我國汽車保險理賠中存在的問題及對策
我國汽車保險理賠中所存在的問題主要可以分為企業內部、投保人、國家法律管理層面三方面問題，企業內部需要規范自身監管體系，提升人員工作業務綜合素養，規范內部運營規范;以下是小編J.L為大家分享的關于我國汽車保險理賠中存在的問題之論文范文。
【摘要】我國汽車保險理賠存在多種問題，例如理賠人員專業性素養低引發糾紛與沖突、高賠付率、騙賠等問題都較為凸顯，并且這些問題長期存在，需要不斷的依據時代變化做有效改進，在監管與人員素養培訓提升上要做好全面完善，強化相關制度建設，有效的為保險行業健康發展提供內外部保障。
【關鍵詞】我國汽車保險理賠;問題;對策
汽車保險理賠是指投保車輛在發生保險責任范圍內的損失后，由保險人依據汽車保險合同的約定解決賠償問題的過程。當下汽車保險較為普遍，主要是由于交通事故發生率較高所致，已經形成了普遍性的汽車保險購買狀態。但是在汽車保險理賠上也存在多種問題，從而影響被保險人與保險公司各方的利益，需要認真分析其中問題，而后做出對應的解決對策設想與執行。
1汽車保險理賠常見問題
1.1理賠工作人員專業性有待加強
理賠工作人員由于自身的專業性缺乏，從而引發理賠過程不順利或者客戶的不滿意狀況。客戶自身由于汽車出現問題后會存在心理不良狀態，如果理賠人員缺乏良好的服務態度，會導致客戶心理層面上的刺激，進而導致不良糾紛。理賠人員專業性缺乏集中在對工作流程缺乏細致了解，缺乏職業素養與責任意識，溝通能力相對較差，進而導致理賠工作不能順利展開。
1.2高賠付率狀況
近年來汽車保險業務保持了50%以上的高賠付率狀態，甚至導致車險保險缺乏健康的盈利狀態，這樣會阻礙車險保險業務的有序發展。發生該原因主要是由于機動車、公司管理、民眾缺乏車險了解有關。首先，機動車體型大，速度快，進而在交通事故中存在更高的損害狀況。同時法律層面會認定機動車會承擔相對較多的責任，進而導致機動車賠付率相對提升。由于汽車近年來不斷的普及化，上路車輛增多，民眾在購買車險后就不再做事故過多謹慎顧慮，安全意識下滑，進而導致事故發生率提升。其次，保險公司為了獲取更多的市場份額，在競爭中提供更優惠的理賠方案，對于小額賠償會更為放松，進而導致客戶對理賠產生更高的依賴心理，安全意識進一步下滑，進而導致保險公司理賠成本提升。其三，多數人在購買車險時對于相關內容不了解，認為出現事故就應該獲取理賠，否則就覺得浪費了保險費用。甚至在事故發生后故意夸大損失情況，進而達到一定騙保的效果。因此有部分單位會提出通過事故率來決定保險的折扣，從而遏制客戶頻繁性產生交通事故的狀況。如果上一年度事故率低，可以在下一年度中獲得相對更低這個的續保費用。
1.3騙賠情況難以遏制
在車險理賠中會存在一定程度的騙賠情況，據有效數據了解，在車險理賠中有2成左右屬于騙賠情況。出現這種情況可以劃分為2種類型情況:首先，投保人在投保時出現詐騙情況。主要是個人不愿意花費保險費用，但是在出現交通事故后又出現后悔情緒，進而在事故后做投保，出現一種倒簽保單的狀態。或者進行重復性投保，進而來向多家保險單位尋求理賠，這是一種典型的欺詐行為。其二，是在車輛事故發生后，車主過大過多的夸大事故損害情況，甚至偽造事故狀態，謊稱自身損失重大，從而來得到相對較多的理賠。甚至會出現冒名頂替來達到事故偽造，進而來獲取賠償金的狀況。
2我國汽車保險理賠問題處理對策
2.1注重從業人員業務素質
由于業務人員理賠處理或者收納保險的過程中的不得當，從而導致人們對保險行業產生質疑，甚至認為保險屬于騙人的產品意識。因此，要強化從業人員業務素質，這種業務能力不僅要保證企業自身獲取更多的市場份額，同時也需要讓投保人在參保的過程中獲得更為貼心優質的服務體驗，避免欺騙或者溝通不得當而引發的客戶對保險的誤解。在介紹險種中要做到細致詳實，避免為了獲取保費而可以的誤導客戶，提升客戶對保險情況深入清晰的理解，避免在理賠中出現誤會。所有人員要做好崗前培訓，甚至實際的到參保一線或者理賠現場中去感受具體情況，所有的培訓與實習工作都需要有對應的考核，如果考核不合格不能獨立從事相關工作開展。著力的做好人員培養教育，務必的保證一線工作人員具有過硬的專業技術與豐富的實操經驗，同時要具有較強的責任心，為企業提供更強的人才資源支撐。
2.2促進信息透明化建設，強化保險監管系統構建
保險公司需要針對投保人信息做更為全面完善的檔案庫建設，同時促使各保險公司將信息資料得到有效共享，對于投保人做更為動態全面的了解。此外，在投保操作中需要對客戶做一定程度的了解，從而對理賠風險作出更為準確的判斷評估。對應的監管系統需要采用內外雙重保障管理，內部需要對保險公司內部的各操作環節做細致監督，確立標準規范的監管體系，讓從業人員保持自身的工作謹慎度與責任感，不斷的提升業務能力，做好相關信息的了解掌握，進而為理賠預測做出更為完善準確的憑據判斷。同時需要對理賠狀況做有效監督，避免在財務與流程中產生作弊行為，促使整體保險品牌的形成。外部監管主要通過行業監督部門與協會做監督，對公司運營做一定的約束，避免保費過高，同時控制相關手續費用標準，讓企業自身能夠遵循行業規范行為，避免惡性競爭或者不顧客戶感受的隨意化管理，讓企業之間形成良性競爭與循環，保證行業的健康發展，避免國外保險業務對我國本土企業的沖擊。
2.3完善法律法規
對于汽車保險行業，需要依據具體情況作出對應法律法規的完善，不斷地提升保險公司與投保人雙方的利益平衡。對于當下的法律漏洞而引發的法律糾紛，有效與《保險法》做對應車險獨立性的法律內容設定，對于整體行業的發展提供對應的規范環境。此外還需要對理賠服務制度做有效的完善，促進企業自身提升服務品質，保證理賠的順暢性，減少事故現場的停滯時間，有助于客戶整體服務感受的提升，讓保險行業的優質服務提供更高的發展空間。
3結語
我國汽車保險理賠中所存在的問題主要可以分為企業內部、投保人、國家法律管理層面三方面問題，企業內部需要規范自身監管體系，提升人員工作業務綜合素養，規范內部運營規范;其次，投保人要做好自身法律意識與保險知識的了解，積極的遵守相關制度;國家法律制度層面需要構建良好的外部制度環節，提供較為健康的外在制度環境，有效的約束企業與個人，做好相關保險工作發展的配合，督促各方行為規范，讓車險理賠工作能夠在一個相對和諧、健康、穩定的環境內做穩定發展。具體的操作上是車險行業不斷發展過程中需要經歷的多種問題，同時隨著時代的發展也會存在更多新的問題，需要依據實際情況做不斷的完善，從意識層面、制度層面到執行層面，不斷的優化調整，讓車險帶來企業與個人更多的保障與利益，發揮保險所應承擔的社會價值。
參考文獻:
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