企業融資
1中小外貿企業供應鏈融資現狀
1.1供應鏈貿易融資供應鏈貿易融資，是指銀行通過對信息流、物流和資金流的有效整合，對處于一個產業供應鏈中企業提供的金融服務，它以特定產業供應鏈中的某個核心企業為切人點，以核心企業上下游合作供應商為服務對象，基于企業的應收應付款項，預收預付款項和存貨而衍生的貿易融資服務。
1.2中小外貿企業融資現狀
在對外貿易方面，中小企業的進出口總額已經占到全國的60%以上，已經成為國際產業供應鏈的重要組成部分。數據顯示，中小外貿企業的資金缺口2011年全年統計均值為66.8%，這與平臺特征企業外貿疲軟有較大關系。截止《20xx年3月第3周外貿指數報告》中顯示，本周中小企業資金壓力指數分別是104,90,98,99,119,90。與2月中小企業資金壓力指數(116)相比出現小幅下降。與3月第2周中小企業資金壓力指數(106,98,99,98,103,68)相比，基本維持在同一水平，變化不大。3月第3周，中小企業資金缺口占比維持在50%-66%之間，相比2月資金缺口占比( 40%-67% ) , 3月第3周資金缺口占比值較為集中。但本周資金缺口占比尚處在較低位置。
企業資金缺口的大小與企業外貿景氣成正比，外貿越景氣，有資金缺口企業的占比就越高。
2.中小外貿企業供應鏈貿易融資的特點
供應鏈融資作為一種新型的融資模式，它不同于傳統貿易融資，表現為:
2.1以核心企業為切人點，以上下游配套企業為主要服務對象。此時的中小型外貿企業成為國際產業供應鏈中的一員，融資已由傳統的“一對一”的融資方式，轉為“一對多”的方式。
2.2不局限于對存貨等實體物質進行融資，而是增加了貨物質押或應收賬款轉讓作為授信條件。銀行授信審查不再側重看企業的財務報表，而是關注其合作伙伴，關注所處產業鏈是否穩固及供應鏈管理水平。
2.3提供綜合性的金融服務。商業銀行通過與物流公司、保險公司和信息咨詢公司等外部機構的合作，可滿足中小企業對銀行進出口結算、貿易融資、避險增值等綜合性服務的需求。
2.4提供圍繞貿易供應鏈的整體解決方案。銀行關注的不在只是核心企業本身，而是通過對現金流、物流、信息流的管理和控制，將貿易環節中資金、商品、信息進行一體化整合管理，并圍繞整個供應鏈形成完整的貿易融資解決方案。既可以為中小企業“量身定做”提供整體解決方案，也可以從滿足企業的交易支付和現金流量控制發展到對資金利用率及財務管理增值功能的需求。
2.5銀行的介入使供應鏈變長、變強。銀行通過多樣化的產品和服務連接供應鏈各節點，將銀行信用注人供應鏈運作，為企業提供強大的資金支持和靈活的結算手段，協助企業超越資本紐帶、增加供應鏈整體收益，以供應鏈的順暢流轉帶動企業實現利潤。
3.我國供應鏈貿易融資存在的問題
3.1業務同質性較強目前我國銀行提供的供應鏈貿易融資主要集中于存貨、應收賬款和預付賬款和訂單三個項目，基于單筆貿易交易合同發放的自償性貿易融資，而各家銀行的提供的產品內容不盡相同。如建設銀行“倉單融資”和華夏銀行“貨物質押融資鏈”屬存貨融資;中國銀行“融易達”和深發展銀行“出口應收賬款池”屬于應收賬款融資;中國銀行“訂單融資”和華夏銀行“未來貨權融資”屬于預付款或訂單融資。即加劇了競爭，也缺少了差異性。
3.2風險防范功能弱
目前我國信用系統比較薄弱，還沒有建立起較為完善的信用體系，存在信息不對稱和扭曲現象。涉及到國際貿易的供應鏈融資，對國外核心企業信用狀態的了解則更為薄弱。許多銀行對國外貿易融資信用評價只能依靠國外評級機構的評價結果，使得融資業務只能局限于與較大跨國公司的業務往來，對供應鏈上的動態風險監控能力則更為薄弱。
3.3銀行匯率風險加大
在人民幣升值的大背景下，企業通過貿易融資希望能解決資金缺口、早日收匯，規避匯率風險，但對銀行來說卻意味著風險。調查顯示，許多進出口企業首選通過出口押匯等貿易融資方式規避匯率風險。目前許多銀行開展的業務中，例如深發展的出口應收賬款池融資業務，需要銀行要規避大約一年的匯率風險，這對銀行準確預測匯率變化的能力，使用銀行衍生工具對沖防范匯率風險的能力提出了較高要求。
3.4專業人才缺乏
供應鏈貿易融資業務涉及國際金融票據開設和審核查驗，涉及到對整個供應鏈信息的掌握和動態追蹤。要求銀行人員擁有豐富的財務知識、法律知識，行業知識和較高的外語水平。由于該項業務在我國尚處于起步階段，現有員工遠遠不能滿足業務發展需要，專業人才的匾乏直接影響了市場開拓和風險管理，基層行無法對客戶提供詳盡周到服務，客戶對于供應鏈融資功能特點也不了解，加大了銀行開展業務的難度。
4.完善中小外貿供應鏈貿易融資應注意的問題
4.1借鑒國外銀行先進經驗，完善業務流程。國外銀行開展業務時間長，利用其廣泛的分行優勢和較為豐富的實踐經驗，可以為客戶量身定制，提供包括金融、法律、市場信息等多方面的專業咨詢服務。
4.2銀行對企業的信用評價具有不確定性，加大了操作的成本。核心企業自身發展存在不確定性，如國家政策的調整、對供應鏈管理能力、自身生產經營成本不可預期及上下游鏈條的斷裂等，核心企業的風險又會擴散給整個鏈條的企業，導致整個供應鏈的不平衡。保證對核心企業的信用評價和核心企業對供應鏈管理能力的評價成為銀行的主要成本。
4.3有針對性的采取措施規避風險。首先，對于供應鏈不同階段融資方式，對該階段最重要的風險采取控制防范措施，例如倉單抵押融資時，風險防范主要著重于倉單貨權歸屬和貨物安全;應收賬款融資時，風險防范主要著重于應收賬款債務人的資信審核和監控。其次，要求融資方盡可能獲得第三方擔保，以第三方擔保作為規避風險的手段。
4.4加強對銀行業務人員的業務培訓。銀行要采取多種措施，培訓或引進專業的供應鏈貿易融資業務人員，提高業務素質和服務水平，改進銀行內部管理方式，為進一步發展供應鏈貿易融資服務和進行金融產品創新提供人才支持。
可見，供應鏈國際貿易融資不管是對銀行、中小企業還是核心企業都存在一些值得思考的問題，但是，隨著供應鏈國際貿易融資制度、體系和技術的不斷完善與更新，必然會成為推動中小外貿企業參與國際競爭、走國際化道路的助力器。
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